✔ 最佳答案
天枰 您好;
針對問題、提供個人銀行貸款與徵授信實務經驗回覆如下~
1.想換房的話如何用現在房子貸款換屋呢??
A:通常最好的方式:先售舊屋、將售出所得價金作為購買新屋的頭期款,可比照首次購屋優惠利率外、銀行也不會降低成數或刁難。
2.怎麼知道現在房子可貸多高(無房貸),想說可以貸高一點嗎?(不算二胎吧)
A:房屋目前無房貸、作為擔保品給銀行抵押當然是第一順位,但提醒注意:貸款『資金用途將必定是銀行要求說明與切結的事項』。尤其是房屋目前無貸款、要用房貸抵押貸出現金,各家銀行目前防堵將資金用作第二棟房屋的頭期款,紛紛要求借款人需說明、並切結,等到一年後甚至有銀行會回查資金用途是否有用作投資房產用途上~如有、會將當初借款金額利率提高、甚至於要求借款人需一次還清所有借款。
至於貸高一點...憑藉兩項因素決定:房屋位置與屋況、借款人收入負債等條件
3.因家中成員多~我想從台北市換到新北市比較大的坪數!!我該怎麼轉換比較划算呢??
A:雖然版主這一戶房產目前無貸款、與央行『特定地區購屋貸款業務管制規定』較無衝突,但也因為您們屬於換屋性質~卻有可能仍會被央行與金管會聯手的干預而掃到邊。建議可進行的方式(取自2011/04/16:聯合晚報╱記者游智文):
先賣後買 契約註明售後租回
首先就是改變策略,從先買後賣,改為「先賣後買」。先賣後買最大問題就是家人居住問題,但其實可以在出售房子時,在契約上註明延後交屋或是售後租回,然後利用這段時間找新房子,這樣購買新屋時,名下就沒有房子,就不會被銀行認為是投資客,會有比較好的貸款成數及利率條件。
如果覺得現階段房子出售,價格不會太好,仍希望先買新屋,再把舊屋處理掉,那麼如果舊房子的貸款所剩不多,一次還清是最好的解決辦法,房仲業者說,只要名下房子沒有貸款,銀行都會視為第一屋。
和屋主協調 舊房賣掉再交屋
還有一種方式是,找到適合的房子後,先和屋主協調,等待舊房子賣掉再交屋,這樣名下也只有一間房子,這在景氣好時,屋主通常不太願意配合,但現在買氣冷清,可能有機會,但切記一定要在契約上註明清楚。
業者提醒,採取先買後賣的換屋族,現階段買房,最好要多準備一些預備資金,如果透過房仲交易,則最好請房仲業者先向銀行探詢,依個人情況,房子可以貸到幾成,以免付了訂金,發現貸款成數太低,自備款又不足,讓自已陷入進退維谷困境。
解約條款 貸款不足契約失效
業者說,換屋族也可和賣方在契約上另註明一條「解約條款」,言明如果貸款不足幾成,契約失效」,這樣也可以避免發生退訂糾紛。
3.如果我們台北市房子30坪銀行估1500萬...(恕刪)
A:仍是老問題、我的回答是:
1.總價1500萬、『以目前銀行並非照市價去評估、相對比較保守』的前提下~若鑑價不到1500萬、假設1350萬,貸八成就是1080萬。收入相對必須要有7.8萬(以收支比70%計算)以上才能符合銀行收支比規範。
2.新北市50坪、總價1000萬的房屋,以這價格只能在『每坪單價低於20萬內的區域搜尋』~以新北市目前房價分析、僅能在"都計區以外"的區域方有機會找得到。在交通或生活機能若不便利的前提下,恐得多花時間尋找物件。
3.資金用途:無論是1200萬、還是1080萬,銀行是必會要求說明與切結資金用途。若沒有作好事前妥善規劃、坦白說銀行就有可能將您冠上投資客的名義,整體授信上就相對嚴格許多(成數降、利率升)~就有可能發生版主所顧慮得後續現象。
所以我才建議先售後買,建議以於回答二中提出。
以上、不妨多詢問為荷~
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曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry