請問我的保單OK嗎?可以給我一點意見嗎?謝謝!

您好：
以您的年齡來說這樣的保費過高，保障卻稍顯不足
主要的問題就是因為您投保終身險
終身險雖然"可能"可以保障終身 (前提是保險公司終身不倒、醫學科技終身不進步)
但因為保費的關係造成要保障終身，保障就會不足
因此整份保單看起來樣樣通、樣樣鬆

礙於金管會規定不得在網路上分析特定商品
以下僅能大略提供方向
【醫療】
健保DRGs實施後，要擔心的不是「住院病房費」，而是住院天數少時，需要支付高額自費藥物、材料費用等等
而『終身醫療險』的重點卻放在「住院病房費」，造成自費金額高時，根本無法填補損失
應當選擇『實支實付險』，不論住院天數，在額度內花多少賠多少(還是要看各條款限制)
因此醫療保障夠不夠，現在要看的是『實支實付險』的額度有多少
只要『實支實付險』買足了，根本不需要買其他醫療險。

【癌症】
目前癌症治療現況已經少有住院，絕大多數都是定期門診治療
一年花費破百萬都是常有的事
也因為幾乎都是門診治療，造成醫療險、癌症險根本難以填補(理賠方向幾乎針對住院及手術)
因此建議使用『重大疾病險』這種確診罹患就一次給付整筆保險金的險種
不需要依靠住院或手術才能慢慢理賠
但以癌症治療的花費來看，建議最好有100萬到200萬的保障
若要投保終身險又要保障足夠其實是不可能的，目前您僅有40萬保障(含癌症險)
建議還是以定期險為主，保障當下確保事故發生時能拿得出醫藥費。

【身故】
壽險的規劃目的都是為了家人，以防身故時缺少了自己的收入會造成家庭經濟的動盪
例如生活費用、房貸或其他貸款需要由家人承擔
因此若要投保，通常保障都是以百萬為單位來計算的
同樣的，若要投保終身險，那麼保障勢必不足
所以建議要投保就要用『定期壽險』
而您的年齡父母應該都還在工作，短時間父母都尚有一定的收入能力
因此目前需求並不高，建議您視父母的現金資產調整
若父母現金資產不多，可考慮投保200萬~300萬左右額外再用『意外死殘險』加強即可

【殘廢失能】因醫療險、癌症險都是針對治療期間的醫療花費但若造成工作能力下降或喪失的收入損失，甚至要家人照顧一輩子，這些都是上面險種無法填補的
因此往往出院後的花費是遠大於住院期間的醫療花費
而『殘廢相關險種』都是採用「殘廢等級表(共分11級75項)」從最輕微的兩根手指頭到中樞神經、胸腹部主要臟器、眼耳口鼻等器官"部分顯著障害"都可理賠

建議買保險的先後順序應當從風險損失大的優先規劃
什麼風險對我們家庭造成的經濟動盪越大，就應該優先補足
因此【身故】、【殘廢失能】>【癌症】>【醫療】

除此之外，因『壽險』、『醫療險』、『殘廢險』本就可理賠意外事故所以『意外險』只是額外加強作用，還是要以前面為主而醫療險差別只在於醫療險限制須為住院期間或手術期間
因此意外醫療只是補強沒有住院以及沒有手術的門診治療費用
但這樣的花費通常很低，並非是我們無法承受的
所以是否要投保，我建議看個人需求

以上資訊提供給您參考
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希望對您有幫助^^

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你好
我是護理人員出身
對醫療保障很重視
建議當面做溝通和討論
讓你更清楚風險的規劃和配置喔
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還有醫療日額和實支實付，保險的意義就是透過少少的錢買到大大的保障
一份完整的保單，應該是要能解決生老病死殘的問題，和解決人生三大風險
走的太早、活的太久，失去工作能力
保障、儲蓄、理財三合一，保險不只是保險

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重點不是保的多不多!!!!!!!!!!
而是您遇到理賠~公司~會不會刁難!!!!!!!
您買那一家~請去探聽一下!!
這樣您就知道了 !!!
聽說:
有棵大榕樹~國*那一家以前平議不太好!!
可是現在聽說是很好的~辦理理賠有時一天就下來~還直接給理賠金!
而那一家有時還要拖15天或是1個多月
還會要求你補東補西~其實資料保險公司可以自己調
而他們調一次病例好像要花1000元!!
所以都會叫被保險人自己調!!
哪一家都好~重點是遇到理賠~而公司的態度!!!

