幫BB買保險

太多人討論需唔需要為子女買人壽保險的問題，看上去很多人認為不需為兒女買人壽保險，一不是經濟支柱，二不希望兒女要索賠。 這兩點表面看是大條道理，但我也不用給你答案，只邀請你自己想想以下的問題：現在不是經濟支柱的兒女，將來也不是嗎？若兒女孝順，將來父母老來時兒女不就是父母的經濟支柱嗎？不希望索賠就不會產生索賠嗎？就正如不希望日本311地震就不會發生地震嗎？ 現實係點解兒童人壽保單越賣越有？政府又唔去禁止保險公司出售？反過來說，難道那麼多人買的都是笨蛋？若果那張兒童人壽單是免費送給你的，你會唔會有唔同睇法？會唔會除左需要和索賠的方向，還有其它的方向考慮？ 至於買貴左或是諗錯邊d方向，最大不了是錢的問題罷了，若你真認為當禮物送給兒女，那用計較怎樣才是最好呢？是怕將來兒女會嫌棄？那不如教懂他/她接受別人禮物時的態度，懂得感恩，人才能真正體會幸福，你不想你的兒女這樣嗎？

首先恭喜妳有一個肥肥白白，健健康康 的bb. 第二，好消息就是按妳支出預算，人壽，危疾，住院和意外保障可於12年供完，而日後住院醫療支出亦無須支付。兼且，當她5歲開始，便有保證現金派發，直至100歲。我覺得這份心意日後bb 會銘記於心。詳細可致電94389218與盧先生聯絡。謝謝！

我send 左mail 比你~ d公仔同bb一樣咁好可愛架~
買保險記得多問~

你好！我叫Henry 係AIA美國友邦保險公司壽險顧問。其實小朋友買保險最重要是保障，不過以小朋友的年紀，不用這麼多錢，也可以有齊住院，住院現金，危疾及意外保障。仲可以幫佢儲蓄。當然，年紀越細，保費相對較便宜。其實如果你幫bb買人壽，初期受益人一般是會寫父母的。不過在小朋友18歲前父母便是保單持有人，當小朋友到了法定年齡即18歲，持有人便會轉移至小朋友本人，最後他便可以自由決定受益人是誰。其實作為父母這份心意是最好的禮物，証明你關心他的健康！我也曾送給我女兒同樣的生日禮物！希望可以解決到你的問題！如果還有其他問題，你可以直接點擊我的名字hay******email問我，以我在多年經驗，加上亦是一個爸爸。相信我可以為你解答得到你的疑問！

您好，請問點稱呼？
本人是友邦保險(AIA)的財務策劃顧問

保額HKD$50萬，供25年均衝保費，保至100歲
女，0歲，非吸煙者
人壽(5次危疾+儲蓄)=HKD$4110(年供)，即每月HKD$343
意外死亡及斷肢=HKD$800(年供)，即每月HKD$67
醫療住院手術=HKD$1666(年供)，即每月HKD$139
所以年供=HKD$7176，即每月HKD$598

等候您的答覆，謝謝。

加入得晚了，答案都答光了。
說些補充：

１。保險作為儲蓄，對大部份人都是好事。你的幾個想法並沒錯，都正路。或者有高手會認為投資股票會賺更多更快，但我所見的是高手實在少之又少。老老實實交保費，到期拿回一筆，心安理得。

２。如果你不缺錢，有足夠財力應付孩子的教育開支，可以考慮這禮物。否則可以考慮教育經費的儲蓄。因為專上教育經費常引致家長賣樓。

３。受益人可以改的，放心。

４。還有一招，可以分幾份分幾年買。供保險是長期承諾，有如供樓；先少少後加碼較安全。反正小孩的保費不會加多少。

其他有關選公司選產品不宜在此談，有意請用電郵詳談。

Zebra

你好，我是宏利理財策劃主任 Eric。 我想作少少補充, 其實幫BB買保險，保費多少，供款年期多長, 買不買人壽保障等等還是其次，因爲這些都可以商討的，最主要是可保性( Insurability)的這個優勢。

Zebra現時女兒5個月大，身體健康正正是購買保險的最大優勢，一經宏利受保後，保證續保至終身，不再需要擔心以後會否因遇到傷病而影響日後的可保性，這就是作為媽媽送給女兒一份終身的禮物。

我為你設計了一個符合你要求的計劃供你參考，歡迎你按我名字以E-mail與我聯絡。

Eric

BB買住院、住院現金、危疾、意外,係可以,因為以上開支都會增加你開支.

但奇怪既係,買儲蓄人壽做咩???儲蓄就係儲蓄,唔需要拉埋人壽落水,假如係供到咁上下有錢拎番,或者係可以唔需要再供,你要留意羊毛一定係出在羊身上,最簡單你直接比較人壽保額,拎到錢同拎唔到錢,保額會唔會一樣呢?

