可否申請債務重組

Mayling 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

我的朋友他在好多年前曾破產，但以經過了破產期，他的入息穩定月入3萬，但現在欠債80萬(其中有些是二三線的財務公司)，可否申請債務重組? 或有其他解決方法呢?

答：非常抱歉地請你告訴令友，基本上他想申請債務重組一事接近無法辦到！

其實他曾經破產之苦，為何解除破產回復自由身後，仍不嚴控個人開支而要重蹈負重債的覆轍呢？當然或許他有難言之忍亦未可料！

理論上他月入三萬而且收入穩定，按負債八十萬來說是符合申請債務重組的！但有些問題或會導致有阻礙而難以做到！

第一他往昔曾經破產，這是致命傷！故要辦新的債務重組時，債權人和牽頭的律師行（或會計師行）會對他曾破產一事抱有懷疑，怕他再次突然申請破產而導致損失，故要取得所有債權人同意達成債務重組難度極高，跡近不可能！因在理財誠信方面他已有一次缺失的紀錄（上次破產）！

第二問題中提到他部分的債權人是些二三線的財務公司（相信亦是因為他曾破產難以向正規的銀行和財務借貸所致），老實說這些所謂二三線財務公司說來好聽，實質上跟大耳窿分別不大！故對方或許未必願意接納和服膺債務重組的還款安排，故辦不到債務重組是一，二是即使勉強辦到但可能會有部分債權人仍然自行展開追債行動！

一般人去辦債務重組都已經有困難，未必一定成事，何況還是一位理論上財務誠信破產的前破產者呢？

故惟今之計，建議令友當然可以嘗試去辦一下債務重組，但要有心理準備事情沒想象中那麼容易！債務方面的問題，如無法向親友尋求援手，則恐怕不易解決，因數目不算少數！

最壞的打算是再次申請破產，但第二次破產的破產期將是五年！加上未知令友的借貸情況，會否有被控斯詐的機會未能確定！加上這些二三線財務公司會否以接近大耳窿式手法追數，亦是未知之數！

IVA個人自願安排 / 債務重組(Individual Voluntary Arrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

我之前欠債情況非常嚴重, 不過搵左羅氏債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva, 依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

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