5家債權銀行，約150萬。如果之前有大額消費(約50萬）我把他繳清。
銀行是否就查不到?剩下的100萬再拿來做協商，這樣會比較容易過件嗎？
目前有勞保，但提不出薪資證明，這樣會扣分嗎？
那是不是先找工作，再去辦協商比較好？
自己辦還是找代辦好？協商時代辦會陪同嗎？
前置協商未過件的原因？道德風險？
2014-09-04 8:27 pm
回答 (8)
2014-09-12 7:53 pm
✔ 最佳答案
版友 您好；5家債權銀行，約150萬。如果之前有大額消費(約50萬）我把他繳清。銀行是否就查不到?
答：除非是申請一般『消費性信用貸款』~資金用途、銀行查不到也不會去管；反之若是採用一般信用卡大額刷卡消費，包括『當時的刷卡金額、銀行先墊款給商家、到最後商家向銀行請款』等程序，銀行必定查得到(就算繳清也是有刷卡記錄)。
剩下的100萬再拿來做協商，這樣會比較容易過件嗎？
答：協商能不能順利通過、關鍵不在於還多少，而在於『債權銀行針對協商申請人的綜合研判；包括債務結構、衍生過程、個人與家庭收入數據，以及個人支出項目與金額是否合理』等。
債務人大額刷卡消費、要繳清這一筆50萬~對於銀行而言屬於正常情況，充其量只是降低債務總金額，並不會對協商處於佔優勢且有效益的結果。如果不還、債權銀行反而可控訴『債務人有道德風險』...這一點提醒版友勿將重點混淆。
目前有勞保，但提不出薪資證明，這樣會扣分嗎？
答：勞保有所謂的『投保金額』可以做為銀行參考依據，且沒有所謂的『扣分』~申請協商不是辦貸款，無法提供(或根本就沒有)的資料就勿需無中生有，也不會有所謂的扣分問題。
債務協商的收入、如果無法提供薪資轉帳或扣繳憑單等制式財力證明，附上勞保投保明細、加上公司開立(有蓋上公司大小章)的薪資證明佐證。
那是不是先找工作，再去辦協商比較好？
答：沒工作、通常也就代表無收入，無收入、債權銀行怎去計算分析申請人的還款能力？且協商不是申請人要還多少就還多少，最大債權銀行仍會檢視協商申請人提出的每月可還款金額、是否達到所有債權銀行的認可同意後才能定奪。有工作、也才不至於未來還款困難又產生毀諾情況。
自己辦還是找代辦好？協商時代辦會陪同嗎？
答：債務協商自己申請即可，何以要多花錢請代辦？『代辦會比債務人自己更了久自己的生活、收入與支出情況嗎？』~債權銀行一旦發現有代辦介入情事，就會要求債務協商申請人需不假他人、否則就不用談後續協商事宜...
以上、針對問題所提出的事實回答，別被這裡不實且誇大的說詞給欺騙了
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曾任花旗銀行風管部、具貸款徵授信實務經驗的Jerry
參考: 純路過+經驗談
2016-03-09 9:38 am
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2014-09-13 3:03 am
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2014-09-05 10:21 am
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參考: 自己的經驗
2014-09-05 12:18 am
就是已經還不出來了才需要去協商
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