＜急＞未上市股票問題?

您好，我是71年次的盧經理，從事金融業已邁入第十年，專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。

推薦妳買月配息7.5%的信託基金，這個比銀行定存1.3%、儲蓄險2.25%、外幣保單3.75~4%都來的好，而且不綁年期，繳費彈性，一個月一千也可以存。

◎ 複利超乎想像⋯⋯ 複利的威力有多大，以一個範例解說最為清楚。若每個月投資5,000元在平均年報酬率7.5%的基金，經過40年後該基金之淨值會高達7,500萬。通常聽到這數字時，都會誤以為若依這條件，投資20年也會得到3,750萬。結果算起來卻不是這樣，而是只有約375萬元，足足相差了快十倍！ 會造成如此的結果，當然這是因為複利的效果，只是從公式及數字本身並無法充分了解為何這樣，然而透過72法則的法眼，就可以將來龍去脈看得很清楚。 ◎ 72是個魔術數字 需要幾年的時間，所投資的金額會成長為兩倍大？也就是不管投資金額為何，都會成為該金額的兩倍。例如投資100元會變成200元、投資10萬元會變成20萬、當然投資一億元，也會變成2億元。72這個魔術數字給了一個超完美的答案，投資翻一倍所需年數等於「72」除以「投資報酬率」。沒有複雜的公式、也沒有指數運算，就這麼簡單公式，用心算就可以得到答案。雖然這答案不是精確的、是大約值，但做為投資決策也夠了。 例如投資報酬率為7.5%，那麼翻一倍時間需要9.6年(=72/7.5)；若投資報酬率為15%，那麼翻倍時間就可縮短為4.8年(=72/15)。期初投資100元，每年以7.5%複利，到了第10年時，成長到了200元。很明顯的看出7.5%的投資報酬率，由100元成長到200元，需要10年的時間。 ◎ 10年翻一倍意義非同小可 7.5%投資報酬率，可以讓投資金額每10年翻一倍，這意義可是非同小可，這可是等同於每10年可以賺進這一輩子到目前所累積的金額。當你正在閱讀本文時，你若已經擁有1,000萬的財富，這是你到現在為止，累積一輩子所擁有的。然而只要再過10年，就可以讓你輕鬆的賺進另一個1,000萬元，當然前提是每年均有7.5%報酬率。這好似需要一輩子才可以擁有的財富，現在只要10年就可賺到，而且還會一路翻倍過去。這也說明了誰愈早拿到人生的第一桶金，誰就是贏家的最佳寫照。 這也敘述了愈早有錢，未來老了就會愈有錢。而且當年紀愈大，無法靠自己賺錢時，所擁有的金錢，卻可以持續帶來財富。理財的最高超境界：當你前往義大利旅遊，悠閒的在威尼斯喝咖啡時，你的錢還很努力的幫你賺錢。 ◎ 複利的意義 了解72法則及複利效果並無法「立即」帶來財富，但是卻很明確的傳達一個重要訊息，投資報酬率是非常重要的，決定了「未來」是否擁有財富。想一想若甲、乙兩人在30歲時同時擁有100萬，甲只會1.3%的定存，乙的投資報酬率卻是7.5%，到了65歲退休時: 報酬率為 1.3%時，經過 35年，最後資產為原本之 1.6倍，甲100萬只能翻1.6倍成為160萬 ; 報酬率為 7.5%時，經過 35年，最後資產為原本之 12.6倍，乙的100萬翻了12.6倍成為1,260萬。 要當甲或乙，你自個決定吧!

盧韋豪Daniel
亞洲大學國際企業、財金法律
中興大學行銷碩士
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