兒子剛出生，參考三商美邦保險，不知這樣保如何？有需修改地方嗎？

基本上我不建議您作這樣的保單規劃組合
因為花一樣的錢其實可以獲得更完整的保障
重點就在於是否有買對險種
以及規劃的保障內容是否符合需求
每年繳交的保費是否符合自己的經濟狀況
因此建議您
要先了解保險規劃的方向以及順序
以免規劃到不適合自己需求的保單
導致保費太高壓縮到其他的保障或是經濟的負擔太重

因此向您說明保險規劃的方向以及順序
提供您幫小朋友規劃時候可以參考
基本上保險分成兩大類
一、身故保障
被保險人身故、保險公司就會付錢給受益人
讓他不會因為被保險人的離開而生活受到影響
身故保障又分成兩種
１、壽險
　　　　被保險人不論任何原因死亡
　　　　保險公司就會付錢給他的家人
　　　　讓他們的生活不會受到影響
　　２、意外身故
　　　　被保險人因為意外導致死亡
　　　　保險公司就會付錢給他的家人
　　　　讓他們的生活不會受到影響
　　因此假若本身是家庭的經濟支柱
　　或是本身有負債等因素
　　或事故的發生將導致家人的生活受到影響
　　因為小朋友沒有上述原因的考量
　　因此身故保障可以先不用規劃

二、健康險
　　針對自己本身相關的醫療費用
　　保險公司會提供保障
　　健康險又分成八種
　　１、醫療險
　　　　針對住院、手術相關的醫療費用
　　　　保險公司會提供保障
　　　　因為保障範圍最廣、也最常被用到
　　　　所以建議優先規劃
　　２、意外醫療
　　　　針對意外造成的醫療相關費用
　　　　保險公司會提供保障
　　　　因為醫療險僅保障【住院、手術】的醫療費用
　　　　而意外醫療是針對意外造成的【門診醫療費用】提供保障
　　如果規劃好上述的兩個險種
　　【住院】和【不用住院】的醫療費用都提供到保障
　　最基本的保障也就規劃好了
　　所以這兩個險種建議您要優先幫小朋友規劃

　　接下來的三個險種
　　可以針對您本身的預算、家族病史或是其它規劃上的需求
　　幫小朋友作重點式的加強
　　３、癌症險
　　　　針對癌症相關醫療費用
　　　　保險公司會提供保障
　　　　原本醫療險有提供癌症的住院、手術費用的保障
　　　　但是因為癌症的醫療費用通常很高
　　　　單靠醫療險會不足
　　　　或是如果要規畫足夠的額度保費會很貴
　　　　而癌症險本身因為只有針對癌症提供保障
　　　　保障範圍相對較小
　　　　相較於醫療險而言保費也較便宜
　　　　因此有關癌症的相關醫療支出可以透過規劃癌症險來作加強
　　４、重大疾病險
　　　　針對需要長期復健療養的疾病
　　　　保險公司會提供保障
　　　　例如：老人痴呆症、帕金森氏症及中風等
　　　　這類型的疾病特色是治療時間很短
　　　　但是復健療養的時間很長
　　　　治療期間的住院、手術等相關費用醫療險會提供保障
　　　　但是出院的復健、療養
　　　　因為沒有住院、手術
　　　　所以醫療險不會提供保障
　　　　如果又不是意外造成的
　　　　意外險也不會提供保障
　　　　這時候就要靠重大疾病險來提供復健療養的費用補貼
　　５、長期照護險
　　　　當被保險人喪失自主生活能力的時候
　　　　保險公司會定期給付一筆錢
　　　　當作是看護費用、生活費用的補貼
　　　　上述的險種主要都是針對【醫療過程】提供保障
　　　　而喪失自主生活能力是一種狀態
　　　　沒有其他的險種針對這狀態提供保障
　　　　所以才需要靠長期照護險提供相關費用的補貼
　　上述三個險種
　　癌症險、重大疾病險、長期照護險
　　可以針對你自身的考量因素幫小朋友的保障作重點式的加強

　　接下來這三個險種不建議您作規劃
　　６、失能險
　　７、婦女險（限女性投保）
　　８、婦幼險（限女性投保）
　　因為作好前面敘述的５個險種規劃
　　基本的保障就【作完了】
　　加上這３個險種的保障範圍多有重複
　　因此不建議您額外幫小朋友規劃

因此在規劃保險時
建議您首先規劃【醫療險】及【意外醫療】
作完【住院】以及【不用住院】的規劃後
再針對您的家族病史、生活暨工作環境
或是您本身考量的各項因素
選擇癌症險、重大疾病險及長期照護險的規劃

