請問如何理財存第一桶金呢?

您好，我是71年次的盧經理，從事金融業已邁入第八年，目前服務於花旗銀行與永達保經公司，專長財富管理及投資理財與保險規劃和稅務等。

我是少數擁有高學歷的從業人員(國立中興行銷碩士)，也擁有多張金融證照，我也是花旗銀行副理及永達保經區經理，職位再加上銀行保險端的關係，讓我的通路及優惠是最棒的，所以一般的理專及保險業務員是無法擁有我這樣的優勢

投資一定要考量到個人投資風險屬性.
再配合您個人資產狀況及每月收入支出費用.
做好財富管理以及資產配置規劃
不同的投資風險屬性會造就不同的投資方向.
建議在資產配置上做好核心資產及衛心資產適時靈活調整配置
以達成最佳收益報酬.
核心資產追求長期投資.低風險.穩定報酬
衛星資產追求高風險高報酬.中短期投資靈活搭配操作獲取超額報酬
一般人通常是在銀行做財富管理
因為銀行可以投資市場上幾乎所有的基金
藉由信託管理方式投資
因此基金在贖回時還要負擔信託管理費用
加上銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
目前法令已經允許券商經營財富管理業務
所以在券商也是可以申購市場上大多數的基金總類
購買基金隨時可以贖回的沒有投資時間限制
就算定時定額銀行帳戶沒錢扣款也只是扣款失敗就當月沒投資
並沒有違約問題.保險就必須定期繳款
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的靈活
而市場上的投資型保單是一種結合基金與壽險熟資的金融商品
當然你每月所投資的資金會去投資基金但是並非全部
因為有部份是要負擔壽險商品的費用
每家定的比例不同.且還有管理費等等支出
在2008年受到全球金融大風暴影響之下，投資人無不受傷慘重，然而在風暴影響之下，投資更趨嚴謹追求風險規避。而不確定全球金融風暴所帶來的經濟衰退何時結束，更不知景氣何時復甦的角度觀察之下，投資是需要做適度調整，來降低風險、提高流動性、追求更穩健報酬為原則。

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第一桶金就是強迫自已儲蓄和投資。
部份郵局定存，六月期的。無風險的投資
部份股票，有風險的投資。
25000-3500學貸-2000電話費-1000交通費-4500伙食費(晚上吃家裡)再扣一些置裝費 交際費，你一個月大約可以強迫儲蓄和投資一萬元。
有風險和沒風險的比重你可以自已分配，然後去算你預計幾年要存到第一桶金。
其實計劃都很簡單，最難的是執行。
如果你能有效及堅持執行，很快就有第一桶金了。

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