想問我的負債該如何規劃??

bobowo～您好【想問我的負債該如何規劃??】1.我多賺的2萬拿去還卡債..加起來1個月3萬..一年還完...手頭無現金..
2.我多一萬的盈餘去還..加起來1個月2萬..1年半還完..手頭剩現金20幾萬..為何不雙管齊下卡債若經過整合35萬分成五年攤還一個月只需繳7000左右，每個月可結餘3000一年就是36000。投資若真如你所說一年可獲利20多萬加上之前整合之後節省下來的資金可以選擇部分清償本金部分留做預備金。本金清償部分之後隔年月付金會減少，每月可以存的錢更多，良性循環之下負債應不用到3年即可還清同時手上隨時都有可利用資金。若有整合負債相關問題可參考一下資訊信用貸款+整合負債應備資料以及注意事項 【應備資料】身分資料：雙證件，軍人需軍人身分證工作證明：受雇人員需具備勞保卡(可去勞保局申請異動明細)，若沒有勞保可以在職證明取代但需加蓋公司大小章，公務人員則需檢具人事派令；專業人士請檢附政府相關機構所發之專業證照收入證明：薪資轉帳或扣繳憑單、所得清單，公務人員或上市櫃公司受雇人員薪資單亦可認定若是領現金無報税證明的民眾建議自行做薪資轉帳最少3個月，現在能接受領現金族群貸款的銀行不多，而且核准機率不高，若沒有薪資轉帳最好等改善之後再申請比較不會徒勞無功現金貸款：銀行核准金額大約是月薪的8～14倍，雖然說金管會規定無擔保負債不可以超過月薪的22倍，但是不代表銀行會核准到22倍，就算是貸款人資格再好也不可能有需要借款的民眾可以自己嘗試計算；如果說自己的需求+負債超過年收入就要有同時申請兩家以上銀行貸款的心理準備『但是同時申請2家銀行絕不是說知識+的回答看看或者是銀行業務說說就可以的，要做多家撥款不熟悉銀行準則以及審核人員心態是不可能做得到的，這些都是需要經驗的累積絕不是一些貼文業務所能處理的』整合負債：雙卡風暴後各家銀行放款保守甚至於有一些銀行已經不做消費性小額信貸了，針對雙卡動用的族群放款更加的保守謹慎，尤以現金卡動用更是承做意願不大整合負債的原則是只要不超過月薪22倍都是符合申請標準，不怕負債高只怕財力不足，若是缺乏銀行可認定之財力證明借款人必須先改善之後再申請才有核准機率，否則只會浪費聯徵徒增一些不良的銀行內部資訊讓你以後貸款更加的困難信用狀況也是要注意的，只要收支比、負債比算的過 財力明確一些小瑕疵是可以克服的，不過這都需要參考借款人整體的條件而且需要個案處理，沒有標準可言綜觀這幾年歷經雙卡風暴、金融海嘯之後銀行貸款市場確實不若以往，但是不代表都無法核准，個人曾處理過條件尚可的客戶卻因為找錯承辦人員導致聯徵多查貸款無法順利核准，其中的關鍵在於一些銀行業務或代辦的素質不夠，借款人又只在意利率以及費用而忽略案件能否核准的根本問題，只選擇自己想要聽的卻不相信專業的建議，所以常常發現選擇的對象是沒問題先生(小姐)博取版面的回答方式往往誤導發問者，事實卻證明問題一堆與其事後懊悔但是已經聯徵多查貸款辦不出來不如事前多做功課～所以建議有資金或整合需求的民眾花一些打電話的費用對你是多一重的保障～千萬不可以怕麻煩專業佐以經驗才是您貸款成功的關鍵～礙於知識+版面有限若還有疑問可再補充或參考以下回答記錄，在此先預祝你整合成功～→《信 用 貸 款、整 合 負 債～應備資料以及注意事項可參考》←→《知 識 家回答》←貸款絕不是知識+的回答看看就好，當中還是有許多無法說明的技巧；每家銀行的規章都不相同，錯誤的選擇只會讓你的貸款案件無法順利核准徒增一些銀行不良內部資訊知識+已有多人抄襲本人的回答方式，建議您多問多比較、一通電話一個機會礙於知識+回答不方便做過多說明，不清楚之處請用→信件功能或補充發問～百科～會繼續為你解答


