5年儲蓄計劃

用Time Value of Money計算，如果每月儲$8,000，5年要達$50萬，平均年回報只需要1.5697%，可考慮選擇較低風險的多元化債券基金組合，回報比零存整付高，風險亦比股票基金低。

你好,首先說明我是美國萬通公司的財務策劃顧問.

請問你儲蓄的目的是為了甚麼? 你是想5年後一次過取回$50萬嗎?

基金的風險相對比一般儲蓄計劃的風險高, 一般作長線投資(10年以上)會得到比儲蓄高的回報

零存整付的風險低,回報低, 不能做到你想要的效果

當你算擇儲蓄計劃的時候要注意, 現時市面的儲蓄計劃多是以紅利作派息, 但紅利是非保證的, 視乎該年該公司的業績而定, 可以不派. 而當計劃開始後,年期未到不能提早取款, 否則當貸款計(利息8-10厘).

其實你可以先想想自己儲蓄的目的, 是否需要5年後一次過取回$50萬, 還是可以分段取回?

因為你儲蓄的錢不是一次整付, 如果是5年後一次過取回$50萬, 最後存入的$8000其實只是放了一個月,得到的利息不多. 你可以選擇有固定利率的年金儲蓄計劃, 回報會比紅利的高, 有些公司的提款條款較靈活, 年期到前亦可以取款使用而不用支付額外利息. 在選擇時記得問清楚.

再有問題可以發站內信問我

你好、你期望的年度回報約4.16% 、適合零存整付的計劃而年期可能要5年以上才可達標.

儲5年錢, 可以選擇儲蓄計劃, 它風險低而回報率中至高, 它年回報率7%(保證+紅利), 如果中/長線的, 那回報會有幾倍增長, 但需以中或長線, 才可以翻本....

基金回報率大些, 不均回報率9%左右, 如果短期內可以賺得快些, 但都有風險, 如收費, 或者投資失利等....

而零存整付....回報率雖穩定, 但只有每年1%以內, 回報率較儲蓄為低....

其實閣下儲蓄的目標係為左什麼? 五年後想達到什麼目的? 儲首期, 買車等....? 或是退休?
如儲五年, 可以將投資分配, 我建議一部份投儲蓄計劃, 另一部份投基金計劃....
或者我建議, 將五年目標拉長至八或十年內, 這會否好些? 因當中會有成本或管理費, 需要多些時間才賺到, 這會否好些呢??

我有相關的儲蓄或基金....