想問下我份儲蓄壽險有無問題

2011-10-26 1:27 am
我同我太太有兩份人壽儲蓄保單, 供左三年, 開始覺得保費好似好貴, 唔知供唔供落去好, 因為見人地果d保單好似無咁貴, 請對呢方面有認識既朋友分析一下 第一份:27歲開始供, 女, 唔食煙年費31000供到55歲人壽保額100000055歲時保證退休儲備及現金價值1150000如果加埋紅利55歲大約可得1650000, 以年利率5%計算 第二份:27歲開始供, 男, 唔食煙年費29000供到65歲人壽保額170000065歲時保證退休儲備及現金價值20900000如果加埋紅利65歲大約可得3500000, 以年利率5%計算 你地認為我同太太供落去好唔好, 係唔係保費太貴, d錢用係其他地方投資會唔會仲好過供呢兩份單?請大家俾d意見

回答 (11)

2011-11-05 1:23 am
✔ 最佳答案
(問題 : 我同我太太有兩份人壽儲蓄保單,供左三年, 開始覺得保費好似好貴, 唔知供唔供落去好, 因為見人地果d保單好似無咁貴, 請對呢方面有認識既朋友分析一下第一份:27歲開始供, 女, 唔食煙年費31000供到55歲人壽保額100000055歲時保證退休儲備及現金價值1150000如果加埋紅利55歲大約可得1650000, 以年利率5%計算第二份:27歲開始供, 男, 唔食煙年費29000供到65歲人壽保額170000065歲時保證退休儲備及現金價值20900000如果加埋紅利65歲大約可得3500000, 以年利率5%計算你地認為我同太太供落去好唔好,係唔係保費太貴, d錢用係其他地方投資會唔會仲好過供呢兩份單?請大家俾d意見 ) 貴定唔貴, 除了睇你份單的人壽保額和儲蓄成份有多少之外, 仲要睇下有其他功能, 例如有無供款假期, 同有無危疾賠償或意外賠償… … 如果你現在是三十歲, 要仲供多二十幾年, 先到五十五歲, 二十幾年之間, 如果其中一年有危疾或意外發生, 份單即使能夠停供, 但無額外危疾賠償,甘你的生活費和醫療費從何而來? 如果任何保險都無買就話, 但你們2人一年要供成6萬元 … … 連一些在生利益都無就講唔通. 可以比幾個例子你, 1. 定期人壽 : 33歲男性, 非吸煙, 一百萬港幣人壽保額, 每月約200多元, 年供約3000元. 如果你現在供開3萬元一年, 即2500一個月,減去二百多元, 每月仲有2千2百幾元可以儲蓄或投資.
供25年, 5%淨回報, 30歲開始供, 55歲約有130萬, 60歲約有168萬, 2. 危疾 : 34歲男性, 非吸煙, 五十萬港幣額外危疾賠償, 每月約400多元, 3. 意外保險 : 男性, 一百萬港幣意外賠償, 每月約80多元, 年供1000元. 如有仲有問題, 可以聯絡本人.
2011-10-27 11:13 pm

我覺得此計劃本身的目標很好。但是,可能比較缺乏靈活性。在長年的人生歲月,如果有經濟的困難可能會有斷保單的情況。

而且我比較過一家美資AA+實力的公司,你的計劃的回報不算好。請看看看比較:

女,27歲,人壽100萬,每年供31000,保障至100歲,在55歲可以得到187萬 (按目前5.25%計算,不是假設的派息,是目前真正的派息,而且以後更高),而且有保證4%利息,金額有142萬。

男, 27歲, 人壽170萬,每年供29000,保障至100歲,在65歲可以得到340萬 (按目前5.25%計算,只要未來加息多0.25%,就有超過350萬),而且有保證4%利息,金額有222萬。

而且,計劃靈活,不一定要供到所說的年齡,有困難,可以停供,甚至隨時可以把裏面的現金提取,不受利息。

我說的那麼好,你又買了,是否會有點不值,有點失望?

你現在既然買了3年,就千萬不要斷單,這是我的忠告。這樣對你最不利。其實有方法可以做得更好的,效果可以跟我所說的差不多。想知道,請私地下給我電郵聯絡。 (方法:當然不是那些無良的代理叫你cut左那份,跟我買份新的。這樣就不需要專業有良心的代理了。)

希望幫到你!




