申請破產前一問!急!!

匿名 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

我想請問我幾個月之前申請信用卡拿了迎新禮品，但由於本人肯定無法保留該張信用卡至少一年才取消，那麼我想問如果申請破產時，會不會被該銀行索償?申請破產又能否避過對方索償呢?

答：這問題要分開兩部分來討論！

第一假設你未能持卡一年，銀行可以依約向你追討因你未能履行協議而需要作出的賠償！故理論上你確要面對銀行追討罰款，不過由於你將會申請破產，那不管銀行如何追討，你都可以將這些債務登記在破產令上解決，而無需另行償付之責！

但是否就此了事呢？那倒未必因還有第二個情況的出現！

就是你在申請這張新信用卡時，相信必無向銀行詳細申報個人債務狀況！因無銀行會在明知你債務沉重無法償付的情況下，仍然向你批出信用卡（加上就算銀行知道也會否認）！

那當你在申請這些信貸時原來早已債台高築無力應付，並在取得信貸後不久便申請破產，銀行方面有權以欺詐的罪名控告你！到時是否違反持卡一年的協議和賠償經已不再重要！因欺詐是刑事罪名，遠較申請破產嚴重！

想問正牌的財務公司目前是屬於那一個機構監管呢?所以想問如遇到這些行為，除了報警之外，還可以向那個部門作出投訴?

答：所有持牌銀行和財務公司，都由金管局監管！

而令友的意見相信祇是個別事件，亦相信其實他口中的「財務公司」，不會是正規的那種（因正規的就算要追都會轉交其他較小型的財務公司以免觸犯法例）！理論上任何大型的財務公司，都會在進入破產程序後即時中止討債行動！最低限度以在下的親身經驗是如此！

而縱使真有在破產令頒發前的追數滋擾，都無需理會！因法例所限破產申請人是絕對不能在進入破產程序後向任何人還款！所以不管對方追數行為是否有理據，總之就是不能還款！

最後想問曾破產的人士，你們以前拖債多久才申請破產?如能拖到半年才破有沒有問題?會不會被銀行或財務公司乘機控告我欺詐或毀約呢?

答：基本上祇要你資不抵債，再無還債的能力，都可以申請破產！

會否被視為欺詐被控告，重點不在於你還款多久才申請破產，而是你作出借貸時，有否還款的能力和有否將負債情況如實申報！

即是說假設你是有還款能力的，雖然債務不少，但祇要你工作收入正常，你是完全可以繼續分期還清債務的！祇因突然失業、傷病等導致收入減少才無法繼續償債要申請破產者，那麼縱使債務是剛借不久的，都不會被視為欺詐！

但假設當作出借貸申請時，無申報清楚和負債數目經已遠超收入的能力，即不飲不食單還債也不夠時！那不管還款多久都可以視為欺詐！

依匿名 網友提及的情況分析，你長時間都祇是還最低還款額，即表示你其實經濟早已陷入困境，並非突然失去繼續還款的能力！故不論拖延至半年或一年以上，都符合欺詐的指控！

當然如能盡量拖長還款才去申請破產，以希望盡量還款而非藉破產避債這個理由，去作為辯解的機會較高！

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