財務分析與理財目標

2013-12-07 12:55 am
我有一些理財的問題想要諮詢。我想要計劃開始理財,目前23歲,懷孕18週,希望可以提早規劃購屋需求。
  
收入情況:每月薪資33000元 (先生賺)


支出情況:每月給父母5000元;
     家用開銷8000/月
     勞健保6000/季繳
     保險費32380/年繳 (先生與我)
     車貸3375/月 (剩下10期)
     負債整合3501/八年 (還有98期)
     世界展望會2100/季繳


最近自己也有在看很多理財的資料,有一些問題:
1.基金定投是不是適合我?如何選擇基金?
2.兩年內買車、七年之內預定買房頭期款   
3.如何做好孩子教育的充分的準備?   
4.其他剩餘的錢我該按照怎麼樣的比例儲蓄或者投資?   
以上是我在給自己制定理財計劃過程中的困惑,請幫我解答,謝謝。
更新1:

財務分析與理財目標 具體理財方案:1.現金規劃 2.保障規劃 3.購屋規劃 4.教育規劃 5.理財建議

回答 (9)

2013-12-13 2:50 pm
✔ 最佳答案
收入情況:每月薪資33000元 (先生賺)
33,000x12=396,000 (全年收入)

支出情況:每月給父母5000元; 5,000x12=60,000
     家用開銷8000/月 8,000x12=96,000
     勞健保6000/季繳 6,000x4=24,000
     保險費32380/年繳 (先生與我) 32,380
     車貸3375/月 (剩下10期) 3375x10=33,750
     負債整合3501/八年 (還有98期) 3501x12=42,012
     世界展望會2100/季繳 2100x4=8,400
今年全年支出=296,542
預估明年支出因為還完車貸每月多3375,又因有小朋友出生所以
會增加支出

396,000-296,542=99,458(全年存款)
因年終獎金,或其他花費存款或許有些出入,但不會差太多

最近自己也有在看很多理財的資料,有一些問題:
1.基金定投是不是適合我?如何選擇基金?
Ans:不適合
2.兩年內買車、七年之內預定買房頭期款
Ans:車先不要換,房屋要看房價和需求   
3.如何做好孩子教育的充分的準備?
Ans:請先儲蓄,先把多的錢做定存就好   
4.其他剩餘的錢我該按照怎麼樣的比例儲蓄或者投資?
Ans:請先儲蓄,先把多的錢做定存就好(沒打錯)   
以上是我在給自己制定理財計劃過程中的困惑,請幫我解答,謝謝。

在你的支出表有一項"負債整合"表示,你或你先生至少有一人有刷爆信用卡
過,希望由不是刷爆卡的人管理財務,否則都是空談。
你家的全部收入全靠你先生,假如你想換車買房,或許你的小孩需要公婆帶
,你也需出去工作,家庭有雙薪才能完成你的理想,這只是建議,該如何做完全看你自己的決定。
所有理財投資,都是用多餘的閒置資金做投資,而你的狀況是存款不足,先存
款有壹佰萬在考慮投資吧,因為投資不保證獲利,而你現在沒有多餘的錢可以虧損了。
因為你家的全部收入全靠你先生,在保險方面應該以你先生的意外險和傷害險為主,保險費32380/年繳 太多了。
負債整合3501/八年 <---千萬不要停繳否則之前的協商就白費的了。


有問題可以題出討論
參考: 自己
2014-06-03 10:47 am
525全民配屋網_提供專業的房屋貸款、房屋買賣、購屋免頭款(或低自備款)、投資不動產、銀行貸款等購屋服務,幫助台北市、新北市頭期款不足的購屋民眾也能順利買屋! 搜尋:525全民配屋網。
525全民配屋網專家
2014-05-18 9:13 am
參考下面的網址看看

http://phi008780508.pixnet.net/blog
2014-05-07 4:57 am
專辦:

房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款

歡迎你的加入:LineID: hot777

銀行貸款資訊 - 免費諮詢評估 - ( 0986 )-( 377 )-( 776 )

YES貸款理財,提供您提供你最新理債及房屋貸款資訊建議,讓你生活免煩惱。

- -歡迎同業配合- -- -歡迎同業配合- -

銀行貸款資訊 - 免費諮詢評估 - ( 0986 )-( 377 )-( 776 )

推...推....推-推...推....推,若有打擾之處,敬請見諒!
2013-12-16 9:51 am
台灣首家合法娛樂城開幕囉!

體育博彩、真人對戰、現場遊戲、彩球

投注高賠率,歡迎您來體驗!

官方網站 aa777.net
2013-12-15 5:01 pm
保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險
圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008494909626.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008495932924.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008496702929.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008497044194.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008498177846.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008498925379.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008499871454.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008500434820.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008501357644.png

保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險
2013-12-15 12:45 am
保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險保險
圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008494909626.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008495932924.png


圖片參考:http://3.blog.xuite.net/_temp/6/3/4/f/969772ae0a8defbd88b6f76620b8cf501387008496702929.png

2013-12-08 9:34 am
我是吳承璟

我的人生從負債400萬開始
關於我的故事,你可以透過我的部落格來了解。
http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704

現任詠庒國際股份有限公司董事長、家傳秘滷連鎖滷味創辦人
曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪
著有《創新業,滾錢潮》一書

http://p-plus.com.tw/changebook (內有免費試閱)

關於投資理財這方面,我有一些事想跟你說。

基金這種東西,建議你不要投資
不是說它不會賺錢,而是掌握權不是在你手上的,你只有聽別人的份!

基金簡單來說,就是銀行吃剩的分給你
經過層層的手續費,就算有賺錢,你的利潤也被拿走了
經理人怎麼操作的?不知道!反正他說沒漲就是沒漲
即便你買了一檔能源基金,遇到石油飆漲,國際油價每桶的價格整整翻了一倍
經理人跟你說賠,那就是賠。


我看到一個有趣的現象,就是一些金融類的美金定存有6~8%,很多人很驚訝!不過更讓我驚訝的是......這些只是很基本款的投資呀,台灣人的投資資訊真的蠻落後的,6~8%有得時候我連推薦都不推薦。

如果你想要學習更多投資理財的技巧
我們公司提供你一堂”免費”的授課,歡迎並鼓勵你前來學習。

你將會學到:

了解金錢遊戲的規則
為什麼投資基金跟保險賺不到錢
如何發掘商機與生意,並將你的想法變成有利可圖的事業
22K如何透過「通貨膨脹」來賺錢
3萬月薪的上班族薪水買房策略

還有…更多的財商技巧

我相信,演講的內容將會對你有很大的幫助!
歡迎並鼓勵你前來學習。

報名網址:http://p-plus.com.tw/rich004


如果你有關於創業加盟做生意的問題想要請教我
你也可以寄E-mail至[email protected]
參考: 自己是創業家兼企業家
2013-12-07 3:34 am
根據你所提供的數據
每年餘額是 92708
我個人認為以目前的狀態你應該優先考慮
1. 準備緊急預備金 (約半年開支)
2. 是否要提前還清負債
3. 小小孩要花不少錢
4. 在已經有車的狀況下 是否需要另購新車
5. 預計購屋款金額

如果是我自己我會選擇
1. 全數定存至安全水位 約20萬
2. 將餘款分為 3 分 分別投入 1.定存 2. 穩定型基金 3. 全球股票型基金 (1:2:1)
3. 定存總金額達到一年年收入則停止定存


收錄日期: 2021-04-27 20:43:49
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20131206000016KK02945

檢視 Wayback Machine 備份