想買份保障全面的保險

本人就一些較特別的保險跟妳分享：
１）醫療住院險：坊間大多數保險司的醫療保險皆是實報實銷的消費型保險，而且是按照妳的年歲增長而每年向上調整保費。當妳去到７０歲時，每年的保費便要過萬蚊一年。當中尚未計算由妳現在到７０歲時，保險公司很有可能會根據通貨膨脹而再調漲保費。這種住院保險是一種先甜後苦的保險，意思是妳現在年輕，所繳付的保費相對較低，一年只係千零二千蚊，但當妳去到退休年齡，沒有收入，但卻要支付每月千幾二千蚊的醫療保費。
最重要的是從妳現在去到百年歸老的那一天，期間妳所支付的保費，一毛錢都不能取回。粗略估計，累積的金額卻是數以十萬計，假若妳健健康康，從來卻沒有機會用過這個醫療保險，妳所支付過的保費，全部被保險公司沒收。
在此我會給妳另一個先苦後甜的建議，現在妳可能需要每月支付一千幾百元，為自己準備一個醫療儲備戶口，只需支付一定年期（例如２０年），萬一不幸需要入院，入院期間所產生的醫療費用，會由這個醫療儲備戶口支付。但如果健健康康，長命百歲，妳可取回妳所支付過的保費之餘，還可再賺取少許紅利。
２）門診保險：坊間只有３～４間大型保險公司有這個計劃，但我卻不建議客人選擇這種計劃。原因是每年除了要支付二三千蚊保費之餘，每次睇指定的網絡醫生，還要再俾多＄３０左右的手續費／行政費。化整為零，每個月平均下來的保費就要三百幾蚊。除非妳本身體質較弱，平均每個月都要睇一兩次醫生，否則妳一年去睇醫生累積的診金，仲平過妳買份咁0既保險。
３）牙科保險，工聯會都有呢啲計劃，價錢仲平過保險公司。加上妳仲話妳個朋友做 Agent 添，佢又賺得少，將來妳仲煩到佢。
４）做 Body Check 又係唔駛幫襯保險公司，如果妳想做全身的 Body Check，我可以介紹一間全香港最快最準的健檢中心，人哋攞哂 ISO9001，健檢報告又攞埋ＣＡＰ（美國病理醫師學會）。保險公司俾客嗰啲只係普通的化驗所，規模唔及呢間。但如果唔想驗咁多，家陣好多團購網都有啲二百零蚊的驗身計劃。又或者我又有朋友做護士，姖間公司仲可以同妳 Taylor Make，設計個一千幾百蚊0既 Plan 俾妳添。
５）物理治療：根據香港法例，如需要睇物理治療，一定要由註冊西醫轉介。既然睇得物理治療，其中一個主要原因係意外受傷需要物理治療，坊間大多數保險公司的意外保險，其意外醫療呢部份都有包括。甚至有一間保險公司，他們的意外保險，就包括到指定的物理治療中心及跌打醫師就診，可享無限次就診。保費每年都唔駛ＨＫ＄１０００。

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