如果是這樣,沒必要買投資型保單,因為投資型保單會有150%的前置費用及保險成本,划不來,必須每年維持9%的報酬率, 9年後才能將費用打平, 更何況富蘭克林坦伯頓全球債券基金每年還不到9%的報酬率, 所以買投資型保單是會虧損的, 到不如直接到銀行買基金還比較划算.
雖然說基金投資會有風險, 但若能有效運用一些方法, 一樣能降低風險獲得高報酬. 像是
1. 評估可投入的資金：請利用閒置資金（亦即扣除緊急預備金）
1.1 月固定金額投資法：假設每個月可以存3000元（基金最小扣款金額），可以選定一檔基金，如果是9000 元，可以分成三筆3000元，投入三個不同的市場來分散風險。
1.2 一筆資金投資法：如果你有一筆錢，作法又不太一樣，可以將資金分成三年投入（一個景氣循環約2~3年），就是除以36個月，例如說60萬的話，除以36為16666元，再除以3000元，可以分成5.5筆，一個月就投入五筆3000元到不同的市場。
2. 定期定額及單筆 - 初學者建議先從定期定額開始著手, 因為定期定額可以平均成本, 降低風險.
2.1 停利不停損：平均成本會降低你買進時機的風險，因為即使高點的時候買，總有一天漲回來還是賺錢。
2.2 持之以恆不停扣：平均成本會讓你跌越兇時買的單位數越多，等到漲很大時就賺很多，最怕是看到報酬率負很大而停扣，這是定期定額的致命傷。
2.3 源源不絕的資金：不要為了要賺更多而砸入太多資金，還沒到停利點時說不定就沒錢扣了。
3. 選擇市場 -建議先選新興市場的區域型，像是亞洲/東協/東歐/拉美...等，畢竟區域型不會因為單一國家或產業暴起暴落，風險係數相對比較低（台灣除外，因為我們生長在台灣，較能掌握局勢）。新興市場經濟體質佳，有較高的成長爆發力，雖然有時候股市修正比較大，但是至少前景看好，趨勢是正向的。
4. 選擇基金 - 可以透過網站幫你篩選出好的基金，
http://www.gogofund.com/convch/myhome.asp，比較常用四四三三法則來挑選出短中長期績效較優的基金，表示基金經理人操盤的功力相對比較好。相同類型的基金會因為操作績效的好壞，報酬率相差了數倍，因此一定要選短中長期績效相對較佳的基金。
5. 設定停利點 -對於初學者，比較不懂市場的資訊，就設定固定的停利點比較保險，例如新興市場可以設定一年20%的報酬率，如果一年內達到，可先贖回當本金，扣款的部分不要停，如果一年達不到20%的報酬率，那就等兩年40%的報酬率，以此類推。若是成熟市場（如北美/歐洲），報酬率要相對保守，建議停利點設在一年10%的報酬率比較恰當。
6. 選擇通路 - 目前買賣基金有好幾個管道，像是銀行/投信/保險...等，可以比較看看哪一個手續費相對低廉，如果只買一支某家公司的基金，建議找投信買，因為它不會收保管費，而且有時候還會推定期定額終身零手續費的活動，可以注意一下。
以72法則來算, 10%的複利率, 7年的本金可變成一倍. 如果累積到一定的本金, 可以將部份本金放入全球型債卷基金, 一方面享受3.5%的配息, 又有一年平均約6.5%的獲利, 如果本金500萬, 光配息一年就有17.5萬, 可以再存入債卷或是定期定額基金, 發揮複利效果, 讓本金及配息越來越大, 這樣就無須憂愁退休的收入問題.
投資無非是希望想賺錢, 但是高報酬相對高風險, 自己本身要先衡量風險係數, 如果你能忍受正負50%的報酬率, 可選擇高風險的市場, 如果只能忍受正負10%的報酬率, 選擇的市場就要相對保守, 如果連一點風險都無法承受, 可以選擇美元保單, 至少一年有4%的複利滾存, 而且還保本, 因此要先評估一下. 如果覺得麻煩, 不然就將錢交給專家來操作, 提供積極/穩健/保守三種模型, 年化報酬率可達10%~15%以上, 這也是一種選擇方式, 算是懶人投資法. 如果你對基金投資有想更進一步的瞭解, 本人可以提供你一些產品的簡介, 或許還能找到適合你的投資工具, 何樂而不為, 有興趣可以將相關的資料提供給你
