決定破產前問題2

HeiheiHei 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

1. 本人10500人工扣了MPF就人工係9950。我本身3個Loan3個加埋既min pay供10580 (總欠款約310,000)，這是否合資格申請破產?

答：當然符合，任何人祇要欠債多過一萬元，及資不抵債無力償還者，都可以申請破產！


2. 本人在過去1年都是用A銀行循環貸款還B銀行的數，而A及C銀行的min pay(供約6000)就是用人工去還(上年的人工是13000，但因為公司結束)。想問下破產後會唔會比銀行投訴我循環貸款，借完又借?

答：有機會！但你也管不得那麼多了！因你根本無力應付債務祇好破產！難道說你害怕被控告欺詐便無需破產有錢還嗎？


3. 本人有一個馬會會口是用戶口卡過數的，每次都是過數300，上一次過數是13年8月，想問下破產後會唔會比銀行投訴我債台高築還去賭博呢?

答：如果祇是幾百元的小數目，應該不會被控！但不會是每天三百吧？


4. 是否在破產前取消馬會會口會比較好D?

答：無所謂！現在取消還是破產後被署方強制取消都一樣！


5. 現在9950人工，欠款310000，如果唔破產可以債務重組呢? 我既Case 做債務重組，成功機會多大? 如果成功每月還款約多少? 申請債務重組又要多少錢?

答：按你的情況，能獲得所有債權人接納你債務重組的機會不大！

因債務重組的還款額都常都佔薪金的四至五成，那你認為近萬元的月薪在扣除四千元還款後餘額能足夠你應付生活嗎？

而且還款期一般長達四、五年甚至更長，那祇要你在還款期間，突然失業、減薪、受傷病等原因導致無法還款，則要立即進入破產程序而再無第二次重組的機會！那過去的還款努力便完全白費！


6. 本人計劃10月頭入紙申請破產，會找律師幫助的，想問下如果交齊資料的話是不是上律師樓一次就OK呢? 要提供什麼文件呢? 有無人試過那一個律師會好D

答：正常情況下，無人可以祇行一次便交齊申報破產所需的資料，故你要有心理準備可能要往返多次！

既然打算委託律師辦理，那向對方請益該預備那方面的資料便可以了！一般都是個人資料，如銀行及資產紀錄、報稅及強積金、欠債的資料、個人工作方面的收入及支出資料等！

那間律師服務較好，是見仁見智的問題，不能一概而論，要視乎你的運氣如何！坊間據稱佔代辦破產份額最大的三姓律師行，好壞評語各走極端，故難有定論！


7. 如果聘用律師/會計師代搞的話，那個師比較好?

答：無所謂，祇要你碰上的是盡責的便可！


8. 以下的收支表會否被接納(我與父母同住，父親80歲退休無收入，母親做酒樓侍應)
收入9950(已扣MPF), 支出如下
供養父親3500，飯錢2800，車費500(沙田住，觀塘返工)，家庭雜費(分擔部份水、電、煤、管理費、差餉、日用品)1500，手提電話費+上網費450，衣服、護膚品、醫療500，還債700

答：基本上所有開支都可以申報，但如在下於閣下 另問題中所言，接納與否的權力在署方手上！

就上述提到的支出問題，已有幾部分署方必有異議！

第一你不能獨立一個項目作供養令尊的支出，他既跟你同住，則你祇能將他的支出計入你生活費當中！而且你還要是並無其他兄弟姐妹可以負起供養他的責任，署方才會考慮讓你獨立成項作供養令尊之用！

第二令慈有工作收入，那家中雜項開支可有跟你各自攤分，而非由你一個負起全數！即使假設是令慈不會支付家用，但署方亦祇會接納家中開支的一半，最多是三分二，因包括令尊！

第三醫療費用？請問你是長期病患者嗎？有需要按月定時見醫生嗎？如果不是，那你既未生病更未就醫，何故會每月有五百元醫療支出呢？看病時用的錢，要真有發生過才能申報，不能未病便預先立項的！

第四是還債？你既已破產，那還甚麼債呢？還給誰呢？
你要知道，在破產期間你所有還款安排，都由署方及受託人決定！你私下不能再向任何人還款，否則可被視為非法轉移資產之罪，到時收授雙方都可被刑事檢控！
故你開支中的還債選項，是絕無出現機會的！

2013-09-08 21:45:24 補充：
衣服、護膚品、醫療500<<<500不只是醫療

答：請問你是從事甚麼工作呢？是否有必要每天都化妝上班呢？如不是的話那似乎不需要每月都要購置化妝品吧？
另外衣服都一樣，不少人即使未破產，亦不必每月添置衣服吧？

總之未曾發生的事，或不是必需要的支出，都不能先假定他們存在，要到真有需要時才申報！相反假若有某個月無生病，無買衣服及化妝品，那是否要將剩餘的錢上繳呢？還是不論需要與否都看一次醫生，或買些化妝品及衣服呢？

2013-09-08 21:45:44 補充：
700還債的意思，是可以布餘額上繳的意思。

答：還款數目由破產管理署或受託人，按你的實際情況去決定，並非由破產者自行評估應該上繳多少的！
或許對方讓你全數保留薪金作自用也說不定，故在下不建議你自行填寫可以上繳的數目，以免弄巧反拙！

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以你情況可考慮做債務重組iva / 債務舒緩 drp 去解決你的債務問題

DRP債務舒緩計劃 (Debt Relief Planning)

債務舒緩計劃(DRP)是債務重組其中之一種方法，可以說是IVA的簡化版，其中最大之分別在於無需透過法律程序，更可與個別的債權人直接商談還款方案，使欠債人避免破產而能在新的還款方法下，重過正常人之生活，及在指定之年期間還清債項。

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。
經過分析後，DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告，另外，亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。
欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。
協議一經諾實，欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。

透過DRP與債權人達成新的還款方案，使欠債人可以大大減少利息的支付，並且可以在可見的數年間償還所有債項，使欠債人減輕生活負擔，維持在合理的生活水平。
適合敏感之行業，如銀行、保險、金融及紀律部隊等
由於DRP不需要經過律師，會計師以及不須上庭，另外，DRP成功後，不須透過代名人安排其還款，所以DRP可以省卻很多不必要的行政費，如專業人士之費用及堂費等，因此費用較IVA優惠。
DRP的還款方案是個別獨立提交債權人，不似IVA需於庭上作出表決，而表決結果需多於75%的負債比例方為成功，故此，DRP可避免庭上之骨牌效應，風險較低，成功率高。
欠債人可以避免破產，也不會有破產紀錄，更重要的是不會影響現有工作及聲譽。


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IVA個人自願安排 / 債務重組(Individual Voluntary Arrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

我之前欠債情況非常嚴重, 不過搵左羅氏債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva,
依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

你可以去呢個website :
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睇下幫唔幫到你啦,佢幫過好多人分析債務問題架喇
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