銀行&政府

答: 是可以的, 政府是根據法律條例, 擁有查核銀行賬戶的權力。 政府需要銀行協助, 查核某些帳戶時, 會要求銀行填寫一份有關客戶的詳細資料, 調查問卷的最後一項, 是需銀行蓋章和加簽作實。若政府需有個別資料, 作為佐證時, 再向銀行提出要求, 銀行會在有關的資料後, 蓋章作實。調查文件的工作, 一般而言, 是由銀行內的信貸部門處理。筆者, 進入銀行第一份的工作, 正是協助信貸部(CREDIT DEPARTMENT)主任, 完成政府和各專業人士或團體(如律師事務所、核數師…………等等), 對銀行個別客戶, 有關的調查工作。

中央政府有權去查銀行既賬戶

為加強監控流入內地的熱錢，國家外匯管理局近日出台新規，要求上海、江蘇、廣東、浙江、北京、深圳等地銀行按月報送非居民個人和機構的人民幣賬戶數據，具體涉及港澳人民幣存款、人民幣貸款提款賬戶、QFII人民幣賬戶等八類賬戶，其中還特別加強對廣東和深圳兩地港澳人民幣存款的監控。專家指出，此舉顯示內地對國際熱錢的監控正在升級，目前進入中國的熱錢絕大部分要通過銀行體系，此次調查若能成行，熱錢在中國的操作軌跡將進一步暴露。 　據《上海證券報》報道，國家外管局日前專門出台了「報送非居民人民幣賬戶數據」的有關規定，通過對境內銀行的非居民人民幣賬戶進行更加嚴格的統計監測，來觀察分析資本進出的異動情況。所謂非居民，則既包括境外個人也包括境外機構。其中前者指那些持護照或者港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證的外國公民以及港澳台同胞；後者則指那些在境外註冊登記，在境內開立人民幣賬戶的機構。 特別監控港澳人民幣存款 　外管局要求銀行報送的統計科目包括本月餘額、較上月變動額以及較年初變動額三類，賬戶則涵蓋儲蓄存款賬戶和結算賬戶。具體又細分為港澳人民幣存款賬戶、邊貿人民幣賬戶、人民幣債券賬戶、貸款清收人民幣賬戶、QFII人民幣賬戶等八類(見表)。 　外管局規定，總部在京的全國性中資外匯指定銀行要在月後15個工作日內將匯總數據直接報送國家外匯局；其他銀行（含外資銀行）則應於月後10個工作日內匯總並報送至當地外匯分局，後者再於月後15個工作日內報送至國家外匯管理局。 　外管局還對港澳人民幣存款賬戶予以特別監控，要求港澳人民幣存款最集中的深圳和廣東兩地外匯分局，在月後15個工作日將港澳人民幣賬戶餘額及變動報送至國家外管局。 　中國社科院金融所研究員易憲容認為，此為政府嚴控熱錢的升級之舉，尤其是越南金融危機爆發以來，中國成為熱錢首選地，監管部門需預防大量從越南甚至周邊國家出逃的國際資本，為套利而湧入中國。而監控之所以瞄準銀行，是因為現在熱錢進入中國，除地下錢莊等途徑外，均須經銀行體系。 專家：熱錢可能趴在銀行 　中國社科院世界經濟與政治研究所博士張明指出，自年初人民幣升值速度加快後，一季度升值的速度折合成年率是16%，再加上中美利差，即使熱錢不做實質性投資，一年可以得到的無風險收益是12%至14%左右，因此熱錢「有可能就趴在銀行的賬上」。 　今年從香港流入內地的資金量也很大，引起監管部門關注。香港金管局的數據顯示，今年首4個月香港人民幣需求急升，截至4月底，香港人民幣存款總額增加33%，餘額是07年同期的3倍。高盛中國首席經濟學家梁紅認為，近期熱錢的很大一部分可能來自於海外華人華僑匯款，特別是通過CEPA安排從香港流入的資金。目前香港人民幣存款利率大幅低於內地同期存款利率，如果將港元兌換成人民幣存入內地銀行，將獲得升值和利差雙重收益。