關於21歲買保險(危疾,,醫療,人壽,,意外)

首先
小姐你月入20,000,但budget只預900,比例上比正常較少
一般來說,保險支出應為收入的10-20%,何解?
保險的意義在於令你或你的家人在發生問題時,還能保持原來的生活水平!!

舉例說:
假設你有病入院不能工作以致失去收入,保險公司給予你的住現金惠益應等同你原來工作的日薪,換言之,你原來的日薪愈高,你應投保的住現金惠益也應愈高,保險費支出也就愈大!!



其次
一個危疾計劃不是參看保額和供款的多少,就能判斷好與否
還應留意"賠償條款"及"保障範圍"

例如:
"癌症在第幾期才有得賠?"(許多保險公司至少到第2期才有得賠)
"通波仔要有多少條血管阻塞了,或者要阻塞到甚程度才有得賠?"
"原位癌保多少種?"

以上都是值得注意的,而保單條款是否清晰也影響到索償能否成功!
每年,香港也有不少,因保單條款上的誤會,引致拒賠的投訴!

另外,我個人認為危疾計劃的供款期愈長愈好
一來,年期長了,同等保費,保額會增加/同等保額,保費會減少
二來,假設你供10年,第15年出事..相比你供20年,也是在第15年出事..哪個情況比較著數,我想你應該明白!!
但順道告訴你,年期愈長,consultant收的commission會愈多,然而,這不代表你是蝕底!
(那個126月供,但只得300000保額,而且只保10年...一般來說不買也罷)



再者
如果有事不希望等公立,當然要有醫療..而醫療要買多少,先視乎個人能力,再視乎公司有沒有團體醫療
有能力當然在年輕健康時,購買有儲蓄成份的醫療,供一個年期,退休時就有個保障(團體醫療不會跟一世),不用到那時還在交保費!

意外保險保費固定,其保障範圍有許多,包括:
意外死亡,意外殘障,意外燒傷,意外昏迷,意外醫療費用,意外入息,意外住院現金等等..
其實意外一般不會引致很大損失(因為多數是做運動受傷),但是意外保險卻最容易用到,我的客人索償得最多就是意外保險!!所以也很重要



其實,人壽+危疾+醫療(包括住院現金)+意外,經已是一套全保
小至煲水燙傷,中至大小手術,大至重病死亡都有得賠!!
希望以上資料能幫到小姐你,如有進一步疑問可EMAIL我

有一類人是無需買保險的，就是富豪，因為買保險不外乎怕一旦出事的話，不是無錢醫就是醫完後要重頭涯過，所以如果你不是富豪的話，你就有必要慎重考慮到底哪類保險適合你自己。

如果你一向比較審慎，又或不是從事危險的工種，其實可以不買意外保，因為意外保幫到你的是醫翻好身體以及可能之後有一筆錢讓你可以有一段時間可以唔做野都可以生活到。首先講講醫翻好身體，這點其實住院保都已經cover咗，至於之後有一筆錢夠你過一段時日，聽起來好像很有保障，但肯定無可能夠養你成世，夠養你一、兩年的意外保肯定已經是保費不少；即是說，既然成本這麼高，而你自己又不屬高意外率一族的話，你應該將D錢省起來，用在其他更有作用的保險/使費上。

至於危疾保，雖然看來你能說得出的重症它們都保，但其實間間保險公司的危疾保的保單合約條文都很tricky，例如什麼左眼盲了加上右腳坡了就有幾十萬賠，但好多時邊有這麼巧合正好中了左眼加右腳，只要有丁點不合符條文就已經斗零都無的賠！又如果你本身就比較注重健康，每年都做例行身體檢查的話，其實好多時當你檢查到有事時，病情還淺，即是仍未到危疾階段，這樣是無得賠的。例如現在流行做定期的子宮頸檢查，即是還是只屬原位癌階段也可能在檢查中發現，但危疾 保通常是寫明不賠原位癌的，所以要有得賠，除非你知道生癌也不醫，等到它漸漸嚴重到不再只是原位癌，這時才有得賠，但人人都聞癌色變，誰會為了賠償金而冒險！

大約10多年前開始，各保險公司很流行推銷有儲錢成分的保險，又說什麼5年/10年後就無需再供款都以後受保，兼以後幫你繼續儲錢，但我認識的人之中，沒有一人是真的兌現了什麼5年/10年就真的不用再供的。即是說，有儲錢成分的保險聽起來很好，其實forget it la! 其實要儲錢不如自己儲啦！還是只解決醫療問題吧！

