兒子(嬰幼兒)保險規劃？

您好：
因為礙於金管會規定無法針對特定商品內容說明與比較
所以我針對險種的安排提出一些建議
1、不建議購買『終身防癌險』
目前癌症因為少住院，平均僅18.1天，而大部分的治療都是以門診治療為主
若是採用一些
造成保障項目以「住院病房」、「手術費」的『防癌險』難以填補癌症可能造成的龐大醫療開銷
所以應該要先以一次給付型的『重大疾病險』等險種為主，至少有100萬~200萬以上的保額
足夠了再考慮用『防癌險』加強住院期間的診療保障
再以年齡來區分，0~4歲因為無法完整表達，且容易有併發症的狀況，的確住院的機率較高
但5歲過後就與一般人差異不大
因此就算要投保『防癌險』應該以定期險為主，針對"現在"機率較高的情況
至於未來~您還能保證以後癌症還需要住院嗎？『防癌險』真能有辦法終身適用嗎？

2、全球的實支實付險無法規劃到計畫六
因為有主約保額的限制，所以全球的實支實付險無法規劃到最高計畫別

3、終身險其實只是將一輩子的保費集中在20年繳完就好比環遊世界，您可以選擇一次繳給旅行社，也可以選擇每一站繳下一個國家的旅費因為一次繳給旅行社，暫時多出來的錢可以拿去投資，因此把"保守估計"會產生的利息反推折扣給消費者相反的，如果消費者慢慢繳，那把暫時多出來的預算拿去理財，也是可能產生出同樣的效果，所以並沒有誰比較划算的問題但是假設中途旅程中斷(身故、經濟問題)，那麼很抱歉~前面多繳的旅費是無法退還的所以買終身險就是賭自己一定繳完20年、賭保險公司不會倒閉、賭自己可以活到平均壽命以上!!!至於保費負擔，您真的多慮了
定期保險24歲前保費幾乎不變，而24歲的調幅也相當的小
若您這些規畫都用定期險，同樣的保障到他成家立業時，保費也才1萬出頭
最主要的調幅是在中年之後
換句話說~這是50年後的事情，那麼50年後這些保單還適用？保險公司還穩定建在？
此外，20年繳完不用再繳這是大多數人的迷思
因為通膨關係造成保障不足、或是醫療現況改變造成需要用其他險種來補強
原本想要20年繳滿就不用再繳，結果卻因為20年前的保障不足或不適用要重新再買
若此時還是想要投保終身險，那不就等於每年都比買定期險的人多付了10倍以上的保費？

4、保障不足
您的想法很清楚，暫時先以大風險為主，因此未先考慮雙實支實付以及意外險
但是癌症保障、殘廢失能保障依然是較低的
而您還未補足保障的情況下，小孩的保費就已經高達近3萬元@@
那您自己的保單呢？身為家庭經濟支柱的您保障是否足夠？
若保障不足，談小孩的未來繳費問題之類的都言之過早
我常看見父母省下自己的保障預算，去為小孩投保高保費的商品
父母發生事故，小孩的保單再齊全都枉然，連生活費用來源都出了問題，保單又有何用？

5、RBC反映的是風險係數，並非是保險公司的經營穩定度與獲利能力
RBC計算的是自有資本與風險資本的比例
例如大量將資金放進股票市場，那麼風險係數自然較高，股東們必須再投入自有資本，讓風險係數降低
而投資安全性較高的資本越高，那麼風險係數自然越低，相反的獲利能力反而下降
RBC指數是會不斷變化的，並不能因此說這家公司不好
如果單以RBC來決定企業好不好，那銀行業的RBC規定只有8%以上不就應該要倒光光？
為了避免RBC成為同業競爭的攻擊工具，金管會在『保險業資本適足性管理辦法』中規定
「保險業不得將資本適足性相關資料，作為業務上之不當比較、宣傳或競爭，並不得令其招攬人員為不當之業務競爭。」
相關說明您可參考這兩篇文章，有更專業的解說
http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3447
http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3448
以上跟您解釋

