債務重組 (iva) 之後再破產

kenix 網友你好！對於閣下的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

我申請左iva...已上庭..今個月開始還$5070...還5年到...月入$11000..但之後如果想破產得唔得..？

答：Kenix 網友經已順利辦理債務重組和開始還款，樓上的廣告卻仍然在張貼債務重組的簡介…！
言歸正傳！你進行債務重組和開始還款後，如認為有需要，當然可以即時停止還款和申請破產！但你已考慮清楚確定這個選擇是對你最有利嗎？

老實說，如果有能避免破產的機會，則千萬別輕言破產！故除非現在的還款計劃仍然超出你的應付範圍，否則個人意見應當盡量嘗試還清債務而別要隨便破產！當然最終有何考量，始終要你本人才能作出判斷！

請問你提及的是那種形式的保險呢？持有人和受益人是誰？供款期和現金價值為何？有某些保險破產後仍然可以持有，亦有機會能於破產後仍保有某些權益而不被充公，要視乎不同的情況！希望 kenix 網友能提供更進一步的資料，否則在下亦難以作更詳細的建議！

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DRP債務舒緩計劃 (DebtRelief Planning)

債務舒緩計劃(DRP)是債務重組其中之一種方法，可以說是IVA的簡化版，其中最大之分別在於無需透過法律程序，更可與個別的債權人直接商談還款方案，使欠債人避免破產而能在新的還款方法下，重過正常人之生活，及在指定之年期間還清債項。

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。
經過分析後，DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告，另外，亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。
欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。
協議一經諾實，欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。

透過DRP與債權人達成新的還款方案，使欠債人可以大大減少利息的支付，並且可以在可見的數年間償還所有債項，使欠債人減輕生活負擔，維持在合理的生活水平。
適合敏感之行業，如銀行、保險、金融及紀律部隊等
由於DRP不需要經過律師，會計師以及不須上庭，另外，DRP成功後，不須透過代名人安排其還款，所以DRP可以省卻很多不必要的行政費，如專業人士之費用及堂費等，因此費用較IVA優惠。
DRP的還款方案是個別獨立提交債權人，不似IVA需於庭上作出表決，而表決結果需多於75%的負債比例方為成功，故此，DRP可避免庭上之骨牌效應，風險較低，成功率高。
欠債人可以避免破產，也不會有破產紀錄，更重要的是不會影響現有工作及聲譽。


IVA個人自願安排 / 債務重組(Individual VoluntaryArrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。 我之前欠債情況非常嚴重, 不過搵左羅氏債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva,依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

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