Zurich vista 頭１８個月供款提取問題

對，Surrender Value等於終止合約後可取回的本金。

計算方法是:

Surrender Value = A / 1.07^(B/12) - C + D

A=扣除應索回的獎賞後剩下的最初供款單位價值
B=距離計劃期滿日剩下的年期(以完整月份數目計算)
C=定額費用HKD 8,000
D=累積供款單位價值

(如B<120,不用1.07,改用1.065, 如B<60, 改用1.055)

Surrender Value會因距離供款年期(你的計劃是25年)越短而增多，但因你距離25年太遠，而且做了供款假期，所以Surrender Value會增加得很慢。建議你如不急需要錢，可選擇每三年供一個月(因為供款假期最長只可連續三年，之後最少要供一個月才可再停)。當然亦要好好管理投資組合，讓戶口價值因投資回報而增加。

其實不只ZURICH的VISTA是這樣,所以前置式收費的基金單,也是一樣:有一定期間的供款會被鎖死,而退保時亦會收取退保費用,而退保費用與退保的時間成反正,即時愈遲退保,退保費用收得化少,換言之,退保價值就愈高!!

其實VISTA是一張很好的基金單,極多基金可供選擇,而當中不乏過往回報不錯甚至上佳的基金,閣下退保前,應多考慮!!

2013-10-29 00:18:19 補充：
SORRY,上文的"前置式收費"應更正為"後置式收費"

有少許心灰下做了供款假期，起碼不用再供下，番查了zurich寄來的half year statemt，發覺有個term叫surrender value of your policy。我問過人說它是指現在終止合約的話我可取回的本金。這是正確的嗎？~~正確

我總共已供了十三萬，最新寫著的surrender value只得三萬多。我想問問，那個surrender value是怎樣算出來的呢？~~Surrender value 的計算方法一股都會在銷售冊子中提供。一般而言，如不計升跌，越遲攞，相對攞的百份比會多啲。

是否應等多幾年個surrender value多番少少才終止合約呢？~~如不是必定要取，我覺得都盡量唔好攞住，反正初期攞的百份比不多，反而好好管理，等表現好些才考慮攞或繼續供會好啲。