✔ 最佳答案
您好:
1.醫療,癌症,意外,希望一次性完善規劃終身或定期 首先不建議規劃終身險,時代會進步,想要契約條款能終身適用是不可能的就好比民國30年買的終身醫療險,希望現在民國104年的手術名稱能在保單上找
到一樣
更何況手術只是眾多治療方式之一而已
終身醫療險若沒有手術,只賠住院病房保險金,大多數情況都無法填補
傳統防癌險也是,理賠項目僅著重在「住院病房」與「手術」
但現在癌症住院平均天數只剩17.8天
大多數都是門診化療或是標保藥物治療,然而每次的花費可能要數萬元
光靠防癌險「門診保險金」、「化療保險金」的1000元理賠,根本是杯水車薪
建議購買方式:
(1)醫療保障:請以『實支實付險』為主,在限額內依據您實際花費理賠,額度最好能超過20萬。
(2)癌症保障:選擇一次給付型的險種,罹患癌症就一次整筆給付,而不要選擇須按照住院天數、手術次數才慢慢給付的傳統防癌險,額度至少要有100萬~200萬。
(3)加強殘廢失能保障:意外險只針對意外事故,建議優先投保「殘廢險」保障先天疾病或其他疾病造成身體器官功能障害的狀況,意外險當作額外加強才是正確的做法。 2.希望低保額高保障,收入有限,但想幫小朋友規劃較無後顧的保障那就千萬不能選擇終身險or還本險這兩種的保費都是定期險的10~20倍左右,換句話說就是同樣的預算只能買到1/10~1/20的保障
若發生事故時,等於剩下的9/10~19/20都要自己承擔,我想這不是您想買保險的用意
應當保障當下,確保各方面的事故發生都可由保險轉嫁我們的經濟損失才是
而定期險有"保證續保"條款,無論後續健康、理賠狀況,只要持續繳保費,保險公司不得拒絕續保。
3.若在第一項規劃預算許可前提,想規劃妹妹的儲蓄保險或壽險 壽險完全不需要!!!壽險的主要用意是擔心身故後,家人後續的經濟會受到影響
所以應當是以家庭經濟支柱為主~以防家庭經濟支柱身故,家人後續的生活費用來源都壓在其他家人身上
甚至可能要拍賣資產,影響到家人未來的生活品質
而這樣的保額需評估自己大約需要扶養家人多久的時間、大約累計多少的生活費用
因此...為人父母的您,最少要有500萬的壽險保障吧
除非您身上有500萬的現金隨時可動用,否則的話請顧好您自己再去考慮小孩的保險
若父母發生事故,生活費來源頓失,那小孩買再多保險也沒用
至於儲蓄險~我建議先決條件也是要先顧好保障再考慮
況且儲蓄險的"真實"報酬率其實不一定比定存高("預定利率"不等於您投入保費的報酬率)
每年存的錢不夠多,沒有高保費折扣的話~還是用定存慢慢存吧
風險也小很多~~
以上我說的您可以思考一下
若要保障全面,保費約1.5萬,保障就可以買得相當高了
也歡迎您點我ID有更詳細的資訊可瀏覽
希望對您有幫助
2015-07-19 22:20:03 補充:
請見諒,我可能說的很直接~
但我也是為人父母,我了解父母的期望,但我更了解在商業上會有更多人利用這種期望