希望這些內容對您有幫助^^

當你正急需一筆資金來應急時，卻發現怎麼貸款都審核不下來

那真的是會非常無助，因為我也曾經遇到過相同的經歷

我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄

也沒想到那個記錄會影響到我後面申請貸款的主因

真的讓我非常的晴天霹靂，那陣子的心情簡直掉落谷底般的差



但天無絕人之路，轉個彎又是一條大道

上帝為你關閉一扇門，必會為你開啟另一扇窗

就這樣我在網路找尋解決方法的時候，讓我遇到了一個很好的管道

很多填表格就可以免費詢諮的方法，想說哪有這麼好康的事

但也因為沒有其他辦法了，只好背水一戰試試看吧！



我同時間跟不同的免費諮詢都填了表格留下資料

所以我也接收到了很多不同專家提供給我的方案規劃

讓我跟家人重新燃起了一線希望，最後也真的順利貸下來

有我過來人的經驗分享給各位，絕對不要放棄任何一線希望

如果我當初沒有抱著估且試試的想法，填了這個免費諮詢的表單

也不會有機會抓牢老天爹開給我的另一扇窗



下面是我花時間幫大家整理目前有提供貸款免費諮詢的公司

建議每一家都填表去免費諮詢看看

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填表留了連絡方式之後，客服人員打電話給你的時候

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(就算評估之後不適合，不貸款也沒關係喔)


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除了不收諮詢費的優點之外，找他資金規劃的成功率比其他家來的高

放款容易、申辦方便，這正是對於需要資金週轉的人來說的大好消息

您好

詳細資料已經Email 到您的信箱中了喔
雅虎信箱有時會把信件過濾到垃圾信資料夾裡
沒收到信可先到垃圾信資料夾看看
如還是沒有收到信 麻煩更跟我們說一聲 我會再寄一次

謝謝

保險概念不正確，全部買終身的，結果是保費高的嚇死人、保障低的笑死人，最高興的應該會是保險公司的業務員，肥羊上門了。

意外險那麼重要，竟然先不規劃？！小孩子調皮好動不懂事，意外事故的比例非常高，現在不規劃意外險，反而規劃遙遙無期的終身癌症險，完全不符合保險的意義與功能。

貨幣的時間價值，30年前一個麵包5元，今天一個麵包35元，漲了7倍。現在終身醫療的額度，三、四十年後…………

醫療險最重要的實支實付，都是定期的，也只有實支實付險才能夠完全支付雜費、醫療器材費、手術費。但是您誤以為終身險比較好，都沒規劃到實支實付險，大誤！

終身醫療險只有台灣有（現在大陸也有了，因為台灣精明的商人登陸了），不是外國人笨，而是他們了解保險的核心價值，以及貨幣的時間價值。

個人建議、頂多用一個基本的終身醫療險當主約，搭配醫療實支實付、住院日額、癌症醫療、重大疾病、意外傷殘、意外實支實付、骨折未住院、重大燒燙傷即可，一年的保費一萬六、七就夠了。剩下來的前去買個儲蓄險，為將來作準備，不管將來孩子的教育基金、結婚基金、購屋基金，還是自己的退休基金，都可以運用。

父母不可能保護孩子一輩子，給孩子好的環境、好的教育、教導他好好做人，這是父母的責任。等孩子長大後，一切就要靠他自己了。

保險是一門專業的領域，不要土法煉鋼、網路上找資料閉門造車。建議找個專業並會為客戶著想的業務員，好好的跟他討論，才是正道。網路的消息……參考看看就好。

講話可能有點直接，希望您不要介意。

請與我聯絡,當面討論比較好呢!