2010-08-09 09:40:13 補充：
* 2010-08-09 01:37:15 補充

(我已做過整合..之前繳1萬5..負擔大..所以2次申請改1萬)
* 2010-08-09 01:38:16 補充

(因此我目前也無法再辦任何信貸)

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只要負債未超過２２倍都可以再次整合

你說『卡債』３６萬，只要收之比算的過都可以整合

2010-08-09 09:40:38 補充：
* 2010-08-09 09:40:14 補充

* 2010-08-09 01:37:15 補充

(我已做過整合..之前繳1萬5..負擔大..所以2次申請改1萬)
* 2010-08-09 01:38:16 補充

(因此我目前也無法再辦任何信貸)

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

只要負債未超過２２倍都可以再次整合

你說『卡債』３６萬，只要收之比算的過都可以整合

當你正急需一筆資金來應急時，卻發現怎麼貸款都審核不下來

那真的是會非常無助，因為我也曾經遇到過相同的經歷

我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄

也沒想到那個記錄會影響到我後面申請貸款的主因

真的讓我非常的晴天霹靂，那陣子的心情簡直掉落谷底般的差



但天無絕人之路，轉個彎又是一條大道

上帝為你關閉一扇門，必會為你開啟另一扇窗

就這樣我在網路找尋解決方法的時候，讓我遇到了一個很好的管道

很多填表格就可以免費詢諮的方法，想說哪有這麼好康的事

但也因為沒有其他辦法了，只好背水一戰試試看吧！



我同時間跟不同的免費諮詢都填了表格留下資料

所以我也接收到了很多不同專家提供給我的方案規劃

讓我跟家人重新燃起了一線希望，最後也真的順利貸下來

有我過來人的經驗分享給各位，絕對不要放棄任何一線希望

如果我當初沒有抱著估且試試的想法，填了這個免費諮詢的表單

也不會有機會抓牢老天爹開給我的另一扇窗



下面是我花時間幫大家整理目前有提供貸款免費諮詢的公司

建議每一家都填表去免費諮詢看看

多比較不同專家給的意見，最後再選擇最適合的，那就會是最好的方案



填表留了連絡方式之後，客服人員打電話給你的時候

只要跟他們說你有貸款的需求，他們就會免費為你找適合的方案了

(就算評估之後不適合，不貸款也沒關係喔)


重點是：每一家都填寫去諮詢，也會增加你核貸的機率喔！

同時很多人在幫你找方法啊！而且還是免費的！





【免費諮詢一】速配貸 http://goo.gl/mGHuLD

是台灣金融產業裡，少數以專業及服務領先的企業之一

擁有資深而專業的理債規劃團隊，不僅企業金融服務具備專業能力

同時擴大服務領域至個人理財與理債領域


『首推』這真的是一個非常好的管道

他們的特色就是"快"

