[貸款] 房屋貸款問題

vince 您好；

Jerry針對問題、提供個人銀行貸款及徵授信實務經驗回覆如下~

前一、二週曾接到一通類似於版主情況的來電，差異在於房屋登記所有權為二等親親屬，但工作同樣在對岸、且希望透過親屬的房屋進行抵押房貸(台灣利率相較大陸低狠多)，目的是去購置大陸的房產...上述某些網友已經有做過詳細的回覆，略做一些補充

先說明版主的工作與收入薪資證明...原則上確實有些銀行對於人在對岸工作者、若借款人可以提供在大陸銀行開戶往來的薪資存摺，且銀行之間進行徵信照會均無礙，或許就可以認定收入。

不過、也因為房貸金額較一般信用貸款為高，加上版主的工作、以及房貸資金用途於目前環境相對敏感，所以某些銀行放款後、如發現資金用途並未當初的聲明，確實會視同違約、並且要求借款人需一次清償所有借款餘額。

至於可貸款成數是以房屋所座落的區域位置，輔以借款人可以提供的財力證明進行審議；如版主本身無法提供有效的財力還款來源證明，就算銀行標綁可申貸到八五成~最終也會因借款人的財力不足而胎死腹中。

而抵押房貸的利息與首購屋也不同；平均前三年約為2.2%~2.4%間。用途就強烈不建議以購置大陸房產為主，避免銀行會直覺認定版主有債留台灣。總結：案件並未無解決之道，但仍需對須上述事項多付出一些注意度。




後續如有疑問可利用寄信、部落格留言或電洽

歡迎閱覽過往的知識回答集與部落格實際案例分享

曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry

2012-06-18 14:49:00 補充：
Dear Vince~

hope you'll find suitable bank, and if have any question can call me. thanks again!!


Jerry

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無法提出收入、財力證明

相對的銀行核貸金額就會低，或是你得自行提供保證人來彌補財力的部分

再者，目前銀行針對資金用途，控管的相當嚴格

要增貸現金去大陸置產…也就可說是債留台灣

銀行放款的意願自然會降低許多

雖然房屋具有不錯價值，但仍是要詳細評估、規劃過後再申辦較佳

有任何貸款疑問或需求，

請來電、來信詢問、或補充說明

----張先生

大安區借款人看條件最高可到鑑價9成'因你沒收入證明貸款成數會被降低的'最好是能先了解你所有的狀況及需求後再評估要用何方法對你較有利

如有問題歡迎一起討論'免費諮詢 房貸界的魔術師

vince ~ 您好針對你問題以下依序給予分析 1 目前台北市那家銀行（以及分行）的利率與條件較好？ A:一般房屋抵押貸款利率高低皆是取決借款人財力往來優劣為依據簡單講職業越具優勢利率越具優惠而針對一般財力條件檯面上告牌利率也非能造理想面取得房貸利率為1.8-3%之間每貸100萬分20年利率2%計算月繳約5000元
2 大安區屋齡30年但新裝修的電梯大廈大概可以貸到房價的幾成？ A:有其座落區段優勢雖屋齡趨高但按承辦案例最高可貸8成但注意；若你未有相對性還款能力房屋價值不代表你可貸價值例如房屋可貸2千萬月繳約10萬若借款人收入不足10萬銀行端怎可能貸給與2千萬只會放貸在借款人收入條件可支付範圍內此為收支比例之平衡架構 小弟現在在上海工作，沒有扣繳憑單，這樣會影響可貸成數嗎？ A:不只會影響可貸成數依近期成辦案例會承做銀行趨於少數否就是要你提供在台之連帶保證人原因為；1*你在台無財力條件也就是無法舉證償債能力2*就現下房貸趨於嚴謹之授信體制借款人雖為台籍但人未於台灣居住.工作會要求提供在台之二等親保人 當然也以〝匪夷所思〞之案例除非；你是有特殊背景人士那制式條文對你辦貸款就沒影響 這部份疑難點要解套順利爭取貸款還是有辦法端視你是否要透過代書協助就還款架構.銀行篩選.申請進件角度之調整謹慎規劃爭取核准並非難事
另，此次貸款目的是想利用台灣的低利率在上海置產，不知道銀行是否需要了解資金用途以及是否會有意見？ A:最近台灣房市高漲打擊炒房與淡定二詞…以成了流行之口號而各銀行已明文規範舊屋申貸資金用途嚴禁屬投資行為經清查「舊屋增貸」的資金流向若資金用途不符規定銀行就可以強制收回.此舉就是要緊縮融資管道而你申貸標的又坐落最敏感區域要順利申貸絕對會要求你提供『資金用途證明』方給予核准這部份以在敏感期以非口頭潤飾資金用途可輕易解決但若有合理布局與篩選優勢銀行應對還是可順利讓你利用在台房屋申貸出理想資金額度去上海購屋個人建議你可先自行去詢問銀行即可得知此次申貸之優劣勢關鍵點不一定會是在核准與否而是『額度高低』以上分析希望對你辦理應對策略有基礎概念◎=============================================================若有房屋貸款規劃問題歡迎來信本事務所討論現任國家考試合格地政士及市政府核准執業證照

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版大您好!!!
以您目前房屋座落地在大安區向銀行貸款應該不成問題
重點在於您的職業屬性收入多少才能決定您最後的貸款成數
如您職業在職沒有勞保認定收入不明確
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如您職業明確收入有薪轉證明或是年度扣繳憑單有達一定水準
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因不知您房屋年齡長短各方面條件只能概述大概的狀況讓您參考
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