以那種投資方式較好?

本人不建議單單買一隻基金，因為不能分散風險，最好就是買一個組合。

除非你在投資方面有相當的經驗……

而最重要的是，銀行要追 quota 的，XX 銀行每日要跑 100 萬數 (賣基金的額)，

因為佢工作有限制，所有一定要推邊隻基金比你的，

因為佢做唔夠 quota 的話，就要離職……



另外，銀行佢收買賣差價，例如 100 萬買一隻基金，4~5% 買賣差價，即只是得返 95 萬。如果我突然想轉返的話，就另收 5%，即只剩下 $902,500，即一年內不能轉基金，要 10% 回報先可以維返 100 萬。而且，銀行仲有首次認購等等的費用……投資之前，要計清楚條數先到投資。



而本人認為，最好就是買一個基金組合。一般基金公司，可以用一筆過的方式 或 月供的方式投資基金，例如月供的話，可以用 $1,200 就可以從基金公司的基金中 (至少的基金計劃都有 8X 基金；多的有 160 隻基金)，最多買到 10 隻，即平均 $120 一隻，(有一個計劃可以同時買到 30 隻)。這個投資額是銀行絕對做不到的。當然自已做都可以，但買 10 隻基金，都差不多要 5~6 位數字的了。



而且基金公司沒有首次認購、買賣差價……一年內 10 次~無限次轉基金而不收費的，靈活性很大。又例如轉換時間，可能銀行是一個月的一個日子。而基金公司，預 T+2 左右，最保守估計都 T+5。又例如近期俄羅斯天然氣出事，美國加息，我想轉基金。在銀行的話，就幾不方便。除非，你是銀行的大額戶，即幾百萬~幾千萬的話，就會有專人 serve 你的。普遍買完就算的，你的額，對銀行而言，是細額的。



至於邊隻基金？我認為，首先要睇所承受風險的，不是求其講邊個市場好，就推介返隻基金的 (其實，我朋友在XX銀行做，因為銀行果期要推，就要 sell 果隻，無辦法，人地都要搵食)。事實上，我覺得買基金要睇返回報、預期的波幅、承受的風險……例如我要高風險、高回報的，即大概 +40% -20% 年回報都 ok 的，就可以介紹邊隻邊隻基金。如要防守性強的基金，可以 +20% -10% 年回報的。總之，我們 IFA (獨立理財顧問) 的工作是，幫客人度身訂造一個組合，計一大論風險評估，比幾個不同的選擇比客人選擇，目的是為了迎合客人能夠承受的風險的。即是，如果你只能承受低風險的話，而我就推風險較高的基金，如果你蝕左的話，那會怎樣呢？



如果你要穩建而回報合理的投資，因為每個人的定義都不同。

普遍而言，低風險是 3~8% 平均一年；9~15% 就為之中風險；15% 以上為高風險。

當然，近年因為之前油價上升，導致多了 cashflow，普遍基金的回報係很高的……

所以，可能按今年年頭計，15% 可能就為之中風險。

例如有幾隻回報很突出的基金，有 5X% 回報一年。

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