✔ 最佳答案
您好,我是71年次的盧經理,從事金融業已邁入第八年,專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。
Q:請問國內基金或國外基金 有投資烏克蘭這個市場嗎?
A:目前沒有
(A)、基金觀念
既然您要選擇基金為您的理財工具,可以稍微做點功課看一下基金方面資訊,也可以請教理專,增加自己見解。如果要買基金,建議您定期定額、長期持有 ,再來是適時檢視並變更投資組合。
重點是投資基金的目的是在穩定創造您的財富,定期定額是很好的方式 。在良好的理財顧問為你配置下,相信可以有不錯的投資報酬 ,所以基金是較不具風險的投資方式 !
簡單來說,基金有單筆投資、定期定額等兩大種投資方式,根據相同股價與時間計算,愈是波動度大的股市,定期定額的報酬率可能較單筆投資高出一倍。
我舉個例子:
以基金價格由10元上漲到12元再下跌到5元,最後上漲到12.5元的震盪格局為例,若是單筆投資這段時間報酬率僅有25%,但定額定額六個月下來,報酬率反而高達58%,高出逾一倍。
結論:
定期定額的本質是「儲蓄」而不是「投資」。投資必須要作判斷、須要有知識和技能,難度較高,但定期定額卻是提供一個簡單的方法,在股市長期趨勢向上的前提下,藉由分散進場時間點及價位,降低波動風險,就像儲蓄一樣,有錢就買,不用管當時的環境或股市的高低,最適合沒時間、沒有行情判斷能力,想做長期理財規劃的民眾。
(B)、購買方式
投資基金有3個地方可以選擇:銀行、保險業者、基金平台!
國內基金通常都是由銀行或是保險服務提供,但是銀行手續費各家不一,限制一堆(轉檔費、保管費、行政費、買賣手續費、經理費‧‧‧),而且基金組合也不是非常好,如買大陸基金就有很多限制。
再者保險公司推出的投資型保單是保險和基金兼顧,操盤都在業務員手上,您並不是全部都用來投資基金,所以要看你的需求,個人認為,保險歸保險,基金規基金理財,二者不一!
在銀行購買基金的費用,主要有四項:
A. 手續費:大約0%-5%,不同的基金有不同的銷售費用,有些基金在促銷期間或特殊情況會不收取銷售費,而銷售費ㄧ般而言多是外扣。但ㄧ般情況若採用銀行的網路銀行購買基金,銷售費用會有若干的折扣,大約5折到8折(這個是大筆投資才有的優惠),不同銀行有不同的折扣。
B. 經理費:大約1%-3%,不同的基金有不同的銷售費用,ㄧ般而言多是內扣,從過去所累積的單位數中扣除。
C. 保管費:大約0%-3%,不同的基金有不同的銷售費用,有的會收保管費,有的不會收保管費,
保管費ㄧ般而言多是內扣,從過去所累積的單位數中扣除。
D. 信託管理費:大約是每年總投資金額的0.2%或者是每ㄧ支基金收取200-500元台幣,不同銀行有不同的收取方式。
基金平台收取費用:
A. 保管費:每年1.5%
B. 信託費:每年1.5%,11年後降為0.3%
C. 經理人費:每年US50
D. 轉換及贖回費:滿15年以上無需繳交,15年以下為剩下數
之信託費
E. 買賣價差:當年度申購金額之7%
以下是基金平台的額外優勢:
一、基金轉換:每年十次免費轉換。
二、供款紅利:依申購金額回鐀 最多6%
三、忠誠紅利:1~10年總投資金額7.5% 11年以上每5年5%
※跟銀行買基金沒有紅利分配及免費轉換
但是國內基金平台不夠透明化:
國內沒有法定機構可以承辦AIIT這項業務,目前基金平台皆是以聘用顧問方式來推廣故您真的想要申購則必須找到顧問辦理。
基金平台手續費確實比銀行便宜,優惠更划算,但是基金平台不夠透明化的原因是因為台灣法令限制,如同境外保單也被禁止的原因,就好比境外商品選擇多報酬又高,費用相對於國內可能低,若全開放勢必會影響到國內業界生態。
不過聰明的投資人早已找到方式去境外投資,基金平台在國外行之有年,個人是覺得安全性真的沒啥好擔心,這是另一個理財管道,但在這裡不能說得太明白,因為這裡的人很愛亂檢舉,所以有興趣再點取我的ID或來信囉!
(三)、投資方法
假設一個月定期定存5000,年利率是18%(18%是計算保守型曼氏避險基金15年成長平均值),第15年就有1681288,第15年就有4600000,第25年就有30000000,你可以拿計算機來算算看唷,只要標的選對並規劃好,要達18%並不會很難!
投資效率大約可分成三類 :
1.積極型或稱激進型投資 (目前以中國、印度基金或主題式基金為代表)
2.穩健型 (一般以平衡型基金為代表)
3.保守型 (一般以債券型基金為代表)
所以依照上述三類之特色,相信你也會分辨基金類型了!
所以你要先了解自己的投資目標、時間、屬性,有問題請再次發問,以上提供資訊希望對你有幫助,有問題可來信或是留言,祝你投資順利!