我應否申請破產??(急的)T.T

匿名 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

我應否申請破產??

答：其實樓上網友的意見屬正確的！但在下亦有些個人意見希望跟你分享一下！

你如此年輕，如為家人而非自己的債務要申請破產，自然是絕不值得的（而且債務總額可能並非甚麼大數目）！但問題是你現在無法應付全部債務，因你的債務總額正不斷累積和增加，即如樓上網友所言，如你無法「止血」則根本無路可走，到時「破產」反為是你的一種選擇甚至解脫！

其實你現在要做的，是先解決令慈的問題！因如你提到的情況屬實，則所有債務其實都並非由你造成，而是因幫助令慈而造成的！故如無法制止令慈過度花費，則祇好跟她表明立場，中斷在經濟上繼續援助她而導致自已陷入絕境！

當然如你念及親恩無法硬下心腸置諸不理，那便祇好面對現實，接受為照顧家人而要破產之苦！要注意其實你是有選擇的，當然如何抉擇並不容易而且後果是同樣痛苦的！你祇能按個人角度權衡利害，兩害取其輕罷了！

如你選擇拒絕再對家人伸出援手，那你有機會終止債務並積極還清而避免破產！但代價當然是有極大機會跟家人關係破裂形同陌路！

如你選擇繼續現在照顧家人的方式，則可以斷言你將很快便失去應付債務的能力，有機會要考慮破產了！

當然樓上網友所言的失蹤避債，亦是一個無奈但勉強可行的選項！但其實這亦等同跟家人決裂！

要知道按你的收入（$6,500），是無法辦理債務重組的！因債務重組通常需要月薪超過一萬元以上而且工作穩定的人！相反使用其他銀行的「卡數重組計劃」或「債務一筆清」之類的還款方法，則還有機會可以成功申請！

其實要辦理債務重組的，應該是令慈才對！如上所言，如你無法制止她的病態性消費模式，則你絕無解決債務問題的機會！縱使你今次申請破產解決現有的債務，那日後你破產期滿後仍然會因為令慈的緣故再次面對沉重的債務危機！

故正本清源，其實要見社工和接受心理援助的是令慈而不是你！要先解決令慈的問題，你們一家才有安寧之日！當然家家有本難唸的經，在下相信你跟令慈亦已多次爭拗和討論，要她承認自己有問題和接受輔導，顯然絕非易事！

個人意見！天下有不是的父母，若令慈頑固地妄視現實和家中的苦況，不顧你面對的困境！則建議你立定決心，改變現在這種照顧家庭的生活模式！

首先如樓上網友所言，先取消那張你給令慈使用八達通的自動增值服務，以阻止她隨意消費和無止境地替你累積債務！老實說，縱使你不主動取消，這張信用卡也有極大機會因你無法償債而被銀行取消！又或者因要破產而被取消！那最終結果她仍然是無法繼續享用自動增值！

如認為要為家庭盡一分義務，那你可以向令慈表明，每月祇會向她支付某數目的家用（如一兩千元），恕不能無休止地為家庭的債務背書了！（其實你現在仍在分期還的債，已經是承擔家庭的責任了！）

同時拒絕再替令慈向任何金融機構借貸，現有的債務祇好繼續承擔清還，但不要再心軟令自己陷入更大的困境了！

假設因你的堅持而令慈再無法應付花費和債務，那應該請她見社工接受輔導，接受債務重組和申請破產！你要面對的問題從來都應該是令慈去面對（按你問題中的資料去討論）而錯配在你的身上！亦是時候面對和解決的了！

你應該在這問題中抽身而出，盡力還清個人名下的債務從新開始，算是給自己的一個機會吧！否則問題祇是沒完沒了，你即使願意破產都一樣於事無補！

說回破產的問題！其實你自己的理解都算正確！
社工及男友對破產的角度是，希望你盡快解決債務問題！因你的精神狀況經已出現不穩，如有輕生的念頭！那你從男友的角度去想，你想他會寧願你破產？還是願意看到你為債務失常甚至身亡呢？答案顯而易見，換了在下也寧願你選擇破產吧？！

當然如你所理解，如此年輕便破產，導致個人信貸紀錄幾乎終身地被破壞，是絕對不甘心和不值得的！尤其是債務並非由自己所造成！

但有時現實便是如此殘酷，俗語說「有頭髮誰人願做禿子」呢？不管年歲為何，不管負債多少，還不起就是還不起！還不起債便要應付債權人追債，理論上你夠強硬甚至可以不理債權人的追債行為！但你縱使不主動申請破產，債權人也有主動申請你破產的權利，當然會否付諸實行是一回事！

事情如到這階段，則其實縱未破產，個人信貸的紀錄亦已被列入黑名單！破產反為是一個解決現有債務的機會！破產期滿後所有債務，不管清還與否甚至一毫子都未還過，都可以得到破產法例的豁免保障，而無需再次承擔還款的責任！

老實說，破產亦非人生的終點，祇是漫長人生中的一個插曲！假若你連死都不怕，破產又何懼之有呢？在下作為一個曾破產者，非常明白求助無門的壓力和苦況，但同時亦因已經歷過破產這一回事，可以肯定的告訴你，破產對你往後的日子所帶來的後果，亦非你想象中嚴重！



2012-11-24 11:44:37 補充：
因字數超過上限，請轉看意見欄！

2012-11-24 11:45:16 補充：
故在下給你的忠告是！先盡快制止債務的遞增，再盡力還清積欠的舊債！如情況惡化致無力應付，則申請破產亦是一個可行之法！輕生之類的胡思亂想就千萬不要，想想吧，你離世後問題會解決嗎？令慈的債務情況還不是一樣？你為這事選擇離開，對得起關心你的人嗎？

故千萬別做令親友失望的事！有壓力可以找朋友或社工傾吐，以紓緩心中的鬱結，如不嫌棄亦可以跟在下分享！如有意見和疑問可以登入在下的 Blog 中發表！

2012-11-24 11:46:54 補充：
因意見欄中不能張貼網址，請點選在下的名字進入個人檔案版面，便能從自介中知悉 Blog 的連結！

別再給母親幫忙，也不用交家用。交租、水電，算是付了對家中的責任。你家中有 3 個人，月入不到兩萬，政府沒補貼嗎？與其替母親還債，不如選擇做個一家之主！只要債不再增加，始終會有完的一天。你應能做到的。

有個真正可以翻身嘅方案!!
你E-mail 比我啦 [email protected]
人地千幾萬都可以三年還清

千祈唔好諗住死! 真係幫到你架

如果你唔想破產又唔想死 , 建議你:
1. 先止血 , 取消八達通自動增值功能
2. 同你娘親表態 , 每月除了合理家用 , 不會負擔其他費用
3. 如果你哥哥是身體有問題 , 幫你哥哥申領終援
4. 重組你的債務

最後一式 (不到最後關頭 , 請不要考慮) -
- 閃 , 逃離危險地區
- 止血 (1)
- 除了自己基本生活支出 , 唔比錢任何人, 用盡全力還債
- 當清除自己所有債務 , 有多餘錢時 , 再睇吓個老母同個大佬。