BB買人壽,其實係冇需要,因為BB唔係經濟支柱,佢死左反而仲節省開支,要買都一定係父母買,唔好貪愈年輕買愈著數就盲目去買,因為你根本未識計算當中複利效應既問題,簡單舉例,買層樓同買份保單,邊樣保值能力高D?

另外係匯率風險,美金計價既保單,幾十年後既價值變成點係難以想像,用咩貨幣做交易係要考慮(人壽保險時間實在太長,仲長過供層樓).

供保險一定要對準需要,要儲蓄可以另搵方法,唔同意長供保險係好,但買保險係絕對有需要,而點買買咩係要認真研究,初步睇你可以將1500蚊分拆,500蚊意外醫療,1000蚊月供基金股票咩都好,留意埋套現能力(儲蓄心態但難於套現,儲黎做咩?).

記住:保險經紀只係一個推銷員,佢係冇制定產品既能力,信自己,因為錢係你比!

2012-03-01 16:37:47 補充：
我儘量補充下,但我要講明一樣野,我唔係對保險經紀反感,相反我係買過好多保險,佢地大多數係幫到我,只因為經過多年買保險既經驗,我知道經紀會錯,自己都會錯,最錯係自己會有美麗的誤會,或貪著數去自己比錢買左某D其實唔對我有用既產品,所以自己買之前都儘量考慮清楚,而點為之清楚,係需要了解自己既長遠財務安排.

你有小朋友,我都有,將來到佢所謂大左,有3件事係需要花錢,升學,創業或置業,呢3件事,做父母只能幫其中一件,亦只係一次,所以我唔會將佢既人壽放入考慮,因為佢份人壽係保障佢自己個家庭,要點安排應該佢自己決定,亦唔同意會遲左呢個問題,但唔方便係到幫你計數.

2012-03-01 16:47:15 補充：
買一份有人壽成份既基金(或者我唔理保險公司包裝成點),係有一個限制,一般你係要長供,供到某個時間先可以拎錢,所謂既利潤,你要計算清楚係扣哂成本,減埋每年平均3%通脹,先可以係實際回報,有朋友可能認為,跟保險公司買,實有咁既回報,唔需要靠自己盲摸摸投資,而又可能要係投資高手先可以自己投資,我有2點要反駁:第一保險公司都係拎你錢投資,大市唔得,保險公司既投資都會唔得;第二,你直接買保險公司既股票,同比錢佢幫你投資,風險唔差得太遠,但身份就完全唔同,得益完全唔同.

2012-03-01 16:58:38 補充：
買一份保險,如果我同你講,買夠就可以,相信你會同意,假如可行,訓覺果8個鐘唔需要買意外,而保費可以減1/3,我諗你都制,呢個想法係講緊,值唔值博既問題.如果我有BB,係家庭經濟支柱,我需要一份人壽,我係會買較大額既純人壽,而且只需要買20年,因為我家庭最需要錢係呢20年,20年後我死左,小朋友自己都有能力生存,所以買咁長時間係冇意思,或者係20年後保額可以減少.

2012-03-01 16:58:45 補充：
另外係我唔知你果1500蚊係點,閒錢既話,其實係買咩都冇所謂,但我係將你果1500蚊睇成你有血有汗,所以,要將每個錢都用得其所(個人係完全反對幫BB買人壽,但我唔想講太多感性原因去左右你想法,呢個唔係價值問題,而係價值觀既問題,或者只講其中一點,有咩可能你而家就幫佢決定要供呢份野,你可以教佢選擇,但唔可以幫佢選擇).

2012-03-01 17:06:48 補充：
我明白若果我而家買的保障額 (例如十萬)，廿五年後十萬比而家的十萬買少d野，但係我而家係用較低的金額去投保呢十萬喎？25年固定保費果種。
我會唔會有邊方面諗錯咗呢？

買左保險,如果立即死都有得賠,最好就立即死.明冇??

總言之都係果句,係你自己出錢保障自己,而唔係保險公司出錢去保障你.

2012-03-01 17:10:59 補充：
其實我明白bb買人壽是不需要的(不是家庭經濟支柱)，我當然唔係希望要claim到，其實我係想我個女出身時我已經幫佢供好大部份儲蓄人壽 (例如供25年果d)，同埋供定d醫療，如果唔係佢大個先開始買人壽同醫療會貴d，請問我的理解有無問題？

保險其實係需要UP-DATE,原則上係一路要加減,例如50年前係冇AIDS,或者而家買既,AUDS係冇得賠,又或者將來會有,假如你25年後先發現,原來只係買左一大堆過時既保障,就真係得啖笑.同埋我再講多次啦,早買著數係錯誤觀念,買岩產品同埋時機先係著數.

2012-03-01 17:58:35 補充：
in case 我真係幫bb買人壽，受益人係咪父母？到個女大個時將個受益人改做佢老公、佢的兒女可以嗎？

其實我係當送份禮物俾個女，但係我又驚自己有邊方面諗錯晒，請賜教！

做父母要照顧兒女已經夠,佢既家庭由佢自己攪掂(你真係想將來要你幫?).
如果可以,去番30年前,叫阿媽月供匯豐比我,好過留低份保險仲要我供!!!!!

你好，我係蘇黎世保險agent，陳小姐。

你嘅budget絕對可以幫BB做到你想有嘅保障，更加可以做埋儲蓄人壽。一般家長都會同自己小朋友供到佢哋出嚟做嘢，跟住等佢哋供番負責任，所以你呢個想法絕對正確!!

的確年紀越細買保費越平，而且保障額可以大好多。依家市面上有計劃係固定金額，只要供滿就有終生保障。好似我公司嘅危疾計劃，保障61種危疾，包括原位癌及兒童危疾，幫BB供滿20年就唔駛再供，就可以俾BB享有終生保障。醫療方面大部份都係按年齡加價，可以係5年加一次，亦都有啲係1年加一次，亦有不加價嘅醫療計劃，但係要個別留意番保障範圍同內容，可能會唔同。

買保險要留意地方係適唔適合BB，同埋可以cover到項目/保額有幾多。好似意外保障，大部份人都會著重跌打/醫療費用，可以留意番呢part嘅上限，我公司嘅意外保障$200/月保障一家人(包括配偶及子女)，有HKD五十萬保障，跌打呢part有$4000上限。

如果你想知多啲資料，可以按我名字send信俾我，我再同你詳談!!希望可以為你服務!!

你好, 我係P字頭公司的理財顧問, Kenneth

幫小朋友買保險, 首先著重係保障
而醫療同危疾會最為重要
因為醫療用得著的機會率高
而危疾方面, 因為小朋友的醫治成功率其實比大人要高得多
所以若真係不幸有事, 都唔駛擔心錢方面, 可以安心醫治
若無中當然係最好, 求個安心

至於人壽, 小朋友其實可以唔需要, 始終小朋友, 用的機會唔高, 亦唔希望會用到
通常家長都係為儲蓄先揀儲蓄人壽, 但其實有d儲蓄的產品係無人壽額的, 咁你儲的錢會多同有用過擺落人壽度

而意外, 其實可以考慮遲d買都未遲, 當小朋友成長
開始接觸多左外界, 如playgroup, 返學等
出現意外的機會會提高好多, 但一般小朋友由家長照顧, 意外發生的機會低好多
所以建議可以之後再買

固定金額保終身的危疾係有的, 但醫療無錯係逐年調整保費
而咁樣的醫療會比較實用, 因為入面的保障範圍, 價錢, 內容會跟隨市場實際情況調整, 所以唔會出現有保險無保障的情況

要留意的係, 每個家庭, 每個小朋友需求都不同, 其實唔可以一概而論
所以作為顧問的我地, 一定要幫你分析過, 計算過
令你了解清楚你的需求
仲需要去幫你分析有機會面對的問題和困難
另外一點就係, 保險無分貴定平, 只有岩唔岩用
要視乎實際情況同能力去選擇

如果你認為都有道理的話, 可以email我
按我用戶名(tyf***), 左手邊有寫信給我
我地再詳細去傾

2012-02-29 21:55:25 補充：
回應返少少
年紀大左買人壽會貴左, 呢個係無錯, 依家供係抵, 但太多不確定性, 唔知道佢將來究竟需唔需要, 醫療方面無得供定先, 因為醫療係d實報實銷的項目, 而依家就開始買醫療的原因, 其實好簡單, 就係BB時, 仲係身體健康, 無病無痛, 咁就唔會出現不保事項, 所以依家買係無錯, 但理由上和你的諗法有些少不同

而若然你係用一個禮物的心態去俾個女, 係ok的, 因為我地做的分析, 係理性上的, 但感情係無辨法數字化的, 所以你有咁的心, 而同時, 你係明白到人壽本身的目的, 仍然決定去做, 我地都係歡迎的, 只不過我地都需要去解釋清楚, 免得誤會

2012-02-29 21:55:45 補充：
至於bb買人壽, 我地係唔會有指定受益人, 身為監護人的你地, 可以拎取該筆資金, 到18歲時, 會提示進行轉換保單, 咁到時可再更改受益人

至於你想做的野有無咩諗錯, 就咁文字溝通可能會有錯漏, 有需要可直接聯絡再傾