破產問題! 比較急..請幫忙

Yee Tung 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

我應唔應該走去破產?
答：按 Yee Tung 網友提供的數字，你的負債總額約三十多萬！按你的收入其實亦非完全無法應付，問題祇在於這些分期還款的利息偏高，如能將債務重組，則相信可以避免受破產之苦！不過要申請債務重組或債務一筆清之類的計劃，則要申請人有穩定的工作和收入！Yee Tung 網友的入息算不俗，祇是穩定性不足，故有可能對能否成功重整債務造成障礙！不過也建議你嘗試接觸這些服務計劃，好評估是否可行！

假若真要考慮破產，則擺在 Yee Tung 網友面前有一大障礙，便是那筆六萬元的新債務，這筆數五月才還第一期，你現在或兩個月後申請破產，必被債權人控以欺詐，故請審慎考慮和行事！（相關意見已電郵回覆閣下）



而我因為是日薪,生活費個到佢可以點計俾我? 如果批左8千俾我, 我有可能個個月唔同人工, 或者冇工開, 咁佢係點扣我錢既呢? 定係我每月出糧都入支票去銀行, 除左8千生活費,其他都會扣起呢? 如果出現金,我應該要點俾返破產官?
答：基本上破產管理署是倚靠破產者自行申報個人入息和開支，去評估釐訂生活費的數額！署方當然會作出查核資料是否正確！

按 Yee Tung 網友的情況，在評估初期會是參考你最近幾個月的收入平均數去評估！當得出大約數字後會暫時確定，日後收入數字如有大幅上落，理論上會作出增減和調整（不過按經驗署方或受託人都懶得重新計算而祇會沿用舊數目）！


那當收入真有不同時怎辦？
先要注意生活費是按月計算，並非將全年收入總和除十二得出平均值去計算！即是說，你今個月收入高於生活費數字，超額部分便要上繳！那下個月收入減少甚至失業，當然不會超額故無需上繳！當再下個月收入再次超額時，超額的部分便要再次上繳！但如上所言你不能將幾個月總和再除開後，以為平均值不超過生活費而幾個月都無超額而不上繳！



那該如何上繳？
這要視乎署方或受託人的要求！由於 Yee Tung 網友收入不固定亦非經銀行轉賬發薪，故相信會傾向是由你自行將超額部分上繳！基本上署方或受託人少有會要求你按月上繳，而會讓你在破產周年，申報「每年收入及取得的財產說明書」時，才計算及審議你該上繳的數目！

那你要保留所有收入紀錄，如支票存入或提取現金票紀錄，僱主發放現金的紀錄，糧單和強積金紀錄等足以證明你收入的資料！到時你按這些收入情況於報表上申報和附上月份副本紀錄，那經計算後便能得出需上繳的數字！注意勿將款項花光，否則無法上繳會影響破產令的解除，而且這些欠政府的錢縱使破產期滿一樣要還！

亦不要期望可以瞞報，因署方和受託人亦會要求銀行提供資料，甚至有機會向你的僱主查詢！故縱使僱主以現金發薪，但祇要僱主有報稅，有供強積金，有相關的會計紀錄，那你收入多少也是無所遁形的！



同埋我每月出糧唔同,我又証明我既收入呢??
答：請參考上述問題！其實如果僱主有糧單，那保留糧單便是明證！再說如有強積金賬戶，單憑每月供款數字亦能輕易得出收入的數字！真的無任何資料，那便自行紀錄申報便可，到時署方或受託人無法查證時，會要求你書面簽署和立誓作證！

別以為這是小事，他日如因瞞報被揭發，則可被控以不誠實申報和使用虛假文書的罪名，可被刑事檢控，罪成可判監最高十四年兼留案底！遠較破產嚴重得多！


2012-04-24 09:57:33 補充：
我公司出糧得支票, 冇糧單,冇供強積金的, 但公司有報稅,同埋有每月記錄工作地方, 可否當証明?
答：可以影印支票、保留將支票存入賬戶的單據！公司既有報稅則必有你的薪金年結單給你參考和報稅，這些便是證明！

