小弟目前的職業是軍人 級職是少尉 役期為五年 100.3.28任官
目前薪俸是43975/月 (不確定役期滿是否會在續簽)
我目前的財務狀況如下
現有存款:41萬多
負債部分: 助學貸款:36萬多(台灣銀行)
打算分九十六期繳款:每月繳4037元(預計明年初開始扣款)
固定支出部分
保險費:3495/月 (99.10月開始繳 須繳滿20年包含所有險類~)
南山人壽的美金保單六年期:10000/月 (100.2月開始繳)
生活費:6000~8000/月
不用給家裡，爸媽要我自己好好規劃自己的錢
住家裡
女友部份: 目前大四 明年6月畢業 現在有在打工
零負債
現有存款:12萬
畢業後找的工作:預計最低待遇是2萬2~2萬5/月
保險費:不明(他家人有幫她繳不用負擔保險費)
生活費:5000~10000/月
住家裡
每月可存1萬~1萬5
目前的自我的理財分配如下
收入:43975/月以44000來算
支出:保險3495以3500來算
美金保單10000
生活費6000~8000以最大值8000來算
就學貸款4037以4100來算
可動用資金為18400
我有三個帳戶 郵局(生活開銷支出、保險、就貸扣款帳戶)
每月5號扣款後帳戶不放超過1萬元(用以控制開銷)
A帳戶(打算買房子、結婚用的錢) 女友管錢
每月發薪後存入1萬元
B帳戶(可用來投資的錢) 自我保管(通常放家裡不放身上)
每月發薪後存入8000元
身上現金保持2000元 一張千元大鈔一張五百四張壹佰十個十元
尚未有投資行動!! 有開始在看投資理財的雜誌和書
目前計畫在3~5年 結婚(台北) 和買房子(會選擇定居在新北市吧)
不知道該怎分配與投資才能夠如期達成目標
投資工具:對股票和基金有興趣 我自己認為是可承擔中度風險的人 投資方面該如何選擇會比較適合當下的我 想請懂理財的大大幫忙給小弟我些建議
理財分配與規劃疑問
2011-10-22 10:34 am
回答 (8)
2011-10-23 9:45 am
✔ 最佳答案
學弟你好~我中尉退伍^^所以看到軍人都特別的親切~
因為很多學長學弟已經都是少校以上了!
有些學長也都當上了營長或是教官~所以我全省各地趴趴走!
看你在哪邊服務??若我有去附近的話~有機會可以出來認識一下!
看到你這麼詳細的解說,相信你本身已經有很好的儲蓄概念了!!
我個人對基金比較有研究~
所以買基金建議你可以參考<信託>基金平台
沒有保險綁約問題 也沒保險不合理的費用
從銀行申購的基金 是屬於間接基金 除了收取手續費 信託管理費 經理費 等等費用外
賺取的績效銀行還會抽一手
基金平台申購的基金是屬於直接基金 績效全部由客戶賺取
並且費用透明化 該收多少扣多少都是清楚告知 保障您的權益
投資儲蓄帳戶可依比率規畫保守及積極配置且額外配息給客戶~此基金平台能投資到包含目前最火紅的金磚四國<巴西,俄羅斯,印度,中國>&東協10+1等基金…
抗跌 超夯的貝萊德黃金基金&高配息的聯博高收益債劵基金
一個月5000元就可以連結到1~4檔 優質的海外基金
怕金融海嘯風險就多配置一些債券型 避險型基金
可做到安心的投資理財規劃股神 華倫.巴菲特 致富方程式:<1>資產配置 <2>分散風險 <3>長期投資基金定期定額一定要透過中長期投資,才會有不錯的績效表現 ~財富方程式=金錢X時間X複利
若有任何投資理財問題歡迎mail洽詢討論!
圖片參考：http://a.imagehost.org/0959/01-1.jpg
參考: 自己理財經驗
2015-12-13 11:45 pm
自從失戀後,看到路上成雙成對,就格外放閃,嘴巴瀟灑說只是少一個人來愛,但不可否認還是希望可以多多認識新的朋友,
往認真爬文3個月以上,終於找到隱藏在網路中,傳說中的李姐,
在今年3月初就預約來找,果然是口碑相傳,不做廣告的,我排第3次就遇到雙方非常有感覺的,目前是暫停排約,
李姐那邊可以暫停排約1次,會員時間可以展延拉長時間,也在這段時間可以觀察對方.
