投資組合、選擇的邏輯、長短期計劃

您好，我是71年次的盧經理，從事金融業已邁入第八年，專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。

Q:投資組合、選擇的邏輯、長短期計劃
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A:

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投資組合

投資組合理論的基本假設為：(1)投資者是風險規避的，追求期望效用最大化；(2)投資者根據收益率的期望值與方差來選擇投資組合；(3)所有投資者處於同一單期投資期。馬克維茨提出了以期望收益及其方差(E，δ2)確定有效投資組合。　　以期望收益E來衡量證券收益，以收益的方差δ2表示投資風險。資產組合的總收益用各個資產預期收益的加權平均值表示，組合資產的風險用收益的方差或標準差表示，則優化模型如下： 　　rp——組合收益；　　ri、rj——第i種、第j種資產的收益；　　wi、wj——資產i和資產j在組合中的權重；　　δ2(rp)——組合收益的方差即組合的總體風險；　　cov(r,rj)——兩種資產之間的協方差。選擇的邏輯

　1、傳統投資組合的思想——Native Diversification　　（1）不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡面，否則“傾巢無完卵”。　　（2）組合中資產數量越多，分散風險越大。　　2、現代投資組合的思想——Optimal Portfolio　　（1）最優投資比例：組合的風險與組合中資產的收益之間的關係有關。在一定條件下，存一組在使得組合風險最小的投資比例。　　（2）最優組合規模：隨著組合中資產種數增加，組合的風險下降，但是組合管理的成本提高。當組合中資產的種數達到一定數量後，風險無法繼續下降。
長短期計劃

任何一種長短期計劃的構成都必須有5W2H1E，共8個基本要素。所謂的5W2H1E即：What(什麼)--企劃的目的、內容。 Who( 誰)--企劃相關人員。 Where( 何處)--企劃實施場所。 When(何時)--企劃的時間。 Why(為什麼)--企劃緣由、前景。 How(如何)--企劃的方法和運轉實施。 How much(多少)--企劃預算。 Effect(效果)--預測企劃結果、效果。　　尤其值得一提的是，要註意How much和Effect對整個企劃案的重要意義。如果忽視企劃的成本投入，不註意企劃書實施效果的預測，那麼，這種企劃就不是一種成功的企劃。只有5W1H的企劃書不能稱之為企劃書，只能算是計劃書。 　　在這個步驟里，我們還可以提出解決問題的儘可能多的方案。通常可以採用的方法有：魚骨圖法、5W2H法。

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