如夠現金, 買樓做一次過付款，還是做樓按好?

這要看閣下是甚麼心態, 買物業一次過付款, 雖然現在利率低, 但一旦加息, 到時想一次過清還便需向銀行繳付"罰息", 因為一般按揭都被銀行綁最少兩年, 假如閣下按揭, 把餘款用作投資, 有一定風險, 未必化算, 如要周轉, 本人認為閣下應一次過付款, 到需要現金時才把物業抵押借貸, 既沒有風險, 亦不用付供樓利息, 值得考慮。

至於稅務方面, 無論是一次過付款或按揭都是劃一收費, 只是按揭時費用付出較多, 例如部份銀行需要購買保險。

一次性付款同按揭開支都系一樣的。
贊成Tai Man，付全數買樓,稅局多少都會關心下你 。當然如果你有曬收入來源憑證，就無問題的。因為唔知你有什麽現金周轉需要，所以無法解答你問題。如果做你系生意的或者有做開投訴的，當然留現金周轉最好。如果係授薪的，都可以留小量現金徬身。
綜合建議，可以適量申請樓按，做兩三成都可以的。依家銀行利息都好低，2-3厘樓按，支出嘅利息真係好少。

有甚麼可能第一次買樓便可以一次過付清？

你父母很有錢嗎？

只是要儲錢交首期已很難了。

請回顧主題, 我問緊係有無額外一次過付清的額外稅項, 主要都係講緊稅, 不是不知有樓按就要比息既道理, 不是第一次做業主勒, 只係今次有錢可以一次過full payment啫!! 唔計數就唔會問左先去做啦?! 連稅都慳唔通會去比息? 總之, 多謝你既意見, 謝謝

2015-03-06 09:21:22 補充：
爆丸先生,

這是我第二次買樓了. 第一層已供完.

我父母都不是有錢人, 我公屋出身, 亦只是一個文員

機會是留比有準備既人, 別人廿多三十歲仍吃喝玩樂, 我十三歲已開始儲起媽每月給我緊餘的一百元零用, 十七歲已出來做文員, 直至今天三十六勒, 每年每月每日都在儲錢, 但過程我從不覺得辛苦. 當機會突然來到, 在我23歲時已買第一層樓了. 也只是好運吧, 剛遇到沙士. 十萬就做業主了, 還裝修了十萬呢.

世事無野係無可能. 唔一定要含住金鎖匙出世先一定係買到樓或有錢人.

不介意的跟你分享一下, 自小我媽跟我說, 搵到錢唔叫叻, 搵到後剩得到先叫叻. 搵得黎洗得去有咩用得個吉.

2015-03-09 11:37:56 補充：
Dr Tia Man

謝謝你詳細既回覆及意見. 如你一樣, 我第一層明明早已可還清餘下款項, 但我都仍不變, 是因每月只係比緊400息. 後來只餘少少都付清, 是因為為第二層樓準備. 供緊一層無論欠1元, 銀行都答左唔借. 我主要問稅方面, 因聽別人講一次現金付清要比多D稅, 所以想知多D啫. 當然我都讚成你及有個網友提議只做少量樓按. 咁二靈活性會較大既. 我從來主要指稅問題, 所以先發問, 無諗過其他網友會以為我只係問点樣好D, 因稅問題會影響我決定. 謝謝你提醒, 但我不怕稅局查. 錢來源合法既.

按揭要俾利息，廿多三十年，利息比本高幾倍，你冇計過數咩﹖除咗財仔，邊度重有利息高過樓按﹖

有幾方面去睇.

第一,現金定分期,在於息差,假設你5成首期,供5成,而剩低資金放定期,或者投資股票,而收益係大於供樓利息開支,咁你既樓按就係優良債務.舉個例,你剩低既現金係200萬,供呢200萬,銀行收你年息3%,即係$60000/年,而假設買入REITS,年息為6%,即現金流收入為$120000/年,減一減就係6萬.咁當然,你要每月供樓,收息12萬,即每月有1萬蚊貼比你去供樓.好既假設,REITS既租金收入按年上升,而且高於銀行加息,即意味現金流入按年上升,另外,假設樓按係做20年,又假設期間,供樓可以由REITS既收益應付,則20年後,除左依然擁有物業,另外亦持有REITS既價值.

*呢個係以理念形式去粗略計算,實數要睇你樓按既PLAN係點,又要睇下你買邊隻REITS,先可以較為貼近現實去計算.

第二,現金買樓就失去資金靈活性,因為要錢,一係加按,一係賣樓,急起上黎要用錢就唔夠快.

第三,付全數買樓,稅局多少都會關心下你.



2015-03-06 12:51:05 補充：
angie,或者我用另一角度去講下啦,我自己供樓,有錢都唔會還比銀行,寧願供,其一,因為樓按利息還款原理,係先息後本,供到尾段還唔還(清數)已經意義唔大.

於是就要諗資金成本呢個問題,首先利息都仲好低,錢留係自己身上,就算唔做財技食息差,只係假設自己突然需要錢,你同銀行借就貴好多,亦係慢.

我既睇法係,供樓既利息,我就當成係一個保險金,所以清數係一件事,上會幾多成又係另一件事.

當然,原來你比哂錢買樓,依然可以每月儲錢,而錢亦冇咩特別出路,咁緊係比哂啦,其他d稅既野係冇影響.

2015-03-06 12:53:23 補充：
另外點解有網友會答一d令你不以為然既答案呢.

因為你係問一條小學生問題,但原來你係大學畢業.

1. It is entirely up to you, as it is a personal choice.

Please note that banks have practices not to approve mortgage applications when the terms are too short and the principal is too low. So you must find out the banks' bottom line before making such decision.

Also, banks' policies on loans vary. Being able to get approval now does not mean you can get approval later. So in the future, if you have a need for loan, it does not mean it will be easy to get approved.

The general consensus is don't use all saving all at once, but having some as reserve.

2. Again it is up to you as everyone uses the money differently.

For example, if your money is currently invested in stocks and have a 5% annual rate of return, and the proposed mortgage is 3%, you are make about 2% in net profit. In this case, it is better to keep the money for investment.

However, if your money is currently in a saving account, then it will be wise to use the money for the property.

3. Not exactly true.

Stamp duty is due immediately. The only difference is up to $100,000 Deduction for Home Loan Interest.

Taking the investment example above, you are not only making about 2% in net profit, you will also save money for paying less tax (as you will be able to claim a deduction for the interest paid to the bank).