結婚想買樓. 得20萬做首期.

之前答過另一位既 (好似越答越小Budget 咁..)http://hk.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=7011102900170跟據你情況, 修改咗d, 節錄如下: 有關供樓既開支, 可以上網查 "按揭計算機" (去D 地產公司網頁自己查, 唔reference 喇)1. Background先當你買140萬樓, unknown 收入2. 買樓開支2a. 按揭年期既考慮按息呢排雖然加左好多, 暫時可以當2.3% 做起步點, 但係未來可能加息 (加息同加按息係兩回事) 你最好用5% 息既還款能力睇下自己頂唔頂得住如果早排未加按息前, 當時實際按息只係1.5% 息以下, 我會建議做30年, 因為每月剩餘既錢搵超過1.5% 既穩健投資有好多選擇, 但係而家去到2.3% 就好難講, 以我睇法係量力而為, 供得起既就20年辛苦D KO佢, mung mung 緊既就30年留番d 錢旁身2b. 各項主要支出i. 厘印: $100, 200萬以上自己查表 (ref: http://www.gov.hk/tc/residents/taxes/stamp/stamp_duty_rates.htm )ii. 細訂, 大訂及首期, 呢度順道講埋個交錢日子, 買二手樓一般程序如下:- Day 1 睇啱樓傾好樓價後即時簽臨時買賣合約及付細訂(雙方同意就ok, 約3%樓價, 或意頭價, 可隨時撻訂, 只需要賠雙方經紀佣金及訂金)- Day 10~14日內付大訂(10% 樓價減細訂, 律師樓簽, 簽咗之後必買必賣, 如一方執意反悔, 對方可向佢追討一切有關樓宇不能交易導致既損失)- Day 30~60日內成交 (喺呢段時間, 買方要搵銀行做按揭, 賣方要時間清走雜物交吉), 如果成功做到九成按揭, 成交日後就只需要比埋個經紀佣金。而按揭既貸款, 買方承造按揭既銀行會於當日直接經買方律師樓交到賣方律師樓iii. 一成首期: 自住樓, 可以做九成按揭, 好處係首期少好多, 但係要比按揭保險, 做九成按揭 @ 30年要比3.55% of 樓價(140萬 -> $49,700) (ref: http://www.hkmc.com.hk/chi/pcrm/ourbusiness/Annex-1-Chinese.pdf )
加埋律師費及經紀佣金等雜費開支, 收樓既支出, 大約等於你現有既20萬。供30 年計, 月供$4848 @ 2.3%, $6764 @ 5% 你只有20萬現金, 可以比到140萬樓既一成首期+雜費, 自己計下剩餘既錢夠唔夠洗

結論:
如果一定要搬出嚟住既, 又唔介意地方偏遠(屯門, 元朗), 買樓既好處係可以享受升值既回報, 到時換樓就可以用賺番嚟既錢做新樓既首期, 如果樓價下跌, 做90% 按揭有機會比銀行追差額, 到時拎唔到出嚟就好大件事, 但係樓價跌都好阿Q一點, 你上咗車既平價樓(140萬樓) 跌20%, 即係跌咗28萬, 目標既巿區樓300萬就平咗60萬, 到時可以慳咗60-32萬= 28萬買心儀單位只係欠兩樣好重要既嘢, 到跌咗20%時, 你敢唔敢買? 同埋你有無資金去買?因為跌20% 既話, 你賣樓, 首先要用140萬x 20% (樓價下跌)- 14萬(首期) - 期間清還本金 = (14-?) 萬 出嚟填番比銀行再拎300萬x80% x (10+3.55+1.5)% (目標樓既首期+按揭保險+厘印) +1萬雜費 = 37萬, 出嚟做新樓資金換句話講, 你供間平樓時, 要有50萬餘錢剩, 先至有機會喺下次低位換樓
如果你諗住租樓, 要考慮既係比每年約3% 樓價既租金(扣除管理費及雜費後), 樓價跌過3% 就你嬴, 呢個要睇自己眼光

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20萬, 者係一成首期
200萬的樓, 唔裝修會好殘舊的
而且, 180萬九成借貸, 會好貴喎
每個月供可能要成萬蚊 (仲要依家咁低息先係喎)
買唔買都未係決定的時候
關鍵係你淨係得首期, 有起事上黎
都唔知係供樓好, 定套現好

不論你係結左婚未, 最好儲多少少先la
每月儲起外加投資
咁就可以有一筆較大的錢做首期
到時就可以做到你想要做的野la