第一銀行這樣合法嗎?

如就國內情況而言，樓上大大已相當完整回答，此處只是就個人看法提出不同意見供參。

首先，我不認為這個問題在知識+會有絕對正確的答案，因為沒有人了解越南當地法律，是否可以採取抵銷或圈存等法律或手段（即使以國內法令來看，圈存亦只是手段，沒有執行名義並不合法，也不能直接去扣抵借款，抵銷在國內法律是合法，但抵銷前要主張債務到期以進行債權債務結算，但逾期下主張提前到期則有其正面表列情形並約定於雙方借款往來約定契據上，也未必適用），不了解越南法令下不能說在該地如何做才適法。

個人看法一銀努力想掌握債務人的資金來源就其立場不能算錯，但沒有取得執行名義又未主張借款到期下，扣留公司款項並不合法，我想這也是最後一銀同意匯出之原由，也因此一銀並未決定要與貴公司攤牌，它採取只是催收手段，但要走到抵銷或法催則仍尚未到此地步。個人看法，扣住匯款而不主張到期抵銷就是不合法的，但既然逾期理虧在先，吵到最後撕破臉可能就真的主張到期硬幹了，對貴公司也不是好事，不過在業界經驗，是有類似情形最後銀行被告損害賠償之案例，只是十個銀行九個半會如同一銀做法，先扣再說，這是手段(扣的不對，最多和解要不賠償，但沒扣時，如貴公司最後不幸倒閉，行員是有內部責任的，很不合理但卻是職場事實）。至於申訴，算了吧！除非有本事還錢換銀行，否則與銀行攤牌是要有實力的。

我認為你的客戶是不對的，既然雙方約定以指定之帳戶為貨款結算匯入之帳戶，不依指示就是違約，不能只憑一銀副理之勸說就改匯，這種變更同意應有貴公司書面同意才能為之。這與做生意是否和貴無關，這是商業原則，尤其指定帳戶往往與交易背後之利益分配甚至涉及銀行或第三者之債權回收有關，其未經同意之變動不僅打亂交易之設定，亦會導致此客戶本身之法律問題(雖然匯入貴公司同名之其他帳戶，貴公司有其受利，而依民法310條規定雖有類似在受利益限度內有清償效力，但有時交易之內容是有其強制性約定如未經同意不得變更匯款帳戶，貴公司客戶不應去承擔可能之法律風險），如果我是貴公司之客戶，我不會也不敢這麼做。貴公司應提醒對方日後應遵守雙方約定行事。但我相信貴公司反應後，該客戶應會至一銀表示異議，正常情況會重新改匯。

只是補充意見，但個人還是認為所在地法令有其限制，即便雙方約有爭議時之適用法律準據為中華民國法律，但營業行為則仍受當地法律限制。

此外，我反而認為解匯後，打個電話謝謝該副理之努力，雖心不甘情不願，但是表示貴公司解決問題之風度，反正一通電話也不花什麼錢，至少下次這位副理下手前要留情些，要酸嘛也少一點。

僅供參考

1.銀行副理可以扣住匯款不放嗎 ? (在我們有欠他們貸款且逾期的情況下)
基本上，因為在越南，所以不能以台灣同等的情況來衡量，如果客戶是直接把錢匯入貴公司在一銀的帳戶，那一銀要把錢扣住你也拿他沒辦法。

2.同上，如果不行，他的行為是否是違法 ? 該如何申訴 ?
因為越南對於此類的行為尚無明確的法律規範，就算他是違法的，你也只能提起法律訴訟，經由法院最後審判才能證明他違法，但是這過程相當地冗長且耗費時間、金錢，建議你妥善地跟銀行協商比較好。

2010-11-11 15:23:47 補充：
3.銀行可以騷擾我的客戶，並要他將貨款改匯到非我們公司指定的銀行帳號(那個帳戶也是我們公司的) ?
銀行要騷擾貴公司的客戶，我想這也沒辦法阻止，因為越南還沒有法律禁止這樣的行為，只有你們跟客戶說明並請他們不要理會銀行的要求。

4.如果客戶將貨款改匯到非我們公司指定的銀行帳號，會有什麼問題 ?
基本上，只要是貴公司名義的帳戶，應該都不會有什麼問題，除非是匯款到非貴公司名義的帳戶，這樣可能會有一些風險，像是稅局檢查的時候要能交代，還有這個帳戶會不會被盜領。

