想買份醫療保,,邊間好???

現時市場上的醫療計劃有2大類，即實報實銷的住院醫療開支與住院現金2種。假如只選擇住院現金計劃，當真正需要做手術時（如通波仔手術，即使公立醫院也會收高昂器材費），客人必然要支付醫療費用，所以不建議選擇這種計劃（銀行或信用卡電話促銷多屬這類）。至於實報實銷住院計劃，也分為「全數賠償」和「分項賠償」2種。前者如保柏醫療計劃，可網上投保，又不會有分項賠償額限制，出院又可免找數。沒有指定的agent，要詢問每次都需要重覆形容個案；全數賠償計劃金額上限較分項賠償計劃為低，遇上大手術最需要財務支援時才發現要自己補貼醫藥已太遲；這計劃的出院免找數特點，只適用於7間私家醫院，還需要預先批核，否則客人也一樣要先付款，後索償。

我公司的「分項賠償」醫療計劃，除一般的賠償項目，還包括洗腎、化療和電療等費用，而連續3年無索償又可享有15%保費折扣，如對計劃內容有興趣，可直接與我聯絡。

你好!
我叫annie，宏利(Manulife)嘅理財策劃分組經理
亦係僱員福利顧問及認可強積金中介代理人
宏利僱員福利「尊尚會」會員

六年保險,基金, 僱員福利及強積金中介人經驗
亦處理無數醫療(住院);危疾;意外等經驗.

住院保障趁年輕時購買,一般來講年青人身體健康,保費平. 最好參加水平式保費及保證續保的計劃.
另外,住院計劃附加『額外醫療保障』(俗稱墊底費的醫療保險)。
，即是賠償金額如果超出保險公司基本上限,額外會支付超出基本保障限額的80%醫療費用.

住院日數９０日已經足夠,客人一般入院做手術,通常一星期左右出院,香港政府醫院及私家醫院病房非常緊拙, 太多病人正輪候入院, 有些病人甚至要輪候數月或數年才有機會入院, 通常手術後幾日可以出院, 真正需要長時間休養, 醫院都會建議客人入療養院或回家中休養.
本公司嘅住院保障屬於水平式保費(保費固定),保證續保到100歲,保費有預算,不會因索償紀錄或健康狀況改變而額外加保費(loading),更不需擔心年長時加重負擔.

咁要視乎妳公司有冇醫療保險提供。
如果有，我建議妳可以買份有墊低費的醫療保險，當不幸患病入院時，可以先 claim 妳公司嗰份，剩餘的再 claim 自己嗰份。
相反如果妳公司沒有醫療保險提供，咁就要買份沒有墊底費的醫療保險。

2013-03-19 20:35:01 補充：
樓上 Chan 所講的內容已經很充實，但有一點他沒有提及到的是，住院日數。
坊間有很多保險公司的醫療基本計劃，住院日數通常都是９０日，如果因嚴重疾病住院超過９０日，但又沒有額外購買附加計劃，超過９０日的日數所產生的醫療費用，便要全數由客戶承擔。
不過有一些公司其基本計劃，所保障的日數卻高達１２０日，甚至去到１８０日，比起大多數保險公司的日數為長。這一點亦需注意！

購買“醫療保障計劃”時可注意以下事項︰



•一些醫療計劃，當入住醫院接受診斷性檢查後，在無需要繼續住院情況下，只會賠償在檢查期間相關費用，而最高賠償額為港幣五千元正。當然，五千元的診斷性檢查費用就未必能夠發揮到作用。如果，因為腸胃不適須要入住醫院『照腸/胃鏡』(胃內視鏡檢查/結腸內視鏡檢查)，兩日一夜的“浸會醫院”住院費用就要港幣17,305元正。你可以選擇“公立醫院”，但排期手術就最少要三個月了。
•一些醫療計劃，於受保人年齡達65歲或以上時，全年總計的醫療保障金額會限制於港幣140000元以下。年老時的醫療開支必然會增加，當最需要使用醫療保障的情況下，卻被規限了保障的金額，這樣得不到合適的醫療賠償。
•有些醫療計劃的『額外醫療保障』在85歲時就恕不續保，甚至於香港以外的住院情況下得不到賠償。一般基本的醫療保障計劃會增設『額外醫療保障』，即是保險公司會支付超出基本保障限額的80%醫療費用，但如果在年老期間或於海外住院，面對龐大的醫療支出又什樣能夠應付呢！
•足夠的“基本計劃-賠償額”是十分之重要，因為會直接影響到理賠的金額。一般入住私立醫院的『每日病房』費用為港幣650元正，『每日醫生巡房』費用為港幣700元正 (視乎不同專科和醫生而定)，所以，請看看你的醫療保障計劃有否足夠的賠償金額了。
•醫療保障的條款會註明『住院時數要求』，而受保人需要住院超過指定的時數才可獲得醫療賠償。市面最短的『住院時數要求』只需6小時，如果晚上放工後入院，第二天早上進行手術，午飯前就可以安排出院手續了。而一般醫療計劃卻需要不少於12小時，甚至24小時，所以『住院時數要求』是醫療是否獲得賠償的重要關鍵。

在你需要的時候，我們能為你們提供︰


•一個專業有經驗的醫生，可以為病人作出最好的治療，如果“財務策劃顧問”熟悉一些好的專科醫生，這樣當客人需要轉介時，我們就可以推薦合適的人選，大大減少客人尋訪醫生的時間和手術後不適的情況。當然，如果客戶已經有相熟的醫生，就可以自行選擇了。