對於此一保單契約,有幾點疑問想請教保險或理財達人?

１、

不分紅保單：
沒有分配保單紅利的保單。

保險費用：
保險公司銷售商品的運營成本費用。

保險成本：
這張保單提供給你＂保障＂，而購買這個＂保障＂的保費就是保險成本。

保單價值準備金：
壽險商品提列部份作為將來保險給付的預備金

危險保額：
掛掉的時候，保險公司要賠多少錢，也就是上面所提到的＂保障＂

單位保險成本：
每萬元危險保額要多少保費。

（以上夠白話了吧？？）


２、

關於保險成本、費用等問題，請找該保險公司的精算師幫你回答，除此之外沒人回答得出來。（有人回答出來的話也是１００％錯的）

至於年複利的部份就只是單純套用＂所繳保費增值到多少＂去換算複利而已，國小學生的算數。


３、

註解的字面意思應該很清楚了才是阿！？

這張保單的儲蓄效益是依據宣告利率，而宣告利率是參考三大行庫二年期儲蓄存款利率所制定。宣告利率是會變動的。


４、

不適合。

因為你自己搞不清楚是為了什麼而要買保險...

這張保單包括＂宣告利率＂、＂危險保費＂的元素在，且明白揭示費用成本，應該屬於萬能壽險類型。如果沒有清楚揭示出來則可能是養老險、沒有危險保額則是年金險。

這種類型的保險商品主要特色在於＂生存給付保險金＂（活到某一年就有錢可領），所以又會被廣泛名為＂儲蓄險＂這個不是很正式的名稱，儲蓄效益通常比購買保單時的市場利率高一些些。


對於想要＂保全資產的儲蓄行為 ＂來說不失為一個好工具， 以長期儲蓄來說，傳統型保險商品的安全性很高。
但對於想要＂投資獲益 ＂而言...別傻了~孩子！
新聞版面、網路上時有謾罵，還敢跳下去？？

2011-03-03 11:26:48 補充：
小彥盡量用簡單的方式來從頭解釋好了：

保險拿來換算利率時，會比當時的銀行定存稍高，
是因為保險商品的＂流動性＂較銀行定存低（保險六年以上，定存１個月～三年）
你現在所買的儲蓄型保險商品，至少三年後解約、或六年後滿期，才比較不會損及本息。
這是身為定存族一定要有的觀念。

用生存保險（俗稱的儲蓄險）來作為儲蓄工具並非不好，而是先要認識生存保險（儲蓄險）是什麼。對於其年期、給付方式必須了解，而不是單純只看業務員給你的利益分析表，更非聽信業務員所講的有關＂稅＂的問題（健保稅？請那位理專來解釋看看健保稅是啥好了）。

2011-03-03 11:50:41 補充：
儲蓄險跟定存孰好孰壞？
這種問題就好比問說吃飯比較好、還是吃麵包比較好一樣，並沒有答案，
因為這是不一樣的工具、具有不一樣的功能。

儲蓄險其實是一個非正式的俗稱，是一種具備生存保險金給付的保險商品類型，亦即投保後滿一定年期時、被保險人還活著就有錢可領，坊間通常會將＂養老險、年金險、甚至將終身壽險（尤其是增額終身壽險、還本增額終身壽險等＂也歸類於此。

但這些商品的儲蓄效益差別是很大的，比方說有些看來利率不錯，但事實上表列數字是算５～６０年後給你看，甚至業務員根本就是套用錯誤的東西去講給你聽。

對於定存族而言，只有養老險（六年滿期）、傳統年金險（三年可解約）較為適合。

2011-03-03 11:53:03 補充：
而定存族經常會買錯的，則是增額終身壽險（算５～６０年的利率給你看就傻傻的買了）、還本終身壽險（誤將還本金當作利息、孰不知３～４０年後才能回本）、投資型保險商品（利率超高、卻不知道那是＂不確定的＂）


國人的儲蓄觀念普遍都很好，
但相對於金融商品的知識卻極為薄弱！
業務員、理專為了業績什麼鬼話也說得出口！！
是故，金融商品的買賣糾紛時有耳聞。

2011-03-03 12:00:29 補充：
例如版大的理專所說的：[明年開始政府會徵收二代健保稅,利息收益超過2千元的所得部分要扣繳2%的健保稅!]他才推銷這種[儲蓄險保單]給我,說可以避開健保稅!

姑且先不論健保稅尚未定案、尚未公佈施行，
想避開健保稅又不是只能買儲蓄險！
如果這位理專真的懂得一點稅務皮毛的話，應該會很心虛才是～

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這張表是違法的表 它是拿解約金表 再自己作表格寫上的 這是不行的 保險法有規定 金管會在前年的七月已經文令給各保險 保代 保經公司了
複利?是你所買的保額(保障)不是你所繳的保費 你上面那張打的是用你所繳統合費去換算出一年的利率是多少的 這是他們業務員自己 打上去的
拿給你看的這個業務員應該 他所說的話術有些問題?
你把這張表傳給金管會保險局吧?
這陣子有很多的保險從業人員 都把死亡險當成儲蓄險在賣!!!
總之這張表有問題 現在連生前 契紎都有人用這種方式在推銷


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(這是保險發展中心的網址)http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
你有任何保險 的問題 這裡都可查詢的到 包括各保險公司的任何險種
每個保險險業務員的做事不同 簽案可能會有很多種
不懂的保險商品如果業務員來推銷?最保險的辦法就是問金管會


2011-03-03 12:40:49 補充：
銀行理專!他們也是靠賣保險賺錢的(業績抽成)的 理專賣的金融商品不屬於銀行的 它們是再成立一家保經公司再跟保險公司代理商品的 把辦公室設在銀行是因為國人儲蓄的習慣? 把保險商品當作可以存錢的工具讓不懂保險的大客戶(大多一佰萬以上就是)盡量讓客戶把錢拿來買保險(也就是跟客戶講儲蓄比定存利率高的)其實這樣理專拿定存跟所謂的儲蓄險比較是違法的

2011-03-03 13:00:30 補充：
二年多以前的金融海嘯發生時 不是很多銀行客戶因為買了銀行理專推銷的(連動債)受害? 只是現在金融保險商品改變但說法還是沒變!都是用存錢生利息的角度在說服客戶把定存改成買儲蓄險(因為這樣做比你放在定存讓他們還 賺得多!) 保險公司給代理人的%數是大約五成以上(第一次每位客戶繳的總保費) 單筆五~六年的也有三%左右(養老險)你就把銀行的理專當成保險經紀人的業務員吧 是一樣的 只是銀行的大多不用出去拉業績霸了(銀行的理專也是個保險從業招覽員) 櫃台的行員也因公司壓力在介紹保險

2011-03-03 13:04:09 補充：
錄下理專的推銷手法話術當證據吧 如果要買 這樣可以 防萬一 但不要跟理專說你要留證據 因為說了 他們說法就不一樣了(在法律邊)

2011-03-04 00:29:53 補充：
建議你把錢定存起來 保險商品中途解約是得不償失的

您好,

名詞解釋就不多說了.
這個保險以儲蓄為主, 保障金額與所較保費差不多。 好比六年期的定存, 存超過2年的話, 以目前定存利率1.2%而言, 利率有高一些. 若未來六年, 定存利率低於2%, 你有多賺到ㄧ些利息, 若高於2%, 你就少賺了ㄧ些利息. 這樣的保單適合保守型的投資人, 也有人規劃用來降低遺產金額, 就看你想規劃著重的目的是甚麼囉!

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2011-03-03 21:35:27 補充：
這個複利是用保單價值準備金算的, 但是保單價值不等於解約金. 通常前5~6年都是低於解約金的. 如果有1.88%的定存, 建議你還是存定存吧.