破案與貸款

永熙 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表一下，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

如果我申請破產會否影響家人…..?

答：基本上不會！香港的破產法例祇針對個人，破產者的家人配偶縱有千萬家財，祇要不願意，亦無代破產者償債的義務和責任！

但要注意在某些情況下，破產的行為會影響家人！就是凡聯名持有的資產，如物業、公司業務、聯名戶口、保管箱等都會在破產時受到牽連！
到時要向破產管理署證明資產誰屬將非常麻煩！故在申請破產前請先處理好這些資產問題！

如果我申請破產對於日後工作有無問題……現時從事教育?

答：假設是一般教師職位，基本上無影響！因為破產祇是一時理財不善，跟能否勝任教育工作無直接關係！

有經驗的人士，破產期間或之後有甚麼影響?

答：最直接的影響就是當破產令頒布後，破產者會即時變得一無所有，因其名下僅有的資產亦已全數轉歸破產管理署長所有！而在未來四年破產期內，破產者的收入和支出都要向署方申報和受到控制！

而日常生活方面則除了是所有銀行服務都無法使用外，其他基本上影響不大！
在下不明白某些人時常將不能乘搭的士一事掛在嘴邊，其實這祇是小事一樁，連破產都不怕不搭的士又有何難呢？

據我所知，破產令生效期為三年。如果我第二年已清還債務是否提早取消破產令?

答：基本的破產年期是四年，第二次破產是五年，如破產期滿被署方或債權人反對，破產期會延長至最多八年！

假設破產者有能力一次過還清所有債務，和破產管理署將會收取的行政費用，當然可以提早解除破產令！

但請注意這破產令雖然是因償清債務而提早解除，但破產者曾破產和提早解除一事，都會永久地存在於破產管理署的紀錄上！故提早還清債解除破產令對改善個人信貸壞賬紀錄幫助不大！

所以如果有機會和能力，儘量在申請破產前將債務解決！否則破產令出後才還清債是事半功倍！因為錢還了卻對解除個人破產身份方面無大幫助！

本人現時月薪7600，債務達十六萬。我試過申請唔少財務公司都不獲成功，我想知大家有無一d財務公司可以做到俾我(我要是合法的財務公司)。

答：永熙 網友你債務總數祇是十六萬，絕對不要輕言申請破產！

因為這不算大的銀碼相對破產後終身損壞的個人信貸紀錄相比，是非常不值得的！ 在下相信你應該能向家人朋友暫時商借這筆費用去償債，而不會讓你年紀輕輕便受破產之苦的！

但說到想申請債務重組或債務舒緩則或許難以成事，因你的收入相對比較低，難以說服債權人跟你達成還款協議！想想也知你七千六百元收入，應付最基本的生活後又有多少餘款去分期還呢？所以債務重組一般祇適合月入一萬元以上的人！

故可行之法，還是硬著頭皮向家人尋求援手吧！當然或許真的無人能施加協助，那是否真要申請破產，就要交由永熙 網友你自行抉擇！

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DRP債務舒緩計劃 (Debt Relief Planning)

債務舒緩計劃(DRP)是債務重組其中之一種方法，可以說是IVA的簡化版，其中最大之分別在於無需透過法律程序，更可與個別的債權人直接商談還款方案，使欠債人避免破產而能在新的還款方法下，重過正常人之生活，及在指定之年期間還清債項。

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。
經過分析後，DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告，另外，亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。
欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。
協議一經諾實，欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。

透過DRP與債權人達成新的還款方案，使欠債人可以大大減少利息的支付，並且可以在可見的數年間償還所有債項，使欠債人減輕生活負擔，維持在合理的生活水平。
適合敏感之行業，如銀行、保險、金融及紀律部隊等
由於DRP不需要經過律師，會計師以及不須上庭，另外，DRP成功後，不須透過代名人安排其還款，所以DRP可以省卻很多不必要的行政費，如專業人士之費用及堂費等，因此費用較IVA優惠。
DRP的還款方案是個別獨立提交債權人，不似IVA需於庭上作出表決，而表決結果需多於75%的負債比例方為成功，故此，DRP可避免庭上之骨牌效應，風險較低，成功率高。
欠債人可以避免破產，也不會有破產紀錄，更重要的是不會影響現有工作及聲譽。


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IVA個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

我之前同你情況一樣, 不過搵左懿德國際債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva,
依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

你可以去呢個website :
http://www.sosiva.com
搵周先生 66287405 email: [email protected] ,
睇下幫唔幫到你啦,佢幫過好多人分析債務問題架喇
MSN: [email protected]

破產期間，你唔可以自費搭的士，旅遊等，而且唔係你想買咩就買咩，每年要向破產管理署申報收支，對你家人影響可能不太大，最多都係少啲物質上嘅生活（我估），但對你個人而言就唔止，因為即使你破產令完左，都依然會顯示喺你個人信貸報告上，而且將來好難再申請信用咭或借貸，破產期間，亦唔可以問人借錢等等，更莫講話”捐”俾馬會啦．．．破產令一般四年，到四年後如果無人或公司提出合理反對撤銷你的破產令，一般都唔會被延長，所以你可以去法庭申請解除破產令，至於你可以提早清還所有債務的話，你當然亦可以申請提早解除破產令，批唔批就由法庭決定，不過聽講破產後除了你必要開支之外，你嘅財產係由破產管理署管理同分配喎．

至於貸款方面，實話實說好了，我相信你的情況，信貸報告一定花晒，一般財務公司都會睇你個個人信貸報告，根據你信貸評級，收入同支出去衡量的，所以你成功借款的機會會好細，即使借到，可能都只係一萬幾千，不如你考慮吓做債務重組．

破產嘅野我就唔識, 貸款呢其實您可以試下搵 (安信 Prime Credit), 佢而家係渣打銀行 subsidiary, 好有效率而且會盡量因應您還款能力幫您度 plan。 講真, 您收入唔高成 16萬數一般銀行多數唔批比您。

我講嘅係 Installment Loan, 計每月平息果只, 每月1個供款, 可分 12-48期不等。 佢嘅文件到條款係清清楚楚的, 您可以試下聯絡佢地, 最終批唔批24小時內覆到您, 因為佢地要少少時間等您嘅信貸報告。 電話: 2163 0246

佢地服務主任好到呢, 我之前係因為咭數問題, 佢地要我簽授權書幫我 send 去銀行 cut 晒d咭, 剩番果張連信用額都 cut 到最低。 哈哈, 從此我養成買野只比現金, 唔夠$ 就唔好買。 張咭半年都碌唔到一次, 3年還晒10萬 + 洗少好多 $。

希望幫到您, 快d清晒d數啦。