評估釐訂生活費的數額, 不是只要計支出的嗎? 收入都會有影響?不是應該固定$8000的?
答：當然不是！生活費的數目每個個案都不相同，因每人的收入和支出也有所不同！亦跟收入高低無直接的關係，，當然收入多上繳的自然較多！
假設同是月入一萬，那一位祇管自己的破產者生活費可能祇有七千，但一位要照顧家庭的破產者生活費卻可能是一萬甚至更高！

未完，請轉看意見欄！

2012-04-24 09:58:12 補充：
我本身有間公司, 我一個人的, 無限公司來，但係已經2年沒有經營,只係有交錢續BR, 銀行呢2年係完全冇交易記錄，唔知道有冇問題呢? 家係我衣家早D去關左間公司? CUT埋個銀行AC呢?

答：有問題！你要即時取消商業登記和銀行賬戶，並要找會計師就你這業務的經營和資產狀況，提交最終會計和稅務報告！其實當你申請破產時，也必要完成上述程序才可，因你缺這些，破產管理署無法完成你的個案提交高院頒布破產令！

2012-04-25 21:31:10 補充：
最終會計和稅務報告 可否自己做的?
答：不能！除非閣下持有會計師資格，因會計和稅務報告上要有合格會計師簽署確認！

主要問題係,如果我去申請破產後先做呢份最終會計和稅務報告,是不要交了先可以頒布破產令?
答：對！如你未能出示相關資料，那破產管理署根本無法計算你實際資產，那便無法提交高院法官頒布破產令！

2012-04-25 21:32:06 補充：
但係銀行會否停止追數? 要頒布破產令後先會停止追數? 定係由申請破產個一刻已經會停止追數呢?
答：會！祇要你的破產申請正式被接納，即在破產管理署職員（或律師）面前宣誓並支付 $9,695元的費用後，便會取得破產個案編號！
理論上銀行會短時間內便知道你申請破產，那在一般情況下都會停止追數！如仍有追數行動，那便將申請破產的文件傳真給對方，對方亦理應會停止！如對方仍不理會，則是並不違法的！但你要切記不能向任何人還款，因已進入破產程序後，在未得到破產管理署長同意下向任何人還款，都會觸犯非法轉移資產的罪名！到時收授雙方都可被刑事檢控，故一般債權人明知收到錢也犯法，便不會繼續追數！

最終會計和稅務報告 可否自己做的?

申請破產時，也必要完成上述程序才可，因你缺這些，破產管理署無法完成你的個案提交高院頒布破產令！

主要問題係,如果我去申請破產後先做呢份最終會計和稅務報告,是不要交了先可以頒布破產令?

但係銀行會否停止追數? 要頒布破產令後先會停止追數? 定係由申請破產個一刻已經會停止追數呢?

先給你一個分析吧!
初步幫你計過你現時的情況，你現在的供款大約是$17399，總欠債是$374028。
你月薪$20000，欠債大概是月薪的18-19倍，供款和你月薪的比例是8成7。
供款已是接近人工所有，不知道你還有沒有屋租／家庭負擔，唔好介意，其實你已經有支不抵債的情況出現，要處理你的個案實在是刻不容緩。

我建議你做可以做一個類似綜合性債務舒緩的計劃。
債務舒緩計劃 (DRP) 是債務重組其中之一種方法，即是 IVA 的簡化版，其中最大之分別在於無需透過法律程序，我們可與個別的債權人直接商談還款金額及年期。
申請費較低（省卻未成功先要付的數萬元的律師、會計師費），申請時間亦較IVA短。
DRP的好處是可選擇舒緩部份債務，保留有需要的信用卡或信貸戶口。
DRP 的申請及還款方案是個別獨立提交給債權人，不似 IVA 需於庭上作出一致表決，而IVA表決結果需多於 75% 的負債比例方為成功。
簡單說，即是如果一間銀行欠債佔有率超過25%，但此銀行若未能通過建議方案，那其他bank便會all reject。而IVA失敗的後果，更可能導致部分銀行迫切性追你還full payment。
故此，DRP可避免庭上之骨牌效應，風險較低，成功率亦比 IVA 高。
而申請DRP不需要登報，沒有永久不良紀錄，供款後5年會自動取消record。

而做完之後供款大約係5766x96期左右.當然呢個係最差預算,息口係睇你支出情況去決定.
如果你支出愈大,批出黎的息口有機會愈低,到時供款就會再輕鬆一點.