參考: 多年人壽經驗
2011-10-27 9:15 pm
其實首先兩個問題....
你黎份人壽保險的用途係用黎保障?退休生活?定其他
因為如果係保障...我所見到的是你地兩個的人壽保險的儲蓄成份都幾高
比較似用於保障退休....

如果係用於保障生活(萬一有咩事)
其實可以平d...但係相對地, 日後的紅利同埋可以提取的金額會相對地少

因為份人壽以儲蓄為主, 所以佢的回報會比其他計劃低...
所以你見到的, 供到55歲都剩係多左10幾萬...
(另外點解貴, 因為太太果份, 只係供到55歲, 所以因為供的年期短, 所以會每年貴左)

如果d錢用於保障退休...
咁只可以話, 未來幾年你地會辛苦d...但係退休生活會好好...
我唔敢下定論話個經紀為跑數定點...
因為唔知你地買份保單當時的情況...
如果係擔心對方有任何問題而驚供唔到樓等等
黎兩份, 好好...

你唔介意既話,我可以幫你做一個財務分析,同埋研究一下你個兩份單

你可以點我名字 左手邊"寫信給我"

等待你的回覆,多謝
2011-10-26 9:50 pm
您好:
其實買保險係件好事,任何保單都有好處,視乎個計劃本身適合與否?
首先您應該搞清楚自己同太太買份單既目的,係保障定儲蓄為先?
保費高相對儲蓄亦較高,
因為人壽儲蓄壽險始終有個人壽保額係度,保險公司都要收成本啦!!
所以供既保費,大部份都係成本度!!
至於本人認為如果想儲錢,可以分開兩份單,
一份係用最小既保費買足夠既保額,而剩餘既就開一份純儲蓄或者投資既保單,
當然純儲蓄或基金單都有收費,但一定會比人壽儲蓄小好多,
咁對您將來既回報會好好多,但想提您兩樣野!

2011-10-26 13:51:19 補充:
1.三年以來是否每年都派到5%?有冇保證派息?
2.您清楚知道份單有借貸條款嗎?
借貸條款即係儲蓄部份(現金價值)既錢用既時侯要當問間保險公司借,
利息大約8-10%,而且係按日計算的!當入面既錢扣晒張單就會斷!
再講!死亡賠價係唔包括現金價值架!
如果想用番入面既錢但又唔想借既話,
只有一個方法,就係cut單!舊錢死亡又唔賠,用又要當貸款!
試想想!到年紀大好彩既仲可以重新買過份保險,萬一身體有小毛病
咁仲有公司受保嗎?年紀大就算受都好貴啦!
咁到真正需要用錢or退休既時候,咪失去左當初買份保單既意義囉!

2011-10-26 13:53:46 補充:
做個比較做閣下參考下,係我公司同樣地:(27歲開始供即是24歲)
27歲, 男, 唔食煙 以年利率5%計算
A)人壽保額170萬 年費29000
65歲時既保單價值4000000(相差成500萬)
B)如果用較低儲蓄既計劃,同樣買1700000人壽保額
年費只需8935,到65歲時既保單價值係797774(每年保費低左20000)
27歲, 女 唔食煙 以年利率5%計算
A)人壽保額100萬年費31000
55歲時既保單價值2314111(相差成66萬)
B)如果用較低儲蓄既計劃,同樣買1000000人壽保額
年費只需4675,到55歲時既保單價值係2340794(每年保費低左26326)

2011-10-26 13:54:27 補充:
我地公司的保障計劃是萬用壽險 ..而定的特別之處如下:
同一張單靈活加減保額,保費,供款期,附加保障
因人生每個階段都有唔同需要及責任,可以係不同情況下作出更改,
而無需再買多份或者cut單,一生人只要一份保儉計劃已足夠
現行派息率為5.25%..而我地公司亦有保證利息4%保證在任何經濟環境下都派4%

我地公司有保單轉移計劃,是根據客人當時買單既年齡
同保單生效日期做依據,重新設計保費.保額.儲蓄既分配,
將本身計劃轉移到本公司,假設份單係3年前買既,
轉移到本公司保單週年係就第4年,唔需要cut左而家份單去買份新單
而且保單內所有金額係隨時可動用,毋須以貸款形式,

