※如題：有1500萬現金，夫妻年齡皆約40歲，健康狀況佳。想追
求年報酬率5~7%，然後辭去工作退休，這樣夠嗎？！
請問如何規劃配置這1500萬元？
幾個選項：
1) 高收益債券基金(月配型) → ? %
2) 股票 → ? %
a 定存股 ? %
b 績優股 ? %
3)保險 → ? %
4)外幣 → ? %
5)存款 → ? %
謝謝
退休夫妻1500萬現金如何規劃配置達到年報酬率5~7%
2014-03-06 3:05 am
回答 (7)
2014-03-12 5:24 pm
✔ 最佳答案
求年報酬率5~7%,然後辭去工作退休,這樣夠嗎？不夠,你將會面臨收入不夠付日常支出
投資有賺有賠,年報酬率是賺到手後才是真的,虧本怎麼辦?
退休金不足,需找工作兼差創造固定收入
x
個人財產分配方式如下供參考
1.活存
二年生活費(包含食衣住行育樂)
2.保險
車子意外險強制險
醫療手數住院癌症費用險
人壽險能省則省,因為你們不需此筆資金
旅遊醫療險
接下來端是你的投資經驗與獲利能力
去調整定存與投資的比率
如新手則70%定存+30%投資
如老手則50%定存+50%投資
如變成專家則30%定存+70%投資
3.定存
扣除1/2項其餘資金的50%放定存
以備隨時應付緊急支出
一半NT,一半US, 毎三個月自動轉存
4.扣除1/2/3項其餘資金作投資
最有經驗有把握的商品放70%投資
沒把握的商品放30%投資
2014-03-12 11:48:14 補充：
請檢驗這二十年經濟走勢
一般順勢時,可把毎年報酬率所得轉生活費用,不必動到退休金
但是是世界經濟毎隔一段時間就會來個金融風爆讓投資人失血
面臨突發的虧損,就必需提撥定存才能應付日常生活支出.
提撥後就必須再重新調整所餘資金的定存與投資的比率
所以不論任何狀況是好或是壞,定存比率都是>50%,
這個退休日子才過得安穩,睡的安心.
2014-03-17 5:01 am
強制險一定要保，若常開車騎車意外險跟第三人責任險最好一起保(不貴)
千萬不要直接在監理站旁邊保或是單子一來就交錢，通常這樣會貴至少1-2成元，我之前就有詳細比較過便宜的強制險，有汽機車，分一年或兩年，直接現折約8折，有新光國泰很多家可以選熟悉的，重點是每次保險可以累積紅利，很像信用卡累積點數，而且是終身有效，在下次保的時候就可以折抵保費，像我家人都在這邊保，每年紅利折保費差不多1、2千塊，等於是1台機車2年的強制險免費了，給想省錢的爸爸媽媽參考
官網在這邊：ppt.cc/D,3u
可以直接試算保費
千萬不要直接在監理站旁邊保或是單子一來就交錢，通常這樣會貴至少1-2成元，我之前就有詳細比較過便宜的強制險，有汽機車，分一年或兩年，直接現折約8折，有新光國泰很多家可以選熟悉的，重點是每次保險可以累積紅利，很像信用卡累積點數，而且是終身有效，在下次保的時候就可以折抵保費，像我家人都在這邊保，每年紅利折保費差不多1、2千塊，等於是1台機車2年的強制險免費了，給想省錢的爸爸媽媽參考
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可以直接試算保費
2014-03-15 1:55 am
你可以選擇部分放商業年金險(不過利率低,但很穩定)或每年還本的壽險!
定存請留6個月的生活預備金(依你的家庭狀況判定)
高收益債券基金(月配型)-有被動式跟主動式(管理費信託費就有差了)
外幣美金為主,如果想要高點的配息率,也可以一部分移往澳幣 (利率較高)
股票建議直接買ETF (至少倒的機率比個股低,0050 0056 都是)
REITs台灣的沒什麼利息,但是可以看的到,不然就是得買香港或新加坡的(約5-7%)
他有不動產當擔保,就算清算也不會是0!
定存請留6個月的生活預備金(依你的家庭狀況判定)
高收益債券基金(月配型)-有被動式跟主動式(管理費信託費就有差了)
外幣美金為主,如果想要高點的配息率,也可以一部分移往澳幣 (利率較高)
股票建議直接買ETF (至少倒的機率比個股低,0050 0056 都是)
REITs台灣的沒什麼利息,但是可以看的到,不然就是得買香港或新加坡的(約5-7%)
他有不動產當擔保,就算清算也不會是0!
2014-03-13 4:07 am
你好，我的建議是定時定額基金，一般景氣循環約3-5年，以5年來算，所以一個月定時定額約扣25萬，如果大盤有非經濟因素下跌的話，可以加碼來扣款，股票方面我不建議，買錯股，下市都有可能，因為任何公司、產業都有他的生命週期，再怎麼樣我們對產業、公司的了解都不可能比基金經理人來的強，所以選幾檔好的基金來定時定額會比較好，高收益基金，其實就是所謂的垃圾債，景氣好的時候都沒有問題，但景氣一反轉可能會有問題，加上高收益債，是有可能配到自己的本金，其他的錢，我建議可以買類定存保險，利率比定存高，6年到期，4年解約利率就高於定存，目前還都不用課健保補充費，有需要什麼資訊的話，可以mail給我，我再傳相關資訊給您參考...
2014-03-07 8:46 am
我是吳承璟
我的人生從負債400萬開始
關於我的故事，你可以透過我的部落格來了解。
http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704
現任詠庒國際股份有限公司董事長、跨國連鎖餐飲覺饗鍋物創辦人
曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪
著有《創新業，滾錢潮》一書
關於投資理財這方面，我有一些事想跟你說。
基金這種東西，建議你不要投資
不是說它不會賺錢，而是掌握權不是在你手上的，你只有聽別人的份！
基金簡單來說，就是銀行吃剩的分給你
經過層層的手續費，就算有賺錢，你的利潤也被拿走了
經理人怎麼操作的？不知道！反正他說沒漲就是沒漲
即便你買了一檔能源基金，遇到石油飆漲，國際油價每桶的價格整整翻了一倍
經理人跟你說賠，那就是賠。
我看到一個有趣的現象，就是一些金融類的美金定存有6~8%，很多人很驚訝！不過更讓我驚訝的是......這些只是很基本款的投資呀，台灣人的投資資訊真的蠻落後的，6~8%有得時候我連推薦都不推薦。
如果你想要創業成功，並且讓你的事業永續發展，歡迎並鼓勵你來貴網站學習。
你將會學到：
了解金錢遊戲的規則
為什麼投資基金跟保險賺不到錢
如何發掘商機與生意，並將你的想法變成有利可圖的事業
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還有…更多的商業技巧
學習網址：http://p-plus.com.tw/dvd
如果你有關於創業加盟做生意的問題想要請教我
你也可以寄E-mail至[email protected]
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2014-03-06 5:24 am
希望你可以 近來 了解 這份事業
多方面投資 月賺 可以幾萬元
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投資這個 每月 這少都會有1000~3000台幣收入歐
我覺得比基金.股票.黃金.定存 等等 都還要穩
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參考: 我 跟MIS
收錄日期: 2021-04-20 19:49:54
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20140305000015KK05332