✔ 最佳答案
匿名 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！
本人為12 歲的女兒買了一份醫療加儲蓄的保險, 已供了10 年, 但我近年經濟有困難, 借了銀行一筆款項, 實在無法償還, 打算申請破產,
想知道這筆保險金是否需要用來抵還債務???
還是可以由家人為我的女兒繼續供款呢??
答：閣下 的問題可以一併作答！
你在破產後能否保留這份保險，要視乎這份保險的持有人是誰！即是說令千金在保險中祇是受保對象，但由於她尚未成年，故保單的持有人和受益人必然不是她！
即假若不幸有保險賠償發還，是發給誰的名義呢？接收這些賠償的人便是保單持有人和受益人！
假設是你的話則在你破產後，由於這份保險在中斷後有現金價值可以取回（因有儲蓄成分），故被破產管理署或受託人要求你取消保險，並將退還的剩餘現金價值上繳作還債之用的機會極高！那在這情況下，將難以繼續保留這份保險！
相反如這祇是一份普通的醫療保險，不涉及儲蓄成分則可以保留，祇改由其他家人供款及成為保單持有人便可！
2014-02-27 12:11:47 補充：
這筆錢主要想儲起給女兒讀大學的,如果我在申請破產前, 先將保險單改由我太太代為供款, 會有用嗎?
答：能否保留如在下原文所言，這份保險的持有人究竟是誰！？
假設真的是你本人，那相信難以保留而要取消並取回現金價值作償債之用！
在下明白你希望為家人預留儲備，以保障日後生活所需！但這個理由相信無法說服署方或受託人，請你想想如每位破產人士都以保障家人作理由，要求保留資產而非用於償還債務，那合理嗎？有可能嗎？對真金白銀貸款給你的債權人又公平嗎？
由誰供款反為問題不大，重點是保單持有人是你便會被視為是你的資產！即是祇要保單持有人不是你，縱使實際由你出資作供款都不會受影響！
2014-02-27 12:12:38 補充：
另如臨到破產前才將保險轉名已經太遲，因你在申請破產時，破產管理署會要求你申報最近的資產狀況，通常是兩年之內，如有需要時更可追索至五年之內！
那這些最近作出的轉移資產行為便會被視為是，非法轉移資產以逃避償債責任之舉！到時署方有權宣布轉移無效及追回相關權益，那你及太太都有機會被控非法及協助轉移資產的罪名，這是刑事罪行，如經公訴罪成可判監兼留案底，後果遠較被充公款項及破產為嚴重！請小心處理！
2014-02-27 12:13:27 補充：
我個人申請破產, 對太太的資產會否有影響?
答：一般情況下不會，香港的破產法例祇管個人，家人配偶縱有千萬家財，祇要不願意亦無代你償債的義務和責任！
但要注意，這祇是個人名下財產才是如此，如有聯名資產則會因你破產而受到牽連！假若你跟配偶或其他人聯名持有資產，如物業、存款、保險箱、股票、公司業務等！這些資產都會被針對，並要求充公屬你名下的那部分！
如同上文保險中的陳述一樣，如真有聯名資產則臨到申請破產前才去解決這些問題經已太遲！
2014-02-27 12:13:58 補充：
如果將來女兒要找政府工, 會否因為父親曾破產而有影響??
答：要視乎情況！
基本上一般的基層政府職位不會因曾有家人破產而影響入職！但假若要晉升較高級的職位，或工作崗位較位敏感，則在背景審查時發現曾有家人破產，有機會影響晉升機會！
