保險規劃(醫療全險)

您好，在保險的規劃上沒有所謂的完美，因為每個人的狀況需求不同，購買保險是要量身訂製的，所以要評估分析您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，這樣才能規劃到適合自己的保單。
一個適合您的保險規劃，必須了解您的家庭經濟責任，才能評估壽險保障需要多少才足夠保障您的家庭；要了解您的醫療需求品質，才能分析醫療保障需要多少才能讓您病無而憂；了解您的收入支出，才能評估可以用多少保費，獲得最大保障。 您可以找專業的保險顧問討論，依照個人的需求來評估。在這邊能得到的只是一堆廣告，不一定能符合你真正的需求。在規劃的方向上，可從做完整的全險考量，保費以不超過年收入的10%為原則，包括重大疾病險、實支實付醫療險、終身醫療險、意外險、防癌險，這樣的保障才算是完整的。 您可以先瞭解保險的大概內容，再謹慎評估規劃。 保險主要有四大項

１.壽險：簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低、保障高，但是有一定期限，主要在保障我們責任重大期間；終身保費較貴，通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本型壽險等等。

2.醫療險：主要有實支實付型＆日額給付型兩種，實支實付型是花多少賠多少，彌補健保不足需自行負擔的部份，日額給付型是定額補償薪資與住院費用，提高住院醫療品質，所以一個完整的醫療險要包括兩個部份：彌補健保不足需自費部份以及補償薪資（自己）、提高住院醫療品質。

3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘身故都會理賠。

4.癌症險：主要針對癌症的醫療費用理賠，目前每３個人就有１個人因為癌症身故，不只罹患機率高，醫療費用也龐大，所以癌症險已經是全民必保的保險之一。癌症險如果可以，越早為自己規劃越好，因為以後的癌症險保費只會變貴不會變便宜。

每家保險公司的保險商品各有優缺點，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就可能賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。其實不論跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感的保險從業人員，平時沒提供最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫你爭取，到最後繳了這麼多保費，權益卻還是損失的。
保險是一個長期的責任與契約，所以一定要選擇一個資產夠穩健能活得比你還久的保險公司，另外選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問也很重要，有許多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合的保險規劃。

您好:令我最訝異的是令堂48歲這句話 也就是只有大我1歲，我出社會有這麼久了嗎？言歸正傳意外險是否保證續保，意義不大意外險重視的是「主力近因原則」，發生問題的主要原因為何，就算保證續保，也不一定保證理賠。假設某人有高血壓，隔年意外險續保，但是卻在平坦路上突然跌倒了，這樣的意外事故，保險公司極可能調查，如果確定是自發性的暈眩導致跌倒，保險公司依定不會理賠，誰在乎你是否保證續保。......如果防癌險的保單沒有理賠併發症，那麼防癌險就變得不保險由於現在的治療都可以抑制癌細胞生長了，很多的治療本身與癌症無關，而是在治療併發症，所以保單本身如果沒有寫「治療癌症或以癌症為主的併發症」，那這份保單就變得沒意義了。 癌症重要，現代人更重視活太久的危機如果發生半身不遂，或是截肢失去工作能力，那人生問題可能更大，需要買長期看護，這將是一筆很大的負擔........所以 強烈建議要買殘廢理賠的保險，如果將來發生各種殘障的可能，可以迅速獲得一筆大錢，也可能每年得到理賠金照護。.........而且買保險就像是買紙錢去廟裡拜拜，這個錢是求個心安，不要想著要回本，回本是把錢放在銀行，可以保本，但是保障很小

您好：
我是小嫻，保險是一份愛與責任
我的宗旨是成為社會大眾了解保險及保險公司的橋樑

您的問題是:
今年22歲，想規劃醫療全險，已有保險員推薦產品，希望大家可以指點指點，如果有更好的選擇也可接受參考!!!
22歲，女性，職業:醫護人員，現居:彰化
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1.三商
險種描述 代碼 年期 保額
二十年繳費翔安心終身壽險 20XWL 20年 100000
意外身故及殘廢保證金 ADDR 1 年 1000000
每次實支實付傷害醫療保險金限額 AMRR 1年 30000
傷害醫療保險金日額 DHIR 1年 10000
享健康住院醫療健康保險附約 SHSRC 1年 計畫C
二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約 20SHHIR 20年 1500
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約 20ACRB 20年 計畫B
二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 20年 34000
年繳34700
此保險員號稱 此合約除了繳錢，一切完美?!
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個人覺得可取優點是 意外險保證續保，且副本理賠
但卻點是無還本!!!!!!!!(還有可商討空間嗎?)

PS本人家中還有一位48歲的母親，如果合作愉快，您將會有兩份業績!
謝謝，多請賜教^^

Ａｎｓ：
以您的年紀，在我們公司一個月只需約2000元，就可以規劃到下列的完整保障。建議您貨比三家不吃虧。

完整的保障規劃要有壽險、日額醫療險(定期、終身)、實支實付醫療險、癌症險、長期看護險、重大疾病險、意外身故、意外醫療、意外住院、豁免保費，因為我們無法得知何種風險將會到來

首次規劃保單可以先從《醫療、意外、癌症》等純保障規畫起，有多餘的錢再來做儲蓄投資的部份，為了不影響您的生活品質，您可提供您的預算範圍，我會在您的預算範圍內幫您做到上述的保障內容，這樣才是對您最有利的保險規劃！！


客製化服務~~~全省各區域都可以為您提供服務，幫您處理及解答您的問題，讓您不用擔心會成為孤兒保單。歡迎點我大頭 諮詢所有保險問題
保險，是一份責任的開始，更是一份愛的延續。

http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?id=2821
這個網站是說明 終身險 與 定期險 的優劣

您確定還本型商品是您需要的嗎?
保費是非常貴的,擁有的保障卻普普通通

保險不是用來賺錢還本
而是保障意外發生時的"金錢"問題喔

你好!辛苦的醫護人員!我是育佳

副本理賠的好處是要在第一家實支實付的時候才有用!不然還是只有一家理賠!有沒有副本沒有很重要!保費有些還會比較貴


意外日額2000會比較好一點!因為關係到骨折理賠跟發生風險比較常出現

意外住院跟疾病住院哪個容易你應該很清楚吧!!

