破產期滿後，原則上要多久才可申請貸款

WING KIN 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

破產期(4年)滿後，有正職，原則上要多久才可申請貸款，當然是之前沒有欠債的銀行或財務公司 ？

答：在下作為一個已解除破產令快十年的曾破產者，較為認同 Edmond 網友的意見！Frankie 網友的說法過分樂觀了！

當然最主要考慮的，是借貸的數目和性質！如數目不大，則能成功獲批的機會會較高！但假若貸款的數目較大，如樓宇按揭等，則基本上絕不可能成功獲批！

舉例如申請數以十萬計的貸款，銀行和財務公司在收到申請人的資料後，除聯系環聯的個人信貸紀錄外，更會向破產管理署作出查核以確定申請人曾否破產！而破產管理署中的官方紀錄是永久存在，不會隨著時間久遠而取消的！

別以為一間有規模的大銀行或財務公司，會不知道環聯的資料是有保存期限的吧？故環聯無紀錄不代表申請人債務正常和理想！當向破產管理署作出審查，申請人過往的破產紀錄便無所遁形！縱使申請的銀行非破產時欠債的都一樣！

而且坊間更有一些提供詳細破產和負債資料的資訊公司！專門收集曾破產和清盤的個人或機構債務狀況的公開資料，這些資料亦不會隨著歲月而自行銷毀！差不多所有財務機構都有選用他們的服務，故理論上曾破產一事實在不會隨著破產令解除而告一段落！

不錯！理論上破產期滿經已是無負債的人！祇是債務祇因在破產法例的因素下得到豁免，其個人誠信始終是徹底被破壞！

有意見認為取得破產解除証明書已是既往不究，從新開始！但實際上有否這文件的處境都一樣！

最簡單的就是嘗試去向銀行申請一張信用卡，看銀行可會審批就知道！以在下的經驗，別說信用卡，就算配偶想申請一張附屬卡給我，也被銀行一口回絕，原因當然就是我曾有破產和壞賬的紀錄！在下現在同樣有正職，銀行亦有以十萬元計的存款！但結果....！

那曾破產者是否必定難以取得借貸呢？
這也不一定，假如他能提供抵押品，如物業、股票等，又或在銀行擁有大額定期存款，再加上有合資格的擔保人，那或有成功獲得批核的機會！祇是必定困難重重，而且息率或會較他人為高！

我剛取破產令1年，申請貸款已批

「原則上」當你已獲得解除破產証明書 (Certificate of Discharge of Bankruptcy)，你已經可以再向財務公司、銀行申請借貸。

曾經破產人士要再得到借貸，早幾年前基本是沒什可能 (或者要光顧一些小型財務公司才有機會)！但今時今日，一些略有規模的財務公司也會有機會批出貸款。

破產期滿後，理論上已是無債之人，但現實是個人在環聯資料庫的記錄，在解除破產日起計算，仍要保留 5年；所以大多數銀行和有規模的財務公司，都不會再貸款給仍有不良貸款記錄的人。