本人已婚, 跟太太在香港仔買了間300呎的物業【2010年買137萬(剩餘110萬沒供完) , 現在樓價大概320萬(租出大概hkd 10000)】,流動資金20萬 ,
每月本人跟太太入息合供3萬~每月支出1.供樓hkd 6000 2.其他所有支出hkd 12000-14000(連2歲小朋友開支)
請問一下如果物業加按【大概150萬(20萬備用)】 , 買一層大概400萬的物業做7成按揭 , 我計算過大概支出會是如下:
1.400萬物業(7成按揭) 每月供款 hkd 12000
2.加按自住物業 每月供款 hkd 7000(估計)
3.自住物業 每月供款 hkd 6000
收入 租出物業 每月 hkd 10000
收入 每月 hkd 30000
hkd 30000 + 10000 - 12000 - 7000 - 6000 - 14000 = hkd 1000
感覺有點緊或怕計錯數的情況底下,多拿hkd 200000 應急!!
P/S:本人跟太太都會有雙糧及BOUNS沒有計算在內 , 而本人跟太太的每月支出大概每人3千左右(我倆都習慣不太揮霍 , 所以所有支出HKD14000是預多了)
請問一下可行嗎?
加按自住物業 , 多買一間更大的自住
2014-08-02 2:07 am
回答 (4)
2014-08-02 2:29 am
✔ 最佳答案
Regardless, no deal.1. Based on your original purchase price, you only have 20% in equity. Although based on the Fair Market Value (FMV), you will have 66% in equity, banks will unlikely to take that risk and allow re-finance based on FMV as banks will be harm if the property values decrease dramatically.
Re-finance for a better terms is possible, but simply not for extra money.
2. For investment properties, interest rates tend to be higher. Also, banks will tend to have a more restrictive term for investment properties (such as 50% downpayment).
3. Banks will not approve mortgage based on imagery income, i.e. the rent you propose.
4. As your children are getting bigger, more expenses will be needed. Your entire calculation fails to address this.
5. Last but not the least - your income is simply too low for another property.
2014-08-03 7:51 pm
1:行不通,月入30000,即只可供15000,已供6000,即每月最高供款9000
2:第二次层只按5成,而且利息堤高
3:出租的話利息又再堤高
2:第二次层只按5成,而且利息堤高
3:出租的話利息又再堤高
2014-08-02 8:15 pm
其实，你自己一家，要供养孩子，钱应该是留给自己的老婆和孩子用的。
我会问问父母有没有多余的钱，如果有的，就不用自己给钱，甚至可以多买一个房子，拿来收租，这样就拥有两个房子了。
我会问问父母有没有多余的钱，如果有的，就不用自己给钱，甚至可以多买一个房子，拿来收租，这样就拥有两个房子了。
2014-08-02 6:50 am
第二層樓50%首期,係200萬喎.
而債務就由原本110萬,升到110+200=310.
雖然有租收,其實條數只不過係變成月入40000.
你知唔知個風險係邊?
ps:直接去問銀行,因為係佢地借比你,唔係我.
而債務就由原本110萬,升到110+200=310.
雖然有租收,其實條數只不過係變成月入40000.
你知唔知個風險係邊?
ps:直接去問銀行,因為係佢地借比你,唔係我.
收錄日期: 2021-04-15 16:06:24
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