其次以您小朋友目前的保險規劃來說
以險種分類分別說明如下：
一、【終身壽險】
　　‧祥安心終身壽險 10萬
　　依照保額來看
　　規劃的目的是為了以下的健康險附約
　　在此不多作說明
二、【實支實付定期醫療險】
　　‧享健康住院醫療健康保險附約 1單位
　　主要保障的範圍是「病房費用」、「手術費用」以及「住院醫療雜費」
　　其中的「住院醫療雜費」目前只有實支實付這個險種可以給付
　　加上用到的範圍最廣、也最常被用到
　　所以會建議要優先規劃
　　只是一般會建議規劃高一點的額度
　　以確保不幸的事故發生時
　　能夠有效益地減輕醫療費用的開銷
二、【意外險】
　　‧意外身故及殘廢保險金 200萬
　　‧每次實支實付傷害醫療保險金限額 5 萬
　　‧傷害醫療保險金日額 10佰
　　‧骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款5萬
　　主要保障的範圍是因為意外導致的殘廢、醫療、住院、骨折未住院等
　　其中的「意外醫療實支實付」保障的範圍包含
　　因意外導致的「門診」相關醫療費用
　　因此會建議優先規劃
　　以保障因意外導致未住院的醫療費用
三、【終身醫療險】
　　‧新守健康手術醫療終身 5佰
　　‧鑫好健康終身醫療附約 10佰
　　主要保障的範圍是「病房費用」、「手術費用」
　　一般會建議先作好「實支實付型定期醫療險」的規劃後
　　還有額外的預算再作規劃即可
四、【終身重大疾病險】
　　‧新重大疾病終身健康附約 20萬
　　主要保障的是7項重大疾病
　　是屬於比較輔助性質的險種
　　建議有額外預算再作規劃即可
　　而且以目前規劃的額度來說
　　20萬其實也無法有效轉嫁重大疾病的醫療開銷
五、【終身殘扶險】
　　‧平安久久殘廢照護終身附約 20萬
　　主要保障的是發生保險事故導致殘廢之後的相關費用開銷
　　也是屬於比較輔助性質的險種
　　有多餘的預算再作規劃即可
　　而規劃的額度也是您可以考量的部分
六、【豁免保險費】
　　真慈愛豁免(主附約豁免 21000)
　　主要的保障是若要保人身故、第1~6級殘廢、重大疾病、重大燒燙傷時
　　就不用再繳保險費
　　但是保單持續有效
以上是針對您小朋友目前規劃上的建議
先規劃好實支實付定期醫療險以及意外醫療
讓「住院」以及「非住院」的醫療費用都有保障之後
再根據您本身的預算、家族病史或是其它規劃上的需求
選擇適合您規劃的險種即可

其次
建議您儘量不要規劃再同一家保險公司
因為各家保險公司各有其優缺點
因此只要選擇各家的優點作規劃即可
會讓您的保障規劃更有彈性、更有選擇的空間

提醒您規劃小朋友的保障固然很重要
但是小朋友因為年紀小、沒有經濟能力
若是大人突然發生了什麼意外的話
很容易就使家中的經濟狀況頓時陷入困境
因此在規劃小朋友的保障之前
建議您先確認大人的保險規劃是否完整
有餘力在作小朋友的規劃會比較適當

最後礙於法令規定以及版規限制
無法在此向您提供詳細的保單分析內容
也無法向您推薦或是比較保險商品
後續若有保險相關問題
歡迎點我大頭與我聯繫

保費要繳很多年
要慎選 要評估理賠要快速!
多評估評估

歡迎來索取建議書
規定法規不能公開網路寫特定商品
現在大家都不能寫商品,會被處罰
只能寫保險後續保全服務

遵守規定的人 才是規矩的人

可透過Email索取
名字下有個人資料

台名保險經紀人公司
Teresa Liu 提供參考
1.23

您好：
1、您的保費有些高
2、偏重終身險造成您的保障過低

我大略一一跟您做說明
第二項終身手術險：
這個不建議買，還本其實只是要您多繳保費，實際上保障成本連一半都不到，用多的錢按照時間複利產生出同等保費的本息(平均壽命可以滾約80年)，但當身故退還保費時必須要先扣除已經理賠的保險金，換句話說理賠卻要吃掉您多繳的錢，此外商業保險的手術定義紛爭不少，如開腦手術進步成放射線治療就不算手術，醫學越進步理賠糾紛會越多。

第三項意外死殘險：
按照保險法107條，未滿15歲不理賠身故保險金，所以投保兒童的目的就是針對1到11級殘廢給付保額的100%~5%，但殘廢失能由疾病所致的機率遠大於意外事故造成的，請優先投保殘廢(殘扶)險。

第四項意外實支實付：
意外醫療與一般醫療險差別在於不限定一定要住院期間或手術期間的，但說實在，不住院不手術的意外門診花費大多都由健保所給付，自付額甚至只要幾百元，建議3萬保額就好。