債務舒緩計劃係ｆｏｒ一ｄ資不抵債既人去申請，如果你每月也只能償還最低還款額，而信用卡是以日息、複式計算的，昂貴的利息會使你的欠債情況越來越嚴重，還來還去也還不清，如再不盡快處理，後果真的不堪設想。


但如果你直接考慮破產,本人都不建議你做其他清數計劃,因為你負債太多,除非你另有工作,否則根本無力負擔.

破產 (Bankruptcy) 是按香港法例之下的一個法定程序。透過法律程序，保障欠債人不會因欠債導致個人及家庭成員的生活受還債壓力而有所影響。破產管理處會就每個個案的情況，釐定一個合理的生活保額，破產人士如收入低於這個保額，是不須還債的。

如果你長此下去,拖欠的情況只會慢慢出現,銀行/財務作出定期檢討,或嚴重至收數上門追數,只會增加你精神及生活壓力,還來還去也還不完的債,,影響甚遠!!必須考慮閣下還款能力作出合適決定!!

補充一句,破產係冇話幾多為之最低入息,因為佢主要係睇你支出去衡量你洗唔洗還錢,我有個客搵33000都可以唔洗還,因為佢負擔重,開支多.
但如果你話你完全冇負擔又冇工作的話,破左產更加唔洗還錢啦.因為你所有都係零.
係有野做的話,都要睇下你搵既工係咪有入息證明,如果冇既,你搵幾多都冇人會證明得到.

如果有既佢咪計你一個月食飯,交通費都3000+1000啦,你仲可以提供水電煤屋租(即使不是你名，只要和你申報破產時的地址相同，因為都可以算是你可能負擔的費用),電話費支出,姐係基本上你搵份5-7000人工既工作都係唔須要還款.除非你之後轉工係出支票/過戶出糧,而且係多過佢比你既生活保額,咁扣除出黎多左既錢就要供款.所以好睇你一開始係點樣申報!

睇下呢個網幫唔幫到你手啦！

2012-04-23 18:12:25 補充：
good luck!

請問你有沒有入息證明（如公司信、糧單、MPF、稅單）？你每個月出糧方式是如何的？（cash、現金票、劃線票、銀行轉帳）？如果有入息證明都可以嘗試幫你做債務舒緩計劃（DRP），低息拉長期數減輕每個月的供款負擔。


關於破產的問題：其實申請破產後，破產主任會根據返你提供的支出證明計算一個每月生活額，如果你人工超過那個支出額，就還差額，少過就唔使還錢，之前我有D客同你一樣每個月收入都唔同，區是每個月自己計算要還的金額然後入數到指定戶口的，所以要視乎返你可以提供幾多支出證明（如水電煤費單、手提電話費、網費、MPF、租金、供養人ID複印件），如果沒有入息證明和唔是銀行過數出糧的話就另講了。

所以有一些資料都想問返清楚先可以考慮什麼計劃是最適合你的，如有疑問可致電：98504855陳小姐，希望可以幫到你～～

本公司任職程氏顧問行具多年處理申請貸款業務經驗，真正了解全部銀行和財務機構。每次申請它們要什麼資料已經一清二楚，令成功申請機會達九成以上，所以協助各類客戶申請貸款對本公司並無難度。
但有一些個案係供無可供，收支長期不能抵債、欠款兩三年由幾萬到今日十幾萬都不知何解，可嘗試做大金額清數、債務重組、債務舒緩、如負債條件適合，99%成功，更可減低供款利息一半。(保證申請成功否則原銀奉還)!
細心令聽你的需要，會立刻解答你的難題所有諮詢絕對保密，多年經驗信心保證。本公司一向的宗旨及專業態度！查詢任何有關上述貸款計劃請致電話: 60624010梁小姐24小時查詢可以留言Email: [email protected]所有網友可以五分鐘解答專業分析。
私人貸款、清卡數、現金週轉、樓宇按揭、債務舒緩、債務重組、中小企貸款、車會、破產、欠債大額等等以上