2011-10-26 13:55:56 補充:
如果將多出既保費,46000一年做個年金計劃的話,
保守d用保證利率4%計算
儲20年 到55歲就有1,821,424
每年既年金收入係109,724
如果以現行派息5.25%計算
55歲既保單價值=2,705,992
每年既年金收入係163,012
並保證年金期到100歲,如不幸在收取年金期間內身故,
受益人可繼續領取年金或將整筆餘額給予指定受益人
如閣下對以上計劃有興趣或想了解多些..
或者你有任何保險上嘅問題 你可以直接致電比我
希望可以幫到你
我係MassMutual(美國萬通)財務策劃經理
64381897 黃小姐 Ice
E-mail [email protected]
2011-10-26 8:40 pm
很抱歉!由於不知道你的保單內容,所以無法俾到意見俾你!
單單是人壽保險,就已經有很多種,例如投資相連保險或萬用壽險,其保費就已經俾起傳統分紅保單的保費來得低,但是兩種壽險的性質都不同,所以不能比較。
至於你話是否供落去,畢竟這是一份有儲蓄成份的壽險計劃,若是你取消,會有一個很大損失,最少你會損失了這兩年的保費,即係$12萬。如果們供款能力許可的話,那便繼續供落去;相反若是覺得價錢太高,有點吃不消,你可以申請降低你的保額。
至於你話你朋友供嗰份保險唔駛咁貴,你可以直接攞佢份保單嚟睇,除咗睇保費之餘,仲要睇吓佢份單保額有幾大,保單供款年期幾長,最後仲要睇埋個回報。
如果佢份單保額同你一樣,供款年期又同你一樣,保費比你低,咁就要睇番個預期回報係咪好過你,如果好唔過你,即係話你份單的儲蓄成份比佢高。所以都係唔可以比較。
2011-10-26 7:44 pm
其實呢筆錢用得抵唔抵係在於你點睇既

我先問你幾個問題

第一:呢兩份單你主要係想做到乜野功用?(退休,儲蓄,保障,定係其他)

第二:假如呢份單做到你想要既野,保費方面你覺得負擔得算唔算輕鬆?

第三:係幫你設計保費個陣,你個保險顧問有冇同你做個分析?

一個理財分析就可以知佢係當你朋友咁細心設計

定亂咁黎,盡可能令自已跑到數,賺到錢

你唔介意既話,我可以幫你做一個財務分析,同埋研究一下你個兩份單

你可以點我名字 左手邊"寫信給我"

等待你的回覆,多謝
2011-10-26 7:28 pm
首先, 要睇返你當初為咩買呢份單
如果係為左保障加儲蓄
咁呢份單係適合你的
無風險的儲蓄, 回報低係正常的

但若然你只係想要保障的話
其實買份純人壽會更好
即齋保障, 除左賠償之外, 係唔會有任何錢拎得返
但平好多, 及可以俾到你屋企人一份安心

至於貴唔貴, 的確, 以同樣的保額, 回報黎計
係有較平的選擇
但無得咁話係咪用係其他投資資就叫好d既
始終兩樣係唔同的野
無得比較

但可以去檢討下份單的
同埋亦可以另外做其他投資
如果有問題, 可以email我
按我用戶名 (tyf***)
左手邊有寫信給我
2011-10-26 4:55 am
入邊靜係得儲蓄壽險??
見人地果d保單好似無咁貴←閣下知道是什麼保險?
不同人有不同需要,只係得保額的保險,一定比有儲蓄成份的平

如果將保障及儲蓄分開,保障部分一定平好多
而儲蓄部分 按你需要及能力去做,會更合符你的負擔能力

如果有更多疑問,
可以點我名字 左手邊"寫信給我"
2011-10-26 3:40 am
你哋呢兩份係傳統儲蓄人壽保險 (設計原意係做退休準備). 由於你哋買嘅保額大, 所以保費高係合理, 因為保費包括保險成本 (人壽額) 及保證於 55歲 / 65 歲派發嘅現金票券.

如果, 你覺得以同樣保費可以得到更好回報及更高人壽保額, 可以選擇市面上一 d 投資相連壽險 (講嘅係有保額嘅計劃, 唔係 101).
2011-10-26 3:21 am
你要立即攪清楚一件事,你係假設自己唔死既回報,但萬一明天就死,成件事就完全唔同哂,互相買份保險,就係為左一個萬一,所以唔好再將橙同蘋果互相比較.

2011-10-26 14:15:24 補充:
朋友,你睇到有咁多回應,自己又有咩新睇法呢?投資係冇所謂既最好,只有取捨,希望對你以後既任何一筆投資都有幫助.


收錄日期: 2021-04-13 18:19:14
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