房屋二胎問題~ 20點高手請進

2014-05-12 12:42 am

房屋現值約1500 萬信貸+信用卡共約135萬房貸約630萬

目前公司薪水10萬但人在大陸台灣每個月約五萬進來. 可拿薪資條證明十萬

目前公司才到職一個多月本人信用正常

因為想回台工作想貸條安家費好找工作房屋現在跟渣打延一年只繳利息中

一胎因為現在工作未滿三個月無法動. 想問二胎

但太太目前信用協商繳款正常

想找正常銀行二胎請問這樣的條件有那家可以做? 謝謝

想貸50萬~

更新1:

房屋在本人名下

回答 (41)

用戶2759

2014-05-12 8:09 am

✔ 最佳答案

版友您好；

針對問題、提供個人經驗與意見如下供參

先討論房屋的擔保價值：

假設版友提到"房屋現值"有1,500萬，經過對房屋初估數據後、確定擔保品確實有一定的價值，我仍是建議應以『房屋轉增貸款』為優先考慮的方式；唯、版友您目前向房貸銀行申請繳寬限期，如果轉貸後塗銷原本房貸設定，恐怕會產生違約金的後續效應...不過、如果真有轉增額度及可行性，足以整合名下的負債~違約金部份、我個人認為絕對比去申請二胎房貸，繳較高利息都來得划算許多！

我這樣說，如果二胎房貸可以申請150萬、分為10年攤還、年息5%(假設固定利率)，繳完10年下來的總利息支出就有409,162元...版友可以仔細比較與思考這個問題，再來討論是否真的要申辦二胎房貸。

再來討論借款人：

版友目前名下無擔保負債『信貸+信用卡共約135萬』~已屬於高負債比族群，整體評分弱、恐怕會再影響銀行對於二胎房貸授信的意願。況且、二胎房貸在於銀行的授信科目亦屬於『中期放款』~對於要降低版友的負債比與收支比，效果非常有限！

我也常常呼籲有意願申請二胎房貸的網友，如沒到最後關頭、別輕易將房屋的二順位抵押給銀行設定；因為未來如要再整合一、二胎房貸，許多家銀行都不承辦代償有二胎房貸設定的個案...加上二胎房貸利息又不低、等於拿石頭砸自己的腳...

況且、配偶已經申請債務協商，須注意配偶的債權銀行是否與本次申請貸款的銀行、兩者是否重疊之外，還需要注意版友目前現職僅一個多月，與高負債高收支比也會影響銀行的篩選與申請，故我的總結：

『先初估房價與計算可貸款金額，以房屋轉增貸的名義申請；除嘗試還清名下所有無擔保負債餘額；並且可多增貸一筆小額資金用作周轉的可能性』

以上、如有疑問可再補充~

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曾任美商銀行風險管理部、信貸與卡徵授信的Jerry

參考: 各項銀行貸款承辦逾12年之經驗

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