第五項意外住院日額：
保障項目包含了意外住院日額，也是跟醫療險重複，以及骨折未住院的保障，算是額外加強意外事故。

第六項骨折險：
意外住院日額險已經「骨折未住院」的保障項目了，而骨折的醫療費也是健保給付，前面的險種既然有額外理賠就夠了，不需要花錢多買。

第七項實支實付險：
包含三個保障項目「住院病房費」、「住院手術費」、「住院醫療費用」，三個有各自的額度，在額度內只要符合條款定義花多少賠多少，尤其是「住院醫療費用」，無論是高額藥物費、人工材料、麻醉、診療費、設備費、血液費等等只要用於治療用途的都包含其內，是目前醫療險中作用最高的，建議必買。只是這張商品的缺點是指限定住院期間，範圍稍嫌狹隘，建議需要依靠別家商品來補強缺陷。

第八項終身醫療險：
保障項目針對「住院病房保險金」與「手術保險金」，同樣如果因為治療方式不認定為商業保險的「手術」。那麼這張保單除了住院一天1500元以外，什麼保障都沒有。而手術只是醫學中眾多治療方式的一種，還有藥物治療、冷凍、震波、放射線、或其他物理治療，只要這些治療是較新的技術，非屬健保給付，花費都是十分驚人，我曾遇過住院三天光藥物治療自費就要十幾萬，終身醫療險的作用遠遠比不上實支實付險。

第九項終身重大疾病險：
共有七項疾病，但重點在於癌症，其餘疾病都有一些門檻限制，造成罹患了也不一定能理賠，此外，105年金管會重新定義條款後，癌症被排除了13種，您可能要事先了解。再來就是額度問題，現在罹患癌症的醫療花費最好準備200萬以上比較安全，而您現在只有20萬的保障，如果選擇的是定期險，同樣的保費可以買到200萬以上的保障，您要為了終身犧牲保障？還是要顧好保障，放棄終身迷思？您可以好好思考一下。

第十項終身殘扶險：
保障項目包含了發生1至11級殘一次理賠保額的100%~5%，若是1至6級每年再理賠保額的40%~20%，但是您現在投保的保額只有40萬，思考一個問題，殘廢等級一到六級相當於未來永遠喪失了工作能力甚至是生活能力，那麼每年理賠8萬~16萬夠用嗎？這種險種比較沒有未來醫學進步造成條款不適用的問題，所以要買終身不是不可以，但請先確認預算上買保障足夠，不然發生事故卻還要大部分損失自己承受.....這不是我們想要買保險的目的

我建議小孩買的保險控制在1.5萬~1.8萬上下，就可以買到足夠的保障了
保障是您目前的好幾倍
關鍵只有一個「拋棄終身迷思」
要買終身~還必須承擔保險公司繼續營運至少80年的風險(小孩的平均壽命)
還要承擔醫療技術改變的風險
買保險是為了轉嫁風險~不是為了承擔風險
希望這樣說明對您能有幫助

您目前的規劃裡面好像漏掉癌症險。

如果用我們的終身醫療當主約，搭配醫療實支實付、癌症醫療、意外殘亡、意外醫療、重大燒燙傷、骨折未住院、意外殘扶，一年的保費不到兩萬元。相同的保障用定期險出單，一年的保費只要一萬元左右，提供給您參考。

如果您需要一些資料、DM、建議書參考，可以去以下網址免費索取相關資訊：
http://goo.gl/forms/YAvCU2EUgk
紙張版跟電子版的都有喔。

如果一樣的保障，保費可以在省、保障可以在拉高
有意參考的話，在與我聯絡喔！

你好～我也是三商的 建議你可以跟業務員溝通你的需求 每個業務員會搭的組合都不太一樣 我搭的跟這份就不太一樣 在這邊不方便說的太仔細 如果需要可以私下連絡 可以解釋商品給你聽

您好，以小朋友的保費來看其實有點貴，您如願意可以提供公司資料給你參考

又是一個高保費低保障的罐頭保單，貨比三家不吃虧雞蛋不要放同一個籃子裡，如果你有人情的壓力也千萬不要這樣投保。

多方比較不吃虧！
只是三商的負面新聞太多了～
本人在保經可以為您服務喔～

我想先告訴你一件事情
就是保險局怕小孩被謀害,所以規定15歲以下孩童.保險不賠償死亡給付的.
包括:壽險.意外…都不賠.那你買壽險做什麼.買意外做什麼???
第1與第3項.這不擺明白花錢的嗎???
再來第2.8.9.10項醫療需要終身嗎???況且額度只有500元.
(通膨率3%計算.20年後購買力剩下60%購買力.40年後剩下40%購買力….)那你買一直貶值的東西有用嗎???
所以這是有問題的規畫.
事實上你可以用你們夫妻任何一方的保單作主約.
我們都有全民健保.最需要的應該是保健保不足的自付額才對.
你只要將孩子的實支實付型醫療險(補健保不足的自付額)作附約.就可以附掛上了.既便宜又有用.可以附掛到孩子23歲.
其他的錢.自己存吧.
作為孩子將來的教育基金反而更好.