2010-11-11 15:24:25 補充：
5.我知道該副理是忠於工作，只是，逾期的貸款，會有另外的利息產生，也會有信用受損和相關法津問題要面對，這些不都是逾期未繳的副作用，除了這些，扣住我們客戶要匯進來的貨款也是其中之一嗎 ?
不瞭解越南銀行的作業情況，無法提供意見。

6.剛才客戶來電通知，該副理同意將客戶的貨款匯出，這合理嗎 ?
我想問題有解決比較重要，至於合不合理再說吧！

以上是我個人在越南工作的經驗，分享讓你參考一下。

大家回答都很有道理, 也都對!
但這中間有一個問題大家沒有看到
一銀副理對您客戶說:我們董事長同意轉入一銀帳戶,
如果您董事長沒同意而該副理確告訴您客戶, 那就涉及偽造文書.
也許後來該副理發現自己闖禍了!
才同意將客戶的貨款匯出

我不是第一銀行
以第三者的立場來說
貴公司是要感謝該副理
如果要公平合理公事公辦
直接註記貴公司逾期未繳
剩下的時間可以喝茶
也不會去扣住你們客戶要匯進來的貨款
這樣的結果會公平合理
你希望是以後是這樣嗎?

1.銀行副理可以扣住匯款不放嗎 ? (在我們有欠他們貸款且逾期的情況下)

--因為貴公司在該行有貸款逾期，故銀行可行使圈存的權力，

所以客戶將款項匯入該銀行的貴公司帳戶，銀行是可以直接扣抵欠款的。

2.同上，如果不行，他的行為是否是違法 ? 該如何申訴 ?

--同1回答，並無違法。

3.銀行可以騷擾我的客戶，並要他將貨款改匯到非我們公司指定的銀行帳號(那個帳戶也是我們公司的) ?

--這部分就有一點問題了，也許是因貴公司另一帳戶與貸款帳戶不同分行，

在圈存上較為麻煩，所以才要求客戶直接匯入貴公戶貸款繳款的帳戶。

(這部分狀況，建議可向金管會投訴)

4.如果客戶將貨款改匯到非我們公司指定的銀行帳號，會有什麼問題 ?

--貴公司有可能會拿不到該筆貨款，因為直接被銀行圈存抵扣欠款了。

5.我知道該副理是忠於工作，只是，逾期的貸款，會有另外的利息產生，也會有信用受損和相關法津問題要面對，這些不都是逾期未繳的副作用，除了這些，扣住我們客戶要匯進來的貨款也是其中之一嗎 ?

--同1的回答。想必該公司此筆貸款金額為數不小，

撥款的分行主管必定有其一定的壓力在，

當貸款逾期一段時間後，銀行便會行使加速條款，

債權人必定會想盡辦法盡快收回該筆債權，

此舉只是其中之一的行為。

6.剛才客戶來電通知，該副理同意將客戶的貨款匯出，這合理嗎 ?

--如果貴公司有相關疑慮，可直接向該行副理詢問，或直接向金管會投訴，

由銀行的主管機關出面去做處理。


但是，借貸問題，準時繳款是借款人應盡的義務，

若非貴公司有逾期狀況發生，且銀行已多次進行催繳，

整件事情的前因後果…可能要再做一番思量。

2010-11-05 17:29:07 補充：
**客戶匯出帳戶是第一銀行，匯入帳戶是越南當地銀行，如果是一銀匯入一銀，是會直接扣款的，因為一銀的帳戶就是敝公司的還款帳戶，只是現在並非匯入一銀帳戶，但一銀扣住敝公司客戶的匯款單是合法的嗎 ? (尚未強制執行)
--如果是這樣，那一銀副理這樣的做法就顯然是不妥當的，那請向金管會反應

2010-11-05 17:29:37 補充：
**那客戶是否會有問題 ? 因為未將貨款匯入敝公司指定的帳戶

--客戶若確實已完成匯款動作，是因貴公司與銀行間的狀況，

導致客戶未能將貨款匯入貴公司指定帳戶，若貴公司要依此怪罪客戶未匯入指定帳戶

個人認為較為不妥，畢竟客戶已確實付了錢，是你們與銀行的糾紛導致

做生意以和為貴，建議貴公司還是盡快與銀行及客戶進行溝通協商。