儲蓄險跟銀行定存要怎麼選擇

建議你到大陸的銀行開戶，做人民幣定期。

大陸的金融自由化漸漸的比台灣還自由多樣。
一些銀行都有推出《定活通》的方式，放多少年就用那個期數計息，不打折扣。台灣是要打八折計息。

就是中途可以解約，利息照算，不像儲蓄險如果中途要用錢解約，不但拿不到利息，連本金都要被扣。

大陸銀行的最高利息有5.225%，你150萬本金，一年就可以領到78375元利息，以儲蓄險6年來說，你到期可領到470250元利息。
最重要的是可以中途解約，而且定活通可以用多少提領多少，剩下的錢照樣計息，支領出來的部份，照樣按放的期間利率計息，不打折扣，資金可自由活用。

這家不錯 lｖ3３3。ｃC買幾次啦真的一樣
刴但卶佚則

我會建議如果說 您想要保守的理財方式
那我會建議您存儲蓄險

1.利率確實比銀行優質 雖然她沒有賺的比股票什麼的還要多 但你本來就沒打算要冒風險去賺高額利率 那選擇上 一樣的東西 保單利率確實可以給你不錯的回饋

2.儲蓄險的概念:「存錢」+「保障」
一樣單純存錢 存在銀行 在存錢的這段時間 您如果說生病了 或不幸的怎麼了 銀行沒辦法保障您後續的一切 生了重大疾病 沒辦法賺錢 但銀行的錢還是要存
但保險公司不一樣 他有所謂的豁免 他能保障你發生風險的後續保障 生了重大疾病 沒辦法工作存錢了 保險公司會幫您承擔後續的一切

3.人家說郵局跟銀行都比較穩定 保險公司會倒 其實不必擔心
因為保險公司有所謂的保險法 他也是有政府在管控的 假設有一天保險公司真的倒了 政府也倒了 通常看到那些經營不善的保險公司 他們沒有倒閉 只是換了老闆或其他保險公司經營 保戶的權益一樣還在

4.不要拒絕存長年期商品
因為財富是(金錢x利率x時間)所累積上來的 缺一不可 人家說時間就是金錢 如果沒辦法等待用這麼多的時間來累積金錢 那我建議您還是冒風險投資股票或基金等 您願意花時間把金錢投放在有效的地方 時間一到 那是一個很驚人的數字

5.放在儲蓄險錢會不見?
其實如果錢不見的話 代表您棄約 因為保單他就是一條契約 您的錢若拿回來少了 或不見了 表示您毀約 這就像是一個約定 沒達成 勢必會有代價 這叫公平性原則
就像您去辦電信月租 2年不到就毀約 也要支付違約金一樣道理

再者 我還有一個建議是

您可以各半規劃

100萬定存 50萬來做投資規劃 我覺得對您都很好^^

我覺得您要自己思慮清楚 判斷清楚 才是最好的喔:))

2014-09-22 01:19:28 補充：
有任何的問題跟服務能告訴我
很樂意提您解決唷

已經有寄訊息給版大 , 希望能有幫助 , 待你回覆~!

"不是什麽人都能回答你的問題，找了很多資料，你檢查下!

您的『詳細答案』！複製打開！

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你好，我是從事國際金融投資的。

根據您兩個選項，我一一做解析給您，

關於定存在我本身的眼裡他是風險最大的投資，
怎麼這麼說呢?
因為他是保證虧錢的理財方式，今年7月通膨指數大約在1.71%
而定存利率這件事情就得提到一個叫"費雪效應"
費雪效應說明了"實際利率"應該要有的樣子，
實際利率=以定存利率-通膨率
1.38%-1.71=-0.33%(實際利率)，
也就是說您的錢只會越存越少，還不含扣繳健保費喔，

華人市場很好玩，定存看起來像是風險性最低的一種理財方式，
但算起來是保證輸的遊戲，卻對這樣的方式趨之若鶩，

投資市場沒有保證贏的遊戲，但卻有保證輸的遊戲(很弔詭吧)。

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儲蓄險:
基本上都是以6年為一個基期，期間資金綁死的，
而DM上都寫得2.25%，似乎比定存高?
首先儲蓄險通常是以儲蓄+壽險作為搭配，
也就是說你每次繳的保費，就會先預扣一筆行政費用以及危險保費等等之類的，
而那2.25%的計算方式卻是要等你6年繳完保費後續放的方式才有，
所以在6年之內解約他的IRR值都是只有100%以下，
也就是您都虧錢的狀態，依照您講的似乎想要放短期，
所以這項選項可以咖掉了。

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那講到這邊您一定很懷疑，那市場到底有甚麼可以投資且風險低的?

首先講到風險與報酬，這兩著是呈現正相關的曲線，
在投資市場任何商品中，都是一定的，
風險越高報酬越高，風險越低報酬越低。

而您也提到了您想要低風險的理財方式，
那就要先說起台灣的金管會，
台灣金管會表面上是在保護台灣的人民，
但事實上，台灣的人民被他們害慘才是真的，
他一直在保護的是所謂本土銀行，
因為他知道台灣的金融市場如果跟世界一樣全球化，
台灣的金融機構就會倒光光，

而對於一個2300萬個人的島國中的金管會規定的事情，
難道全球70億人口也必須聽從他的嗎?

