建議將定期定額的扣款日訂在薪水入帳的當天
把儲蓄放第一優先,剩下來的錢才花用
強迫自己儲蓄累積退休金
簡單的公式是將「收入 - 支出 = 儲蓄」
轉換為「收入 - 儲蓄 = 支出」的致富公式
基金投資起步 :
0.如果以投資為考量建議別購買投資型保單,直接跟銀行購買即可 (投資型保單的附加費用,絕對會遠遠吃掉您的投資報酬率)
1.帶著雙證件、印章到銀行申請基金信託戶
2.申請網路銀行 (申購、贖回、轉換可以直接從網路辦理,節省寶貴的時間)
3.挑選基金 (依照自身風險承受的程度來決定)
4.將挑選好的基金於網路銀行或跟理專申購 (網路銀行申購通常享較大折扣優惠)
5.新手購買股票型基金建議定期定額,等熟悉操作且獲利後再進行單筆投資 (建議把要投資的資金至少分成24~36份以上投入,避免一次性的追高風險,至少參與一個投資循環)
6.新手單筆投資可以先從債券型基金做切入 (PIMCO、富蘭克林的債券型基金是不錯的選擇)
7.定期定額重點 :
在進行定期定額投資計劃時,最容易犯的毛病主要為 :
A.缺乏耐心,投資期間太短,至少要經歷一個景氣循環 (通常為3年以上)
B.市場震盪或下跌時停止扣款,失去逢低增加單位數的機會 (下跌反而能夠買到更多的單位數)
C.申購後置之不理 (基金投資並非定存,須定期檢視)
D.貪圖手續費優惠而不選基金 (往往受到新上架基金折扣的誘惑,但卻不了解此基金歷年在多、空頭的走勢表現)
E.扣款的基金同質性過高,容易齊漲齊跌 (投資的市場重疊或是各基金之間容易相互作連動)F.投資組合全為風險過大的基金 (遇到黑天鵝時資產容易瞬間銳減)
最好的方式是「資產配置」以核心與非核心的搭配方法
核心以績效穩定從事長期性的佈局,例如債券型、期貨型基金
非核心則可選擇波動程度較大但相對漲幅較大的新興市場
妥善的資產配置是保障投資報酬率最佳利器
最近全球市場波動劇烈更應該打破「定期定額六大迷思」
認清定期定額的投資方法是利用「小錢致富的」積極理財觀念
不停止扣款且停利不停損
(股票型基金到自身所設定之停利點記得贖回,避免投資部位過大而失去定期定額平均分攤的效果)
充份發揮「時間」與「複利」的加乘效果
(依據Lipper過去十年的全球股票基金指數定期定額投資結果研究,任一時間進場,連續六年以上定期定額投資,有99%機率會賺錢)
失敗的投資組合 (齊漲齊跌,相互連動)
圖片參考:
http://pics26.yamedia.tw/29/userfile/c/chiachan/album/14d26ca3ab6da6.png
成功的投資組合 (漲跌互補,降低總資產波動)
圖片參考:
http://pics26.yamedia.tw/29/userfile/c/chiachan/album/14d26ca3b7a8e5.png
基金資料查詢網站 :
http://www.funddj.com/y/yfundmain.djhtm (基智網)
http://tw.morningstar.com/ap/main/default.aspx (晨星網)