離婚之後儲蓄型保單受益人的部分

2014-05-07 7:57 pm
我在97年結婚
98年幫先生買了國泰人壽20年期的儲蓄型保單
101年我們離婚了
這筆保費一直以來都是我繳交的
因為我前夫沒有能力繳交續繳這筆保費(年繳約11月)
我有能力可以續繳
而且我不希望中途解約損失很多錢
至今我仍一直繳交這筆費用
只是我想請問....
這筆保單的要保人及受益人是我的名字
被保人是我前夫的名字
我知道一但我中途解約或他過世之後是由我領取這筆保費
可是如果是我先意外過世了
那這筆保單的費用會被誰領走?
我的家人?還是我前夫?
我該做什麼動作或辦什麼手續以保障我的權益?
因為這筆保費一直是我繳的
而且離婚後我們就再也沒聯絡了
我也不想在和他有任何瓜葛 聯繫
我只想保障我的權益
可以麻煩國泰人壽的業務員回答我這個問題嗎?
拜託~拜託~
非常感謝你!

回答 (9)

2014-05-09 9:37 am
✔ 最佳答案
您好:
我更正一下上述回答者的答案
您的問題是從法律層面來解答,跟您投保哪一家無關,也跟您保單的契約條款無關
保單是要保人的財產權,當要保人身故時就產生財產權的移轉、繼承問題
這部份是要依據民法來判定
民法1138條有說
『遺產繼承人,除配偶外,依下列順序定之:
一、直系血親卑親屬。
二、父母。
三、兄弟姊妹。
四、祖父母。』
前夫並非配偶,若您未再婚,則這張保單是要由您的「直系血親卑親屬」來繼承
「直系血親卑親屬」包括子女、養子女、孫子女等等。
若無這些人可繼承,才由父母繼承,以此類推。
當然因為經過了民法遺產繼承,所以就要依據遺產及贈與稅法計算遺產淨額來課10%遺產稅
而所有法定繼承人則必須簽名推舉一位當此保單的要保人,繼續承擔要保人之權利、義務
後續才可以對此保單做解約、或其他變更動作!!
總而言之,您保單的價值絕對不可能是您前夫的~

而至於被保險人也就是您前夫,身故時無法取得死亡證明的問題~
無法取得死亡證明跟保險公司是否應當理賠是兩回事,不能混為一談
死亡證明只是保險公司確定被保險人是否死亡的依據
但確定被保險人死亡的方式有很多~法庭一樣有相關權利可以協助
保險公司該負的理賠責任是無法推諉的,所以根本沒有理賠金拿不到的疑慮

唯一最大的問題是
目前保險法第14~17條有說明「要保人、被保險人對其保險標的需有保險利益」
您已經跟前夫離婚,並非配偶,那自然就不符合保險利益之說
但您所簽定的是長年期契約,簽約當時確實有保險利益,所以保險公司在保險期間都必須負起理賠責任,這不會有問題
但被保險人也就是您前夫,卻可以因為”無”保險利益
不願意繼續當保險標的時,可向保險公司要求解除保險契約(解約金退還給要保人)
造成您可能會有虧損~
所以這方面您可能要評估未來前夫是否會有此想法~
但我認為也不需要提前解約~因為您現在解約虧損比較多
而儲蓄險(終身壽險)越到滿期時,其解約金會越接近累積所繳保費
所以就算前夫會有此想法~也是等到時候再說會比較好~
以上提供給您相關資訊
希望對您有幫助

2014-05-09 01:52:01 補充:
保險法並無規定受益人對於被保險人需具有"保險利益"
只是保險公司為了擔心會有道德風險(受益人為了利益謀財害命)
有些甚至加上了需二等親的條件~但受益人要填朋友、慈善機構難道不行嗎?
當然可以啊~那慈善機構難道對被保險人有保險利益嗎?
樓上大大混為一談了~
也根本沒有更改受益人的必要性,受益人是等到被保險人身故才開始具有"請求權"
難道那時候被保險人還會活過來爭奪理賠金嗎?@@

2014-05-09 01:58:03 補充:
前夫就不叫做配偶了,要保人永遠沒機會輪到他當
參考: 帥字的腦袋瓜,協助維護保戶權益
2014-06-18 6:23 am
我覺得最佳解答的大大回答的很好ㄚ...
有針對發問者的問題回答,還會回頭做補充
而且不是一句兩句簡單帶過,是很仔細的回答

不曉得那個只會打廣告的完全沒回到問題的Daniel大大
為什麼給負分…???是覺得沒被選上最佳解答所以眼紅?
2014-05-16 6:32 am
你的這份保單--要保人先過世--被保人還活著--保險未繳費期滿---當下會退還保費--還是換個人繳費至期滿--先問清楚這1點
2014-05-15 11:09 pm
您好,我是71年次的盧經理,從事金融業已邁入第八年,專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。

找對『保險理財人員』,給您客觀的分析正確比較各家的同一商品,不接受人情保險,理性購買,各家有最好優勢的險種商品。

買保險要評估 :
A.符合需求,保額要夠
B.符合預算,符合自己的現金流
C.解決自己的問題
D.保險內容是有形的,售後服務好,是無法比價的
E.同類商品,保費要便宜
F.同類商品,保障要最佳

礙於法規無法在公開場合回覆或在知識+PO文商品說明 ,有興趣的話點我個人頁面吧^^
參考: me
2014-05-08 11:32 am
參考下面的網址看看

http://phi008780508.pixnet.net/blog
2014-05-08 12:47 am
>這家不錯*****買幾次啦真的一樣
刅咟咕和
2014-05-07 9:25 pm
給李怡君:
恭喜妳要結婚囉!!祝妳幸福唷^_^
我已經找到工作了,待遇不錯
唉-這輩子可能要一個人孤單一生了,哭哭
PS 妳應該知道我是誰了吧!?

我現在只想找個女人陪我過今生,能與她一同生活,建立共同目標(即使都是她的目標心願也無所謂,我不懂,為何在幾段感情中,不想欺瞞對方,也尊重對方,為何到頭來卻都無法開花結果,我不介意女方有過婚姻,只要她把一切處理好,我還是會等她來當我的新娘!!

我也有保國泰壽險,因為不知發問者真實身份,建議打電話到國泰詢問,他會協助你修改保險約定!!希望對你有幫助
2014-05-07 8:50 pm
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看了,謝謝。
2014-05-07 8:46 pm
你的問題是非常經典即有意思的問題.
在這個社會上常會遇到.
要保人及受益人都是你沒有錯.
但是請注意重點. 是你不想和前夫有任何瓜葛.
那麼假設你前夫死亡你會不會知道???
又如果知道的話要申請理賠金時需要死亡證明書,他們的家屬會給你嗎???
(我看過是要求給予50%保險理賠金願意給死亡證明的例子.那你給是不給呢???)
要保障你的權益的話,我會建議你直接解約.將解約金拿回來吧.
這樣才能和你與前夫的瓜葛全部剪掉.免得以後的麻煩.
要是我的話.寧願損失些錢來直接斬斷這段前夫的聯系.

2014-05-07 15:18:51 補充:
如果你過世的話.
這張保單到期是由你的繼承者取得繼承權.
如你的配偶或是子女.父母.兄弟姊妹..
絕對不會是你前夫.
但是如果你先過世之後你的前夫再過世的話又發生一樣的問題.
領理賠金要死亡證明.對方家屬如果不給怎麼辦呢???
所以最好的方式還是解約算了.
參考: 自己所知的經驗談


收錄日期: 2021-04-11 20:39:05
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20140507000015KK04363

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