您好：

【任何承諾都比不上一份保險，您的幸福由我把關，務實、用心，我是Connie(Call您)】

Q：各位大德們好，本人並不是保險相關人員，只是對保險稍有一點點的研究，以下是對自已即將出生的小孩經查詢規劃的！是否能請網路上的達人們幫我究研一下是否OK！！感謝！！ 遠雄人壽新終身壽險(98) FH620年期年繳10萬元遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約HN220年期年繳50萬元遠雄人壽新癌症終身健康保險附約 HG420年期年繳1單位遠雄人壽全心照護防癌終身健康保險附約HM220年期年繳1,000元遠雄人壽金好心豁免保險費附約 HF120年期年繳19,630元 全球人壽新終身壽險(101A) JT20年期年繳20萬全球人壽醫療健康保險附約 XHR80歲 1年期計劃六 安心120殘廢險 DI120年年繳100萬 目前尚不考慮意外險的部份！！謝謝！因為到時候意外險就跟著以上的主約去附加就好！
A：已經將您所需要的資料在知識+寄信給您，請查收！

依照現在醫療體系實務上的做法，因新生兒的抵抗力不如大人，寶貝有輕微感染狀況就得住院觀察，目前平均住院天數已從3天提高到“ 5 ”天，產生的病房費用也大幅提高，為此~新生兒保單內容建議要完整，才不會造成爸爸媽媽的負擔喔！

保單規劃要完整，因為保險不能改變您的生活，但當風險來臨的時間，能讓您及家人的生活不被改變。全險內容要有【壽險、日額醫療險、實支實付醫療險、癌症險(整筆一次性給付)、長期看護險、重大傷病險、意外身故、意外醫療、意外住院、豁免保費】

***主管機關要求在知識+文章中【不可以】提供詳細【商品名稱及報價】，希望了解商品的朋友，麻煩點我大頭貼(瀏覽我的檔案)加LINE或提供您的EMAIL給我，我將提供完整訊息與您做進一步討論。

請提供：
1.被保險人出生年月日/性別 =>試算正確保險年齡
2.您的預算範圍
3.家族病史及您的體況?
4.提供EMAIL信箱才能寄送電子檔
5.所在縣市
我會以最快速度將您需要了解的資料傳送給您參考！

Connie(Call您)
~有責任、有愛、就一定有保險~

您好
遠雄人壽終身壽險(98) 停售了
如果你考慮的是20年繳完不要讓孩子有負擔那就繳吧!

版主的規劃如同Sophia Wang所說的高保費低保障，

終身型占預算，保額每個險種只能有個基本數字，

假使，小孩在年幼時真的生了大病，造成往後無法再添購新的險種，

那麼現在的規畫能用到什麼時候？現在終身型不都有給付上限。

當下這個規劃也無法有效的轉嫁現在醫療的開銷吧？

實支實付型的商品規劃２Ａ和Ａ＋Ｂ，基本上要看規劃的是哪一家才能下定論，

但事實上，雙實支實付，就是要補強多幾付的部分可以做為出院後的療養金，

然而，單一家僅能依收據上所列的金額去做實支實付，這就是明顯的差異性質。

看你的敘訴,果然不是保險從業人員!
不知你的經濟狀況如何?提醒你先把自身保障做好,再討論小朋友的.

您好，Sophia Wang.

以終身為主，有預算限制，但看不懂您說的會變成高保費低保障的結果，另外想教雙實支實付 保單A_1000/日+保單B_1000/日，和單實支實付 2000/日，那種CP值比較優？

殘扶險建議規劃遠雄那一張嗎？目前聽到的都是推中信殘，還沒聽說遠雄殘扶，有什麼優越的地方嗎？

謝謝您

2015-06-09 16:25:10 補充：
Dear Dodo,

呵~~~謝謝！您的慧眼！~~~

關於自身的保障雖然不是百分百足夠，但基本該有的也都做了~所以目前最重要的是即將出世的孩子！

再次感謝您的建議。

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