推薦給有需要的朋友參考
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2011-10-29 3:21 pm
你說得非常好˙可是我有一個疑問˙第一個問題˙要去哪裡買[信託平台]/呢?˙
第二個問題˙還有可以用定期定額的方式進場嗎˙
第三個問題˙如果沒有一大筆錢怎麼辦˙[至少要多少才夠呢]
謝謝你的答覆˙感恩˙我叫鎮鑫我的連若是˙[email protected]
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2011-10-27 7:10 pm
做任何的投資之前先做好功課
切記勿貪
也不要找違法的管道
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2011-10-23 8:32 pm
您好，我是阿榮，元大銀行敦南分行的保全員，有些事其實是可以自已來的，就像我自已研究投資理財，買股票、基金、外幣，上網搜尋 100年高殖利率可抵稅率，在那裏找出知企業的龍頭股，符合高殖利率、可抵稅、配息穩三個條件，就像台塑四寶、中華電信它們的現金殖利率有的超過5%以上，我就是從工商與經濟日報與財經雜誌，針對我的預算資金問題，找出在不景氣中基本面長期看好、市場需求高、獲利穩定、股價長期被低估、具有潛力的績優龍頭股，先從零股買進再湊成一張，因此讓每年的配息超過一千元，透過銀行的設定約定帳號，將每年配息的錢放在銀行做為定存，這樣一來，就比高利率6%美元保單與儲蓄險的利率是2~2.11%利率來的高，在不景氣中可以為自已加薪。
現代人常見的問題，對於金融商品內容不熟悉，因為您自已沒時間進行投資理財，所以只好將錢透過專業的理財專員來進行這件事，這陣子您也了解，許多人心情七上八下，什麼想法都來，罵理財也不是，自已哭起來反倒是，適合您的專案粉多，關鍵只有在錢的問題。
眼前雖然月薪是二萬一，卡債協商後每個月還銀行6300元，房租5千元，扣除水電其他費用只剩不到八千元，經過這幾年進行投資理財計劃，現在的成果就是股票、基金、外幣都有嚕，我只要按步就班既可，時間會產生複利，讓小錢滾成大錢，我不用羨慕他人已經有人生第一桶金，我自已有實力賺到第一桶金，
希望這些對您有所幫助。
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2011-10-22 11:45 pm
投資也可以很簡單，那就是善用一些工具及專家1.基金平台：有提供基金代操的服務，透過專業的投資團隊幫你代操，2008年/2009年/2010年/2011上半年的報酬率分別為0.11% / 59.71% / 22.31% / 8.72%，專業的操盤報酬率相對比較好，懶人投資的一種選擇。2.股票代操：交由國內投顧老師幫你代操，2008年/2009年/2010年/2011上半年的報酬率分別為9.26% / 91.14% / 49.83% / 18.64%，專業的操盤報酬率相對比較好，懶人投資的另一個選擇。3.股票工具：幫你計算股票基本面的盈再表，找出基本面較佳及合理的價位，勝算較大。4.海外儲蓄險：提供比美元保單較高預定利率的保單為 4.75%，滿六年後每三年再給8%，且保障倍數為1：8（投資：保障），保守型投資者不錯的選擇。
2011-10-22 11:08 pm
如果不去玩投資方面的~~
可考慮千禧固定收益計劃~~開美元活存帳戶~~年利率保證6%~~~無手續費及解約金~~可隨時部份或全額贖回~~非保險~~無投資行為~~無綁約~~月配息制~~所有開戶資料會經律師法院公證~~~產品適合保守不想承受風險又想有固定收益的人開戶~~
對於個人而言~~固定收益計劃屬於比較低風險~~~但空間很大~~也很穩定
但開戶一定會有些最低門檻~~~非一般阿貓阿狗可開
有問題可發問或歡迎來信洽詢~
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收錄日期: 2021-04-24 10:55:41
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