需要任何資料或協助..
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我可以提供相關資訊給您唷

你月收入?
你是你家的重要經濟來源嗎?
你的醫療險重復,發生意外都可以申請理賠?
意外險理賠金額太少

勸妳再多看看
找適合目前健保DRGS的商品
較切合實用

法規規定不能公開網路寫商品
現在大家都不能寫商品
只能寫保險後續保全服務


透過知識家信箱索取



台名保險經紀人公司
Teresa Liu 提供參考
11.2

沒什麼大問題,很OK呀!各個面向都有兼顧.

唯其中,實支實付部份,去問一下業務員,有沒有門診手術給付,醫療技術愈來愈進步的未來,愈多愈多病可當天動手術完,即回家,不必住院(例如,白內障)這樣人工水晶體的錢,有付嗎?

好貴喔…
這樣可以修改！

您好

終身壽險是主約，你才25歲，除非你有負擔家計，則需提高
壽險，如果預算不夠可保定期壽險，保費較低。

保險即是轉嫁風險，壽險的意義是當你見上帝時，留下的壽險理賠，可以抵消你生前留下的負債（車貸、房貸） ，或是對家人的愛！

新的健保DRGs實施後，提倡同病同酬，自費項目增加。
保險規劃也跟以前的傳統保單不同。

但您這份很明顯是照傳統式規劃，當多年後，你真的需要用到保險時，確定這樣的保障能轉嫁你的風險嗎？（醫療費）

保險是人們的需求、是商品，但更是門專業

如同生病要看醫生一樣！

保險事關終身保障，每個人的專業度不同，規劃的保單實用性也不同！

礙於法令，無法在網路上提供商品資訊

你可以點我大頭，內有詳細介紹。

謝謝

您好
您的保單不算差(基本上該保的都有保到)
但是可以把更多錢花到刀口上更好
原則上
若是有保費考量 再加上剛買不久的保單的話
部分險種是可以做調整...
將預算用在定期險拉高一次給付型的保額
這樣真的發生時才夠用(這部分您很缺)

另外還有殘廢險的部分
這是您進一步要考慮補足的缺口

以上粗淺建議
歡迎點我大頭 來信討論

Q1請問一下這樣保OK嗎?
得問自己怕的是什麼?
要轉嫁的風險?

步驟一(認識風險/和險種)
1.活的太久(儲蓄&年金險)
2.死的太早+拖著不走(壽險&意外險...殘廢)
3.生病了 拖著不走(壽險&意外險&殘廢險&醫療險&重大疾病和癌症險)

步驟二想要轉嫁的風險(金額)是(多少)?
金額
1萬
10萬
100萬
1000萬
更多

Q2還缺少什麼?
年齡:25歲
現有保單之保障總覽
1.壽險(死掉或全殘 不分疾病或意外)10萬
2.意外身故110萬 (意外殘廢110萬*比例)
3.住院一天3000元
4.實支實付/每次住院40萬
5.意外住院一天4000元
6.意外實支實付3萬
7.重大疾病一次幾付款20萬
8.初次罹癌一次幾付40萬
問自己夠不夠你用?


建議1
享健康住院醫療~是實支實付(定期醫療)，這個附約沒有不好，不要輕易解約(解約不利於你 因既往症問題)

建議2
重大疾病&癌症(一次幾付)至少100萬 因新療法可能不住院但要花很多錢動則百萬 搜尋(標靶藥物治療)認識一下

建議3
(提高)壽險和傷害險的保額
壽險的額度需求(保障需求分析表)
可幫你試算需要多少壽險保額
網址如下http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm
壽險賠的不只是(身故)還有(全殘)

業務員不是神 不會知道你的需求
你的需求也不會跟別人一樣

意外險保額(至少要買300-500萬)
擔心的不是身故 是意外致殘
幾付方式是用
(意外險保額)*(殘廢的百分比)
保額(高)意外殘廢的幾付才會高

Q3在想要不要解約改定期壽險= ="?
解約要考慮既往症問題
解約不利於你請三思
你問的(壽險)跟你買的(醫療)是不同的險種
既有保單壽險只有10萬是醫療為主
有壽險需求+預算限制=(定壽)
是正確的觀念