快速立即免費諮詢、配對

十分鐘就能知道您適合的銀行申貸方案是什麼







【免費諮詢二】理債一日便 http://goo.gl/nKeegT


「理債一日便」是政府立案、正派經營的專業理債顧問公司

一直以來都堅持以"服務”為信念，誠信的原則，服務有貸款需求及債務規劃的消費者

90%以上的消費者都有債務，「債務」在人的ㄧ生中扮演非常重要的角色

許多消費者、許多家庭都為「債」所苦，就是這樣的社會責任的使命感

讓煒勝堅信我們存在的價值深具社會意義







【免費諮詢三】潮霖 http://goo.gl/ShFZkH


這是一家非常專業的金融服務團隊

目前已經有跟30家以上的銀行通路合作

所以不管你遇到什麼資金上需求的問題

都能做你跟銀行之間的橋梁，幫你多家比較與分析

爭取更高核貸額度，最低利率，最適合你的解決方案

整合所有銀行對你有利的方式，站在你的立場幫你省錢

任何財務方面的問題，絕對可以正面的解決







【免費諮詢四】易通辦 http://goo.gl/NtDdeM


這是一家與政府合法立案融資公司合作的免費諮詢公司

除了不收諮詢費的優點之外，找他資金規劃的成功率比其他家來的高

放款容易、申辦方便，這正是對於需要資金週轉的人來說的大好消息







【免費諮詢五】9595助貸網 http://goo.gl/PDLU52


因工作危險性較高，收入起伏不定之族群等困難案件，一樣都能為您解決問題，並渡過難關

信用卡停卡、信用瑕疵、配偶負債過高或信用不良亦可，逾催、呆帳等

因為債務種類不同，計算方式也不同，這個必須經過詳細計算，才能確定，所以請您不要自我設限

我們會給您確定而且滿意的答案，越困難越能表現我們團隊的專業能力







【免費諮詢六】匯豐信用貸款 http://goo.gl/bgbR7N

這家相信大家都知道，他是全球最大的銀行及金融服務機構之一

透過四大環球業務：個人金融暨財富管理、工商金融、環球銀行及資本市場以及環球私人銀行，為近 5,100 萬名客戶提供服務

我們的業務網絡遍及歐洲、亞太區、中東及北非、北美與拉美，覆蓋全球 73 個國家和地區。







【免費諮詢七】Mr.Bank 銀行先生 http://goo.gl/6YpfHt


是一家擁有豐富銀行背景的專業銀行貸款經紀人

與消債律師團隊與所結合e化作業的貸款理債法律顧問公司

協助貸款需求客戶主動與全台灣的銀行與金融機構進行優惠方案與條件比對

並且為客戶量身規劃一套完整理財計畫，透過Mr.Bank銀行先生，法律專業與安心服務品質

替客戶解決過去生活所煩惱的金融問題，並協助規劃讓客戶擁有保障的未來人生







【免費諮詢八】和潤車貸 http://goo.gl/2QBcRa


這家是針對『車貸』提供免費諮詢的服務

絕非代辦公司，絕無代辦費，讓每個需要的人更容易通過貸款




















































































































































































































































































































































































































































































































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卡債剩36萬..一個月要繳一萬(9%)..
應該都是繳最低吧!!
建議你先將所有帳單的利息加一加
認真的面對它每個月多付出金額為何
幾年下來是信貸清償完還是信用卡??
無論要投資或是有何目的
理財需先面對自身財務狀況
俗話說你不理財.財不理你
先整合名下所有負債吧!
如需幫忙歡迎參觀我的部落格與我討論~~

不管是環款還是投資。

手頭上現金那麼多不一定有用。

如果投資的獲利大於負債的利息

當然就是先投資。錢慢慢環。

你的選項1是一年還清。 再多半年.你的資產。跟選項二來比較

哪個比較好？ 就選哪一個摟。

因為資訊不清楚，所以只能簡單回答。

如果需要詳細討論，歡迎知識信件討論。

建議可以先以信貸清償卡債，因為一樣36萬一年內要還清，卡債利息會比信貸來得高，月付金也比較高；要繳的利息，手邊可留下來多還款及預備用的現金比較少。有薪轉勞保工作滿半年，條件符合可以用信貸還卡債，可以較輕鬆較快還清負債。

