保單利息與定存利息～複利

您好，
保單每個月存2,080元，20年(也就是240個月)總存499,200元
期滿可領回本金499,200元+利息110,640元=609,840元

用期初年金終值 來計算：
公式：每期收取或給付金額×[((1+r)^n-1)/r]×(1+r)=終值
2,080元×[((1+0.16111%)^240-1)/0.16111%]×(1+0.16111%)=609,840元
※因為每月繳保費，20年有240個月，所以期數n=240。
※因為每月繳保費，所以用月利率。
※年利率=月利率0.16111%×12個月=年利率約為1.933%
此保單的IRR約為1.933%

那存在銀行定存呢？以利息1.4％利率不變的話
用期初年金終值 來計算：
公式：每期收取或給付金額×[((1+r)^n-1)/r]×(1+r)=終值
2,080元×[((1+0.116666%)^240-1)/0.116666%]×(1+0.116666%)=576,381元
※因為每月定存，20年有240個月，所以期數n=240。
※因為每月定存，所以用月利率。
※月利率=年利率1.4%/12個月=月利率約為0.116666%

Q：每個月存2080元,20年後會比保單利息多嘛？
A：就您列出來的條件，20年後定存拿回的會比保單少！

但是拿保險和定存相比，並不公平，因為兩者是有滿多差異的地方。
(1)中途解約
⓪保險中途解約，本金可能會有損失。
(金額要視哪一年解約而定，詳閱保單的解約金表)
⓪定存中途解約，本金不會損失，頂多利息會有損失而已。

(2)利率
⓪保險期滿(20年後)拿回多少？在投保時就已經知道，所以可以算出IRR約為1.93%
⓪定存利率不太可能20年都是1.4%不變，可能變高或變低(利率變動的因素很多)

所以您最好確定您20年內保險都不會中途解約，而且可以保證20年內的定存利率都會低於1.933%，不然哪一個比較好，在現在都很難有人百分之百肯定。

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銀行零存整付終值是576381元...
本金499200元, 利息77181元...
看起來利息好像比保險少了些, 但是..銀行利率不可能全都在低檔..
(依樓主所給資料試算,該保險利率是1.93%左右)

2014-04-05 17:26:49 補充：
目前大部份銀行網頁都有提供理財試算, 樓主可不求人,自行試算..
底下是土銀網頁:
http://wealth.landbank.com.tw/depositcalculate03.aspx

你每個月存2080
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你的20年後保單利息可領110640
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