✔ 最佳答案
您好:
滿期可以領回本金的保險,其實都是要保戶投入大筆的保費供保險公司操作
再用一小部分的利息來支付您的保障
就像玩樂透彩一樣
如果今天每注1萬元,頭獎只有1000元,沒中獎的人可以在開獎後領回投注金
這樣的樂頭彩您還想玩嗎?
台彩公司也是要賺錢的,大家都可以把投注金領回去,那它要賺什麼?
保險也是同樣的道理
100萬的意外險大概只要年繳1000元左右
50萬的還本型意外險卻要年繳1.5萬左右
把多出來的錢另外放在定存,20年後您領回的不會比還本型保單還要少
您的預算年繳3.6萬足夠買齊所有的保障
但如果要選擇還本型保單,保障連1/10都不到
另外建議您癌症險的保障不如預期,建議改投保重大疾病險
以下為您解說
【醫療險】
醫療險主要分兩種
第一種:定額型醫療(包含住院日額險、手術險、終身醫療險)
保障內容包含:
住院日額、出院療養費、長期住院費、加護病房費、燒燙傷病房費、手術費等等
依照實際住院天數以及手術位置『定額』理賠
也就是不管您實際花費多少,只按照條款固定理賠同樣金額
理賠項目雖然看起來琳瑯滿目,好像理賠很多項
但是歸納起來就只有主要的住院病房費以及手術費用這兩種
但實際上健保局統計,國人實際醫療自費額比例,住院病房費+手術費只有佔35%
而其他65%的其他醫療雜費,定額型醫療險都是不理賠的
而且未來醫療進步,如果想要用更好的醫療技術
自費金額會大幅提升,造成實際醫療保障不足所以現在大多當作升等病房費或是未工作的薪資以及精神上的補貼而已
第二種:實支實付險
醫療險中最重要的就是『實支實付險』,保費又相對便宜
以上述的醫療雜費來說,唯一能夠理賠的只有實支實付險
實支實付險中的理賠項目
【住院病房費限額】可理賠病房費及膳食費
【手術費限額】可以理賠手術費
【住院醫療費用限額】可以理賠藥費及其他雜費,也就是醫療雜費
其他雜費又包含了掛號費、診察費、檢查費、復健治療費、血液血漿費、麻醉費、特殊材料支架費、注射治療費等等
只要『收據』上的自費金額在限額內幾乎都可以理賠
現在醫療險投保是否正確,不再看住院病房費有多少
而是醫療雜費的額度有多少了 所以單看保障方向就知道實支實付險比定額型醫療險好的多
因此真的衷心的建議您不要花錢買”終身”醫療險,保費又高保障卻很低。
不如投保實支實付險為主,如果住院病房費不足,則用”定期”定額醫療險來增加就好
【癌症險的建議】
癌症險分為一次給付型跟單位型
市面上幾乎全部都是單位型
但我不建議購買單位型癌症險
因為癌症險的理賠對於現在癌症疾病的醫療現況來說
治療的主流開始以電腦刀、光子刀、標靶藥物等等新式療法
對於這些療法,癌症險幾乎不理賠不然就是理賠很少
實際上癌症險主要的保障是在住院治療,但這跟實支實付險是重複的
而且據健保局統計癌症患者平均住院只有20天,根本難以發揮效益出來
不如投保重大疾病險或一次給付型的癌症險
重大疾病險的保障包括癌症、冠狀動脈繞道手術、腦中風、癱瘓、
心肌梗塞、慢性腎衰竭(尿毒症)、重大器官移植手術這七種
不論您是否要住院,或是採取哪種治療
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