而且意外日額多一千日額一年也不到一千元

然後看你比較常在的醫院,需要多少錢

因為SHSRC只有一千五百元限額

會建議用到D比較足夠!有兩千~終身醫療1000即可!

以三商的單子就這樣吧!其他公司則可以幫你弄更好

1.
我們家的意外險有還本
但是還本真的是您需要的嗎?
2.
您可能要先想清楚您需要的是保障還是希望錢回來
因為還本的一定比較貴
3.
我這樣看他只幫您配了意外的實支實付
那醫療的呢? 個人認為醫療最需要
尤其是女性常常有子宮肌瘤等問題
4.
當殘廢或失去功能的時候這個保險真的有用嗎
這方面沒有幫您考慮到
5.
如果您有任何問題歡迎來信~
一問一答我都很樂意輔導您購買保險
6.
保險永遠都不夠
因為醫療制度會改變
以前根本沒有醫療的實支實付但是因為健保制度的改變所以有了這種保單
他怎麼能說一切完美呢
會因為社會的改變定期檢視您的保單是很重要的

法規規定不能公開網路寫商品
現在大家都不能寫商品
只能寫保險後續保全服務


透過知識家信箱索取

有寄信給妳


台名保險經紀人公司
Teresa Liu 提供參考
1.10

我這邊能規劃更好的內容給您

內容更多保費更優

不知道是否有LINE

或是連絡方式

好把商品內容介紹給您

你好，我是友邦人壽專員！
大概跟你分析一下規劃概要，內容等你與我聯絡，再做討論調整！大頭貼有自我介紹和聯繫方式！

保費抓一年36xxx

防癌險（還本型）
醫療、手術、意外身故（終身型）
實支實付（定期一年一約）
重大疾病、失能險做定期，我在想保障內容比終身來的更重要！

您好：
大略指正一下問題
1、此意外險並沒有保證續保條款，可請業務員郵寄條款給您查閱，保證續保條款必須類似如下：『本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。』。但其實意外險保證續保並不重要，因為意外險核保與健康大多無關，被拒保就另外投保其他家保險公司商品即可。

2、這樣的保單是否號稱完美，我個人採反對意見，大略列舉一些問題
(1)癌症保障-癌症醫療花費累積一兩百萬以上是常有的事，然而『防癌險』卻主要針對「癌症住院病房費」以及「癌症傳統手術」，將會難以填補癌症花費。不如單純選擇罹癌就一次整筆給付的『重大疾病險』或『一次給付型癌症險』。
(2)醫療保障-終身醫療險能否真能保障終身還必須取決於未來醫療技術，這將是很大的未知數!!!例如注射、處置、雷射、放射線等治療方式未來能否認定為「手術」？若原住院手術改以門診手術，手術所使用的特材費用是否能填補？這是您可以去了解的。花大錢買的『終身醫療險』保障卻遠遠不如『實支實付險』，可能到後來只剩下住院病房費的作用而已。健保DRGs制度陸續實施後，以後住院天數很難保證。
(3)失能保障-若因疾病或意外造成失去工作能力，或需要他人看護等狀況，您現在規劃的內容除了前期住院期間能給予醫療的相關補償外，出院後的花費及損失都只能自行承擔。

3、不能還本其實是優點，例如意外險買投保100萬大約才1000元左右，但若是要還本卻要4萬元左右，相差40倍。道理很簡單~拿您多繳的保費去賺利息，再用利息去支付實際的保障成本，當利率越低，產生的利息越少，在同等保費成本的狀況下，您要多繳的錢就會越多。保險的原理其實跟大樂透一樣，中頭彩的獎金都是來自於大眾所付的投注金，如果每個人都可以把投注金拿回去，那麼台彩公司要如何操作才有辦法達到呢？其實還本都是數字遊戲!!!您自己儲蓄，把利息拿來繳保費意思還不是一樣？還不用被保險公司綁約20年。

目前醫療的現況您可以向醫院同仁詢問，再拿來比對這些險種的給付項目
您就會發覺很多保險跟我們一般所認知的其實不相符
要保的好又希望保的便宜，要抓住一些重點
1、險種要符合目前當下的醫療現況
2、確認條款中的理賠條件是否合理，未來是否容易出現認知糾紛？
3、把「終身」與「還本」丟一邊，這些都是計算過了，其實沒有比較划算。

以上提供給您參考
希望對您有幫助
您可點我ID有更詳細的資訊^^

您好，我是71年次的盧經理，從事金融業已邁入第八年，專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。

找對『保險理財人員』，給您客觀的分析正確比較各家的同一商品，不接受人情保險，理性購買，各家有最好優勢的險種商品。

買保險要評估 :
A.符合需求,保額要夠
B.符合預算,符合自己的現金流
C.解決自己的問題
D.保險內容是有形的,售後服務好,是無法比價的
E.同類商品,保費要便宜
F.同類商品,保障要最佳

礙於法規無法在公開場合回覆或在知識+PO文商品說明 ，有興趣的話點我個人頁面吧^^

2015-01-10 18:30:48 補充：
是邁入第九年