破產問題差好多人錢

hk 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

但如果我申請後會唔會又要我交還以轉名的物業呢??

答：第二位網友所提供的廣告且不去說他！

而第一位網友提供的一般性情況下的處理方法，可作參考之用！但老實說真要辦理破產面見破產管理署的審查時，署方絕不會如該答案所示般劃下界線，列明甚麼時候和形式的資產轉移可被免責而去自綁手腳的！

舉例所謂「優惠償債」中提到署方祇可追討呈請前半年之交易，則明顯跟事實不符！如上所言無人會劃下紅線，請問祇限半年，那七個月前的資產轉移追不追呢？

半年前將資產償還給其他債權人便可免非法轉移資產之責？問題是如何界定債權人身份呢？為何在眾多債權人中獨還給其中一位債權人呢？這個還款對其他債權人會否造成不公平呢？尤其是這接收資產的債權人跟債務人有親屬或合作伙伴的關係，則必然會惹起私相收授非法轉移資產的指控！

在下無意挑戰 GOHO 博士網友的答案！但旨在提出，轉移資產的問題非如此簡單，三言兩語便能了事而避過法律責任！

一般情況下，假若問題中的情況真的出現！即債務人在申請破產前將物業以轉名的形式轉移給其中一位債權人，而這位債權人是債務人其中一位合作伙伴！那當這債務人申請破產前，破產管理署必定會要求交待這宗物業轉移的情況！

由於問題中無提及轉移了多久才申請破產，現先假設物業轉移在兩年前作出（其實問題提及的情況有一個極大的漏洞，導致物業基本上無法保留，下文再述）！物業會否被追回，要視乎署方會否接納破產者的辯解，如上所言署方會要求解釋，為何眾多債權人中祇將物業轉移給這債權人作抵債，而不是將物業出售再平均償還給所有債權人？

尤其是這物業的接收者跟債務人有關係（是合作伙伴），雖然他或確是債權人之一，但不代表他有優先接受還款的權利！故署方有權以公平對待所有債權人為由，而要求法庭宣布這轉移程序無效並收回物業權益！這是第一點！

第二點是問題中提到，這物業祇轉移了業權，但按揭還款仍由債務人承擔！那即是說，該接收物業的債權人祇接收了物業的價值，卻無同時接收物業的負債（未還完的按揭）！那表面看這有非法轉移資產的嫌疑，因條件對新業權人太有利了！試想想，物業轉移後得到保留不會因原業權人破產而被充公，但該物業未償還的按揭卻算在原業權人的破產令上而作罷！那可能嗎？

至於最大的漏洞，亦是第二點的問題，物業在未還清按揭的情況下轉移業權！稍為熟悉物業買賣和樓宇按揭的網友都應該知道，物業仍在按揭時契約在銀行手上，未供滿樓贖回按揭契又怎能將物業轉名呢？那又如何在按揭未完又未轉新按揭的情況下，避過銀行這持有抵押品（按揭物業）的債權人而將物業轉名給其他人呢？

故簡單推論，這個轉名程序根本未完成故無效！相信是債務人私下跟合作伙伴簽訂協議將物業抵債，可惜法律上無法辦到！因按揭銀行持有抵押品是優先債權人，無可能在按揭未完又無轉按揭的情況下瞞過銀行將業權正式轉移！

正常的程序是物業如未供滿要轉名，要先向銀行清繳按揭餘額，或由新業權人跟銀行另訂新的按揭契約，那在銀行同意和另辦新按揭契的情況下，方算完成業權轉移手續！請想想，銀行手中持有的物業在未收回所有按揭前便轉名給其他人，但銀行卻祇能向原業權人和按揭者追討供款，有可能嗎？想想便知道這漏洞無法補救！

那該物業既未正式轉名另訂新樓契，則表示仍然在債務人名下，故當他申請破產時，不論這所謂轉名實行了多久，最終結果也是被破產管理署依法收回！還有會否被控以「非法轉移資產以逃避償債責任」的刑事罪名，仍是未知之數！

2013-01-28 21:32:18 補充：
GOHO 網友太客氣了！些微意見何足掛齒，況且在下所言亦未必正確！行俠仗義云乎哉？祇是徒惹人笑話罷了！

在下明白閣下 的意見，如果交易清楚完成，並成功轉名造契和在土地註冊處登記，那當然屬另一人的私產而受到法律保障！
祇是在下著眼的是未供滿的物業，能在按揭銀行不知情的情況下轉移業權嗎？如可以，那銀行還有何抵押在手呢？單單訂立送贈契約，應該未算是正式轉移了業權吧？對這樓宇買賣方面的專業意見，還請閣下 不吝賜教！

破產問題差好多人錢
回應:
真不明白別人的理財能力。
難道是:
不幸的人, 各有各的不幸。

以你情況可考慮做債務重組iva / 債務舒緩 drp 去解決你的債務問題

DRP債務舒緩計劃 (Debt Relief Planning)

債務舒緩計劃(DRP)是債務重組其中之一種方法，可以說是IVA的簡化版，其中最大之分別在於無需透過法律程序，更可與個別的債權人直接商談還款方案，使欠債人避免破產而能在新的還款方法下，重過正常人之生活，及在指定之年期間還清債項。

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。
經過分析後，DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告，另外，亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。
欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。
協議一經諾實，欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。

透過DRP與債權人達成新的還款方案，使欠債人可以大大減少利息的支付，並且可以在可見的數年間償還所有債項，使欠債人減輕生活負擔，維持在合理的生活水平。
適合敏感之行業，如銀行、保險、金融及紀律部隊等
由於DRP不需要經過律師，會計師以及不須上庭，另外，DRP成功後，不須透過代名人安排其還款，所以DRP可以省卻很多不必要的行政費，如專業人士之費用及堂費等，因此費用較IVA優惠。
DRP的還款方案是個別獨立提交債權人，不似IVA需於庭上作出表決，而表決結果需多於75%的負債比例方為成功，故此，DRP可避免庭上之骨牌效應，風險較低，成功率高。
欠債人可以避免破產，也不會有破產紀錄，更重要的是不會影響現有工作及聲譽。


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IVA個人自願安排 / 債務重組(Individual Voluntary Arrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

我之前欠債情況非常嚴重, 不過搵左羅氏債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva,
依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

你可以去呢個website :
http://www.sosiva.com
搵周先生 66287405 email: [email protected] ,
睇下幫唔幫到你啦,佢幫過好多人分析債務問題架喇
MSN: [email protected]

為了防止逃避債項，法律規定凡破產呈請前五年之低於市價交易，破產官可申請討回的。 又若債務人於破產呈請前，將資產償還其他債權人（這叫優惠償債preferential payment），破產官可追討呈請前半年之交易。 若此等其他債權人為債務人之聯繫人仕，即配偶，親戚及生意合伙人，追討期為兩年。

http://solicitor.com.hk/common_main.cfm?CommonID=291

2013-01-27 19:25:09 補充：
謝謝cecimak兄之指教,

素仰先生一直以來的中肯意見和經驗分享, 讓很多人都受惠, 實在尊敬!

小弟只是一個地產代理, 也希望像先生你行俠仗義, 把經驗與大家分享......

在我們地產代理的角度, 最重視的是產權和優先權, 如果物業已經轉讓, 亦即以前的優先權已不存在, 當然, 法庭是可以討回破產人5年內的資產轉移, 但法庭也會保障合理的交易的, 所以我們地產代理凡遇到送贈的物業, 也一定會告知買方需要面對有關的風險的。

謝謝先生的指教, 謝謝!