所以對於您有150萬閒錢來說，
可以選擇的商品也多(國際上)，
應該從全球去找找看投資理財商品，
以下講幾個台灣被金管會害慘的例子。

2008年金融海嘯，台灣的富蘭克林債券型基金3X檔一片慘黑，
最低的標的最低有來到-40%，
但我們換個地方看一下，亞洲區的金融重鎮:香港
香港的富蘭克林債券型基金12X檔，雖然也是一片慘黑，
但其中有6-7之居然還保持著正報酬，
你會問金管會怎不讓這幾隻進來?
因為進來了銀行就沒得賺了，
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我們再換個場景，看到利率這塊，
由於台灣的利息目前來說非常低，
導致前幾年台幣大量出走，到國外找高息貨幣，
好比前幾年的澳幣，台灣的澳幣保單賣得嚇嚇叫，
但從前幾年開始，澳幣利息一路從4%走到現在剩2.5%，
而澳幣的匯率也大跌將近15%，
所以你放了2.3年的利息就在一年內全部吃光，
還倒賠賺了利息損了匯差，

這一兩年興起的新興市場，南非幣，
利息一直保持在7%以上，
但看看南非地的走勢圖，從2008年對台幣13塊多，
到現在的2塊多，下跌將近76%，
賺?十年都賺不回來。

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最近很夯的人民幣年初大量的搶進，
金管會合格開放，一定安全有保障啦，
可是金管會沒有告訴你，人民幣不是自由貨幣，
要漲要跌都看大陸政府的心情，
於是在3月初，大陸政府為了挫一下投機者的士氣，
出手打壓匯率，讓台灣人民哀鴻遍野。

這些都是一般民眾在市場上找的到又不用思索的商品，
看似低風險，其實危機伺服。

而政府一直不敢讓歐美國家已經合格合法的一些金融商品進來，
就像是一年6-12%的淚定存商品，且風險性低合法(國際上)，
在國際金融市場6%以上的利息很簡單找，且很安全，
但是因為沒有接觸這塊的人往往不知道，
最後如果您想做資產配置了解更多，可以私信給我。

愚見供參：
儲蓄險不等同於定存！！

前者是你拿錢去向保險公司買保單，約定最少六年期
在這個期間如果退保，那就有可能損失本金。
而且也因為是去買商品(保險)，因此這部份資金不會被納入為你的資產
如同拿現金去買一個六年後開固定金額的樂透彩券一樣！
當然也沒有稅賦的問題

但是定存是與銀行約定固定的期限，期限最少一個月，最多三年期，
在這個期限內只要不動用約定的金額
銀行就依約定利率發利息，如果在中途取消定存，也只是損失利息而已！
也因為定存不是商品，所以這部份資金仍是屬於你的資產項目
當然也就存在課稅的問題

短期內，定存較優(利率高)；長期論，儲蓄險較優(繳費期滿後可複利滾存)。

如果你打算存個2~3年，定存現在還有1.3~1.4%，隨便你怎麼存都可以。
如果你打算存個6~10年，150萬全押，選一個六年期商品，六年內1.6%，六年後2%，比較優。(我畢竟沒看過建議書，不過現在利率差不多是這樣，你記得要拿建議書自己算一下，業務員不會照實算給你看，算利率蠻簡單的，國小數學有好好學就會算了，當然用公式能快速得出答案，但是土法煉鋼慢慢推導，你也可以辦到)

話說你之前不是問過了？還沒決定啊？

我是吳承璟

我的人生從負債400萬開始
關於我的故事，你可以透過我的部落格來了解。
http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704

現任薪詠貿易股份有限公司董事長、跨國連鎖餐飲覺饗鍋物創辦人
曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪
著有《創新業，滾錢潮》、《別怕創業：勇敢做老闆》

關於投資理財這方面，我有一些事想跟你說。

千萬不要拿保單來投資！
不管是投資型或是儲蓄型保單，都建議你不要買
不是說它不會賺錢
只是它賺的只是”帳上數字”而已!!

怎麼說？

以存了一塊錢，利息已2%來算的話
20年後你可以領回1.52元
也就是說你可以多領0.52元(52%)
你可以算算你的保單領回的錢有沒有超過52%

以現在通貨膨脹不只2,3%的時代來運算
你的152萬的”實際購買力”在20年後絕對不到100萬
那你還把錢拿去買保單幹嘛？
請去找超過通貨膨脹率的標的物來投資！

另外，保險只有保障的功能而已
無法讓你賺錢也無法讓你存錢，更不可能讓你投資！
原因就是保險要先收高額費用，剩下來的錢才計算利息

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你將會學到：

了解金錢遊戲的規則
為什麼投資基金跟保險賺不到錢
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嗨~你好
我是YAN
建議可以撥一點錢來投資這個
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