提供範例
假設你需要
壽險500萬
傷害險500萬
重大疾病一次幾付100萬
癌症一次幾付200萬
殘廢險500萬+殘扶金(每月3萬)
年繳保費預算3萬

把你的需求+年繳保費預算
給業務員~
找符合你預算 適合你的商品
把你的風險轉嫁給保險
就是業務員的專業了

Q4定期壽險跟終身壽險到底哪個好啊?
壽險賠的是身故(不是給自己用的 家人用的)~
當下
壽險需求是500萬(房貸+父母)
年繳預算7000元
錢只夠買定期壽險


購買新的保單前尤其是(終身)險種
建議做一下功課
1.把(貨幣的時間價值&現值vs未來值)因素考慮進去
不要再說(被業務員騙)
要買保險也是自己親筆簽名的壓~(甘願被騙)
2.把終身險的理賠項目和理賠金拿來問自己
住院的
前(門診)
中(日額&手術)
後(療養金)

如:住院一天1000元
75歲的自己沒有(1000元/日)?
75歲的1000元剩下多少(通膨後的未來值)?


常被問1:
那65歲以後 保費變很貴耶?
R:保險是種(活在當下的行為)
當下40歲時
面臨風險(ex癌症.重疾.醫療)
需要100萬醫療費...
沒錢付
又借不到
就是等死或是直接死去(os哪裡來的65歲以後?)

常被問2
那75歲以後就沒有保障了耶?
R:定期險 年輕時賺的少 繳的起
中年時 賺的稍多 靠理財和儲蓄
年老後(75歲以後)靠資產養自己...


Q加買什麼險種?買你需要的
萬一不幸遭遇風險
要用的時候 夠用(不用到處籌錢)
還是買(保心安)
有買就好?


商業保險
沒有絕對的好or不好
適不適合(自己)且
把不能承擔的風險都轉移了
最重要

商業保險
買的多不如買的巧
持續繳的下去
才是最佳的
一旦繳不下去 對自己都是損失
甚至等於0(視同沒買過)

版主您好:
我是AIA友邦人壽業務員!!看到您發問的保單內容,想告訴您沒有最好的保險,只有最適合的保險!!
若你的保單是業務員推薦,那我會建議您,先了解一下目前現況自己最在乎擔心害怕的狀況是甚麼!!

二十年繳費祥昇利率變動型終身壽險 $100,000 ($ 2,430)
Ans:若你是一家之主我在想如果身故了劉10萬給家人夠不夠??
享健康住院醫療健康保險附約計劃D 1單位 ($ 4,477)
Ans:實支實付補二代健保不足的地方!!
二十年繳費新重大疾病終身保險附約 $200,000 ($ 2,680)
Ans:想像一下,遇到重大疾病這麼嚴重的狀況,給付20萬你是否能好好休息不工作,把並養好??
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃D 1單位 ($ 7,195)
Ans:終身防癌險保障終身是它的優點!缺點則是...點我大頭貼與我聯絡再討論!因為沒有絕對的好壞,只有適不適合的問題!
二十年繳費安心豁免保費附約 $ 16,000 ($ 203)
Ans:若遇到殘廢失能狀況,豁免保費是一定要的!
意外身故及殘廢保險金 $100,000 ($ 1,160)
Ans:若在一場車禍少了一隻手一個眼睛失明,你覺得存活的時間20年有沒有可能??
這樣的情況,一百萬對你而言夠嗎?
傷害醫療保險金日額 $ 1,000 ($ 620)
Ans:爭對意外住院貼補一天1000,評估一下意外住院的機會是否很高?
每次實支實付傷害醫療保險金限額 $ 30,000 ($ 552)
Ans:每次意外受傷雜費3萬限額,此項規劃是讓我們在意外受傷時不用自己花錢看醫生!
二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 $ 500 ($ 3,885)
二十年繳費新真健康終身醫療健康保險 $ 1,000 ($11,530)
Ans:終身險其實沒有絕對的好壞,有人喜歡終身!有人覺得終身保費太高!因人而異!
年繳總額: $34,732
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以上分析個人淺見!!
想了解三個問題!!
1 為什麼你會想規劃保險??
2 一年三萬四保費對您是否有造成太大的負擔??
3 依你個人喜好,你比較喜歡定期險或終身險??

回覆點我大頭貼吧,裡面有我的聯絡資料!!
聯絡上再詳細討論唷!!