直接打工增加收入是很實在，至於投資是不是一定有賺這麼多，而且可以一直賺則很難說，有錢先還比較好，不要抓太緊給自己太大壓力。

本身是銀行服務行員，歡迎來信或加msn討論，可以多作參考比較再評估是不是要申請，適不適合申請。

正確的理債方式 就是一邊理債 一邊理財

建議一邊環債務 一邊做儲蓄理財的計畫

這樣債務還清了 也存了一筆錢

您好 我是獨立理財顧問 Daniel

可以參考歐美最流行的外幣信託儲蓄計劃 不同於市面的外幣保單 提領需要另外開外幣帳戶

我們提領可以直接用台幣提領出來 很方便

沒有保險綁約問題 也沒保險不合理的費用

想做純儲蓄者 也可以

想追求更高的獲利空間 有64檔海外基金供您選擇

怕風險者 可以做保守型組合 不用擔心金融風暴

可選擇美元或歐元的方式儲蓄

月存五千 年息2% 中長期還有7.5%的紅利回饋


不用擔心金融海嘯

退休 稅務 資產配置 投資理財都可以從這邊完成

有興趣歡迎mail詳談

你好:
關於你目前之問題來說

卡債本身之利率偏高

建議你如可行之狀況下先找銀行幫你代償卡債

將卡債代償為信貸後

一方面在利息支出上減少

一方面在每個月月付金也會減少

如有多餘之現金還可以做提前還款之動作

本行目前仍有承做代償案件整合名下負債採一段式利率 ，定儲不變 就一率到底本行為人工審件，不跑電腦評分，審件彈性佳，過件率高案件可保密無需照會家人～若還是有任何貸款疑問歡迎加入我知識圈或使用知識+寄信功能一同討論～

您好!您想還卡債的話~我可以幫您減債,利息降低本金打折!如想進一步了解,歡迎與我聯絡~

bobowo 你好喔
你的卡債就是你的負擔你在怎樣投資都是負利
信用卡只是再繳循環利息居多你合不先處理呢?
建議你先用信用貸款把卡債處理掉剩的要去搞投資一定都會賺
你可以到我的部落格去看看那邊有很多貸款的方案跟投資理財的資訊
或是你可以+我MSN或用知識+來信討論~^^
銀行貸款小幫手希望可以幫到你~^^

bobowo 大大您好：

１。以你的收入一個月來算：
30000(收入) - 10000(卡債) - 5000(保險) = 15000　一個月生活費有1萬5　～　要三年卡債才還完
夜班工作收入20000 * 36月 = 72萬元　這是額外在身上的收入

※只是時間拉長　但是錢還的完　身上又有一大筆錢　如果有狀況要用錢不用怕拿不出錢來　而且有７２萬元也可以為以後的事情做打算　畢竟銀行已經把利息算進去了　不用怕說要多繳利息給銀行


２。以假設1來算(收入+夜班收入一個月=50000)：
50000 - 30000 - 5000 = 15000　每個月還是有固定１萬５生活費用　省吃儉用一點應該可以再存到一點點小錢　～　一年可還完

※還錢時間是快　但是如果有些突發狀況需要用錢的話　錢拿不出來　未來要重新存錢


３。以假設２來算(收入+夜班收入一個月=50000)：
50000 - 20000 - 5000 = 25000 　每個月固定１萬５生活費　固定存１萬　～　一年半可還完　身上還有１８萬以上的現金

※還錢不用急　有事情也可以拿一小筆錢出來　還完錢身上還有一些現金　可以做一些事情



以上是我自己的分析　相信你自己也可以想到以上我說的

個人是覺得選３號的假設２　來還款　因為就像我１號後面說的　銀行已經把利息算進去了　他也不會讓多繳　只是看你怎麼去繳這個錢

如果自己能保證這一年多內　不會發生甚麼事情或是要用甚麼錢的話　當然可以選２號的假設１　來還錢　越快還完債務　當然是越好

但是人生有太多事情是不能保證的　可能哪天你家人急著要用一些錢　而自己錢拿不出來怎麼辦呢？

所以我寧可身上有些錢留著應急　也不要把自己打死　讓生活有可喘息可呼吸的機會

這些是我自己過來的想法　當然。。。要怎麼運用　決定權在於你嚕
願您能找到自己適合的方法　︿︿

您好，
理財前要先理債

如果你不懂的如何理債的話，那賺的錢永遠都不夠
您的卡債有整合了嗎？如果有整合的話那就要按時繳款，再將你的資產做個配置

最怕的是你的卡債沒有整合，那你所賺的繳卡債都不夠，所以一定要做整合、代償，卡債的利率和貸款的平均攤還是不一樣的喔。所以如果債務還沒有整合代償的話