為何銀行開戶須先存一筆錢，有的不用？

活期性存款之開戶起存額最早是反應成本之用，當存款戶開戶後，從存摺之發給、金融卡之製做發給、系統之帳戶啟用等等都有人力物力成本在內，但目前開戶並無法收取手續費，故限定起存金額可以避免一些立了戶又不往來的空戶產生。最早多數銀行是活儲存款一百元，活期存款五百元開始，近來開始則似乎不約而同都以一千元為開戶最低起存金額，雖然一千元可以隨即領出，但至少某種程度上可以避免一毛錢都不出就來開戶而徒增作業成本。事實上，如無特別存款或其他業務往來，活期類存款之作業最費人力物力成本（幾年前有銀行曾做個成本分析，大約一個活期帳戶一年之成本約100-150元間)，如果只是小額進出或根本無存款者，銀行很難從中賺取收益，為維持一個帳戶往來下，嚴格說不但沒賺可能還是虧的，但依規銀行不得拒收存款，這個小門檻只是想排除部份無利益之客戶而已，當然會降低成本與增加收益下，越來越多的銀行美其名為使用者付費，但對活期性存款客戶日後往來要求之對帳單、存款證明、金融卡或存摺掛失等等都開始收費。基本上本國銀行在活期存款上仍求量而已，但外商銀行在據點較少人力有限下，就追求質的提昇，故起存額到了外商銀行時，它不僅是為了避免空戶之產生，更希望達到只服務有資力客戶之目的，多少也讓往來的客戶有些虛幻的尊貴感覺，早年花旗特定之活存開戶金額甚至高過10萬元，他們所做的是市場區隔，但近年很多外商銀行也降低了門檻，主要就是因為本國銀行加入了財富管理業務，而且對客戶之資產要求不斷降低，某些小型銀行對50萬元之客戶即已提供財富管理服務，在市場競爭下，故亦影響外商銀行相對降低活期存款戶之高門檻限制，亦即不僅求質也開始注意量之成長。惟考慮開戶發生之成本下，不少銀行不僅規定起存最低金額，亦要求如開戶後一定期間內結清者要另行收費（不少銀行是規定三個月內要收一千元），但這筆費用根本就很難收到，要不客戶等三個月後再結清，要不領到百元以內就不理會也不往來了。至於國泰世華無此規定，與其背景有關，世華在合併前是最大的證券款交割銀行，對證券戶而言，其開戶根本不必存入錢，日後買賣交割自然會有金錢進出往來，事實上，目前幾乎所知所有銀行在這方面都沒有收取開戶起存金額，因為根本沒有必要，而相對此種存款之利率極低（低於一般活儲存款），收益相對較高。另外，薪質轉帳下開的帳戶亦常不收開戶存款，因為首次薪水撥入後就自然有存款了，其他如因放款所開代扣還款的帳戶也經常不要求有起存金額，所以例外情形還是很多。活期性存款之起存額有時與銀行策略與存款用途有關，有客戶開戶就有交易售出其他產品機會的概念一直在衍生中，客戶名單與客戶基礎有時會讓不少銀行並不在意起存額之高低，金融業沒有一成不變的策略，如果沒有完整服務與產品提供後續交易機會時，即使以高額起存限制來切割市場也沒有意義。個人淺見，僅供參考。

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