＜Zurich 基金＞ 預備月供HK$15000 (25年)

你會發覺很多所謂理財顧問幫你設計的基金投資組合內，所選擇的基金都未必是同類基金中表現最好的一隻，例如你所說的東協及印度，原因是他所推銷給你的計劃內，可選擇的基金沒有最好的那一隻。那為什麼他不選一個有較好基金選擇的計劃給你？原因是Zurich這類投資相連保險的佣金非常高，以你月供HK$15,000，買一個25年計劃，他們公司可以一筆過立刻收到約HK$189,000的佣金，你沒有看錯，是十八萬九千元！（詳細佣金計算方法不便告訴你）所以這就是為什麼18個月的最初供款戶口，收費會這麼貴，而且最初供款戶口不能在計劃完結前提取，否則會有非常昂貴的贖回費，因為Zurich要在那裡取回它當初已付給agent的佣金。

Zurich計劃的回贈，會全數放在最初供款戶口內，而這個戶口的收費非常昂貴，所以有很大部份的回贈最後都會被收回。18個月後減低供款沒有著數，因為最初供款期的收費仍然是一樣，等於是你付出了HK$15,000的費用，但只享用HK$2,400的服務。就算18個月後開始暫停供款，最初供款戶口的費用仍會繼續收取，等於是你付出了HK$15,000的費用，但不去享用它的服務。

最初供款期內的總收費其實不止4%一年，因為管理費每年0.75%是兩個戶口（最初供款戶口及累積供款戶口）都會收取的，而且Zurich計劃內的基金，全部都是影子基金(mirror funds)，會多了一層隱藏的影子基金管理費，這個費用亦是每年0.75%，所以最初供款戶口內的總收費是每年4%+0.75%+0.75% = 5.5%，實在是非常昂貴。而由第19個月開始的累積供款戶口，收費是0.75%+0.75% = 1.5%，再加上每月HK$60的計劃費，所以費用實在不低。

我會建議你考慮一些純基金投資平台，這類計劃完全沒有保險成份，沒有年期限制，即是不需要先定計劃年期，計劃亦沒有最初供款期，沒有高昂的設立費及行政費，隨時可以加減或停供款，隨時可作部份或全數提款，沒有任何提取費或贖回費，基金亦可作無限次免費轉換，計劃內全部都是直接基金，所以不會有影子基金的隱藏收費，有約接近600隻精選基金可供選擇，比Zurich的計劃多很多，可選擇更多表現更好的基金。而這類純基金投資平台的費用比Zurich或其他同類計劃低很多，詳情可參考以下網址：

Zurich 個plan係咪叫「豐x人生」呀(因為我都係呢行)$15000月供數目唔細!
其實$15000月供Zurich會獎賞１２月既係有212.5%回贈，即頭個１２月Zurich會每月俾HK$16,875---唔係每月俾HK$13,125(太小啦)
仲有市場動向大部份都唔你選擇個D!請重申選擇!/搵一個老實經紀!
(如果你市場資/市場動向我可以俾你,放心我唔sell你野、只不過唔想有人俾無良經紀厄)thanks!
my e-mail:[email protected]

不打算在這裡對個別基金作評論，但只要基金投資的地區正確，可作適當轉換或調整。關於Zurich agent給你的投資組合，有以下的意見作分享：

1. 首域中國基金一向表演出色，加上中國前景絕對肯定落觀，30％比例無問題。

2. 至於Investec GSF Glbl Energy，石油價格現時仍處低位，加上再生能源短期內仍未能取代傳統能源的可能，現時可以低價多收集基金單位是適當時機，等待油價上升時可再作基金轉換。

3. 大部分拉丁美洲基金都會集中投資於巴西而墨西哥為第二，巴西一向以農業產品出口為主，加上近期發現儲存量第二多的油田，又即將舉辦世界杯等國際大型活動，令基金經理對巴西未來10年前景大為改觀。

4. 自金融海嘯以來，國際資金對歐美等成熟金融市場前景較悲觀，熱錢流向亞洲區域，尤以東亞國家為首選，因為亞洲地區被海嘯影響較小。但假如你對東協國有懷疑，韓國亦是很好選擇。韓國是中國第三大貿易伙伴，韓國出口近年已將注意力集中於亞洲市場，以降低受歐美經濟不景影響，選擇韓國亦是適當的配搭，但單一國家風險始終比投資於地區性基金較高，需要自己衡量風險。
另外可考慮亞洲小型公司基金，因這類基金在經濟週期復甦時通常會比跨國公司升幅為快，可趁這階段買入獲利。

5. 印度方面，經濟前景就如中國早期發展情況，青年人口多，知識水平高，內部消費力強勁，經濟增長迅速，未來前景亮麗。

大部分保險公司計劃都希望客戶以長期有紀律的習慣以降低風險成本，所以對客戶是好處多於壞處的。假如需要參考其他投資計劃，可電郵與我聯絡。

根據以上的內容, 發現有很多陷阱

1. 去年升到30%, 但今年,或者未來幾年都可能不一樣. 如果本錢只剩一半, 你感覺如何?
2. 收費多少, 沒有提到
3. 你月供1.5萬(?) 如果你每月除去所有開支和這供款還有幾千剩下　, 而且是很穩定的工作, 20年都不會被炒, 我無話可說. 不然的話, 萬一要停供, 會有甚麼後果, 會不會大半金錢沒有了呢?
4. 要你供25年, 是要你退休才拿錢嗎? 一供半世人, 你的錢會不會被套死曬?
5. 我想你25年內都應該有結婚生子買樓的機會. 一年就10幾萬的數放在那裏, 如果拿出來會怎麼樣? 會有很大損失怎麼辦?


本人作為同行, 最痛恨只求做生意不為客人打算的agent. 希望有機會幫你做個詳盡的理財分析,以便做出最佳建議