人越老病歷就越厚,即是無得賠的病症就越多.我最近有朋友入院做手術,原有的住院保cover不了全部使費，因為是10多年前開始買的，當時覺得保額夠用，但到今天已很不夠了，agent叫她如果以後要夠cover，就唯有加保，但保險公司當然也不笨，這10多年來才開始有的病之後才買的住院保當然不保。換言之，要夠cover就唯有每隔10多年加保一次，每次加保就有一些病會被列為不保。不想越來越多病不受保的話，請看下文：

多年前所有醫療保險只保到65歲，但現在已有進步，就是有不少公司已推出保終生或至99歲的住院保，賠償額終生達數千萬港元，每年限額也有過千萬，應該肯定夠你用到99歲，你可以比較一下這類的保費與賠約50萬港元的危疾保，由你現在的歲數至65歲為止，兩者是差不多的【通常該類住院保有得揀一定金額的免賠額，例如索賠額是20萬，你獲賠償的是20萬減去免賠額後的數目，通常免賠額是萬多港元，以你的收入，你只要時時備有萬多港元就已經不用憂慮醫療費了！】，但65歲後這種終生/99歲住院保就貴很多，但你不要忘記，危疾保通常只保到65歲，所以65歲時如果覺得終生/99歲住院保貴的話，你也可以不續保，但如果你一直是買危疾保的話，你就無的揀，65歲時才轉買終生/99歲住院保的話，是不受保的,一般只接受60歲前投保的。

妳好,

多少人計多計少都會問什麼保證對自已最好, 最有用, 其實並沒有一定答案, 因為保險計劃是因人而定, 跟據自已個人的處境, 能力, 責任等來決定.所以投保前我一般會做理財分析, ( 好像醫生看病這樣, 才決定用什麼藥物, 分量多少),才決定投保什麼及保額多少.至於危疾, 住院醫療, 人壽及意外可由理論的重要性來分析.

第一是人壽保障, 保障如自已不幸身故的時間, 有一筆資金給父母維持日常生活開支, 直至百年歸老.

第二是住院醫療, 因為醫療費用巨大,自已儲蓄可能應付不來, 因此可以直接轉移風險至保險公司

第三是意外保障,香港密度高, 易生意外,意外亦可以補償住院以外的不足之處

第四是危疾保障, 以防萬一

另方便(保障額) 是需要作出合理計算, 而(保費)亦需同自已的能力取個平衡.

希望能解開妳心中的疑問!

2014-04-30 22:20:16 補充：
計多計少 應該是 或多或少

本人快21歲, 女士,不吸煙的 身體無特別病患

月入20000元, 預算900內

從來沒有買過保險 , 不想買關於基金的..

有一位經紀建議我月供大約1253保費(危疾人壽10年,,意外,,醫療)

叫我用美金供優惠d
保額540000 危疾大約美金172.8一年大約 $ 765月供
另外唔該得咩優惠計劃 保額300000 危疾 $126 月供 但只限10年內有事先有賠,10年後無...
其他都係住院等.. 合唔合理..?

唔合理, 10年后點算呢.?

想買保險原因係驚有一日自己有意外住院or 手術需要龐大資金..

驚突然因為身體有事做唔到野..

唔想等公立醫院....

危疾,,醫療,人壽,＿,意外 係咪4樣都好重要要買..?

想要專業意見.. 唔該...
。

危疾,醫療,人壽,意外, 市場上能生存的product 定有其功用..!!
所以, 你可以用另一個能夠提供 - 危疾,醫療,人壽,意外, 的Agent

保額546000人壽 = 港幣423 月供
保額546000危疾 = 港幣99 月供
大房病床級醫療 = 港幣195 月供
1,000,000意外 = 港幣$248 月供
Total = 965月供

本人意見專5專業就見人見智啦..其實你身體本身無咩特別大問題..(大吉利是講:除非你突然有急事先會用到,唔係你應該都唔會用到)不過你如果本身係一個保險唔太敢冒風險既話係應該買晒..始終買左保險有個保障,但買之前記得要問清楚到底點先會有得賠先會冇得賠..你如果驚有事之後又唔想等公立醫院既話咁你買左就會好d,始終私院收費一定貴..(大吉利是但你要問清楚如果有咩事要係私院留醫/做手術既話份保單會賠幾多,係咪包晒你係私院所有既支出定只會賠最多既數(例如最多只賠10萬),個人建議你4樣都買晒,但都係果句買之前一定要問清楚保障範圍~