信用卡條款與破產問題

✔ 最佳答案

匿名網友你好，對於閣下的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

想請問一下我以前申請信用卡時,留意到其中有一間財務公司有一行條款寫著"如持卡人因為死亡或破產時,需要立即清還全數欠款,那麼如果我申請了破產的話,還需要理會該條款嗎?

答：不需要！這些條款祇是例行性質的，其實際意義不大！

即如說假設持卡人死亡，則其債務會在其遺產中負責償還，如有的話當然是全數歸還，難道還能讓一位離世者分期還款嗎？相反若再無資產遺下，那自亦再無償還的責任！

至於持卡人申請破產一事，即時歸還全數同樣是廢話！
按破產法例規定，當破產程序正式展開，即該破產者的債務問題已交由破產管理署全面接管！要如何歸還債務由署方全權決定，破產者私下絕對不能向任何債權人還款，違者收授雙方都觸犯破產法例，有機會被刑事檢控！

故回答匿名網友的問題答案就是，祇要申請破產，當然無需理會這些條款！還有,我現時欠了大約十七萬卡數,當中有幾條卡數只有個多月時間,請問應該拖到何時才去搞破產比較好呢?是否在銀行或財務公司派人上門追數前便已經申請破產是最好的?

答：理論上仍在使用信用卡中，最好不要立即申請破產，否則有機會被銀行控以欺詐的罪名！因你明知自己債台高築，經已無還款的能力！但仍不節制地使用信貸工具，便符合欺詐的控罪！

最少也要如期還款半年以上，這半年間要即時停止再使用所有信貸工具，則理應可減輕獲罪的機會！

至於何時為佳並無一定，按理當然是未有收數滋擾前便申請破產為好！但一般人都是被債權人追至拖無可拖，才立下決心去申請破產！

故如在未有任何收數行動前便自行申請破產，會予人早有預謀藉破產逃避償債責任的感覺，就算破產管理署也可能有這個錯覺，到時對你申請破產或許帶來負面影響！請小心考慮清楚！最重要想問的是如果我突然之間失業無力再還款,之後故意去以信用卡現金透支來申請破產的話,被銀行或財務公司告我欺詐入罪的機會高嗎?

答：千萬不可！你明知失業無能力償債的情況下，依然選擇透支信用額！絕對符合欺詐的指控，相信你的破產呈請剛遞上破產管理署，這邊廂銀行便告你欺詐了！

2011-02-14 23:27:38 補充：
但我聽聞說有些銀行或財務公司在知道欠債人申請破產後,等候法庭正式頒佈破產令期間,會找收數公司瘋狂滋擾欠債人,務求希望能在正式頒佈破產令前能收到還款？

答：無需理會這些說法，如在下的原答案所言，任何已正式進入破產程序者，破產者私下絕對不能向任何債權人還款，違者收授雙方都觸犯破產法例，有機會被刑事檢控！
要注意是收授雙方都會被刑事檢控，即是還錢的你和收錢的債權人都犯法！故基本上除大耳窿這些非法的借貸外，無人會明知犯法都依然追債！
之不過對方確有追債的權利，祇是你決不能還以免犯法！

2011-02-14 23:27:50 補充：
那麼我想問現時我是否一路每個月還款,至少半時間後,如果假設突然失業的原因無法再還款,在銀行或財務公司轉交收數公司派人上門前便去申請破產,是否最適合的時間?

答：對！其實你不能立即申請破產的原因是，你最近有新的簽賬和借貸！
祇要你不再動用信貸工具一段時，並依時還款不段時間便可洗脫剛借貸便破產的欺詐指控！到時不管你失業與否，被債權人追債與否，祇要無能力還款，都可以申請破產！
祇是如在下的原答案所言，少有人會在債權人未開始追數時便申請破產！正常人都會盡量拖延至無法再拖時才申請破產，這是人之常情！

2011-02-14 23:30:14 補充：
上面一段答案有所遺漏！請諒！
應是「不再動用信貸工具一段時間」和「信時還款不短的時間」！

2011-02-14 23:31:21 補充：
今天的手不知何故時常出錯！
應是「依時還款」而非「信時」！

2011-02-15 21:18:16 補充：
請問一但銀行或財務公司派收數公司的人上門追數,應該怎樣應付呢?

答：不需理會！祇要告知他們你已申請破產，或請他們跟破產管理署聯絡就可以了！

回答 (2)