財務分析與理財目標

收入情況：每月薪資33000元 (先生賺)
33,000x12=396,000 (全年收入)

支出情況：每月給父母5000元； 5,000x12=60,000
　　　　　家用開銷8000/月 8,000x12=96,000
　　　　　勞健保6000/季繳 6,000x4=24,000
　　　　　保險費32380/年繳 (先生與我) 32,380
　　　　　車貸3375/月 (剩下10期) 3375x10=33,750
　　　　　負債整合3501/八年 (還有98期) 3501x12=42,012
　　　　　世界展望會2100/季繳 2100x4=8,400
今年全年支出=296,542
預估明年支出因為還完車貸每月多3375,又因有小朋友出生所以
會增加支出

396,000-296,542=99,458(全年存款)
因年終獎金,或其他花費存款或許有些出入,但不會差太多

最近自己也有在看很多理財的資料，有一些問題：
1.基金定投是不是適合我？如何選擇基金？
Ans:不適合
2.兩年內買車、七年之內預定買房頭期款
Ans:車先不要換,房屋要看房價和需求 　　
3.如何做好孩子教育的充分的準備？
Ans:請先儲蓄,先把多的錢做定存就好 　　
4.其他剩餘的錢我該按照怎麼樣的比例儲蓄或者投資？
Ans:請先儲蓄,先把多的錢做定存就好(沒打錯) 　　
以上是我在給自己制定理財計劃過程中的困惑，請幫我解答，謝謝。

在你的支出表有一項"負債整合"表示,你或你先生至少有一人有刷爆信用卡
過,希望由不是刷爆卡的人管理財務,否則都是空談。
你家的全部收入全靠你先生,假如你想換車買房,或許你的小孩需要公婆帶
,你也需出去工作,家庭有雙薪才能完成你的理想,這只是建議,該如何做完全看你自己的決定。
所有理財投資,都是用多餘的閒置資金做投資,而你的狀況是存款不足,先存
款有壹佰萬在考慮投資吧,因為投資不保證獲利,而你現在沒有多餘的錢可以虧損了。
因為你家的全部收入全靠你先生,在保險方面應該以你先生的意外險和傷害險為主,保險費32380/年繳 太多了。
負債整合3501/八年 <---千萬不要停繳否則之前的協商就白費的了。


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我是吳承璟

我的人生從負債400萬開始
關於我的故事，你可以透過我的部落格來了解。
http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704

現任詠庒國際股份有限公司董事長、家傳秘滷連鎖滷味創辦人
曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪
著有《創新業，滾錢潮》一書

http://p-plus.com.tw/changebook (內有免費試閱)

關於投資理財這方面，我有一些事想跟你說。

基金這種東西，建議你不要投資
不是說它不會賺錢，而是掌握權不是在你手上的，你只有聽別人的份！

基金簡單來說，就是銀行吃剩的分給你
經過層層的手續費，就算有賺錢，你的利潤也被拿走了
經理人怎麼操作的？不知道！反正他說沒漲就是沒漲
即便你買了一檔能源基金，遇到石油飆漲，國際油價每桶的價格整整翻了一倍
經理人跟你說賠，那就是賠。


我看到一個有趣的現象，就是一些金融類的美金定存有6~8%，很多人很驚訝！不過更讓我驚訝的是......這些只是很基本款的投資呀，台灣人的投資資訊真的蠻落後的，6~8%有得時候我連推薦都不推薦。

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根據你所提供的數據
每年餘額是 92708
我個人認為以目前的狀態你應該優先考慮
1. 準備緊急預備金 (約半年開支)
2. 是否要提前還清負債
3. 小小孩要花不少錢
4. 在已經有車的狀況下 是否需要另購新車
5. 預計購屋款金額

如果是我自己我會選擇
1. 全數定存至安全水位 約20萬
2. 將餘款分為 3 分 分別投入 1.定存 2. 穩定型基金 3. 全球股票型基金 (1:2:1)
3. 定存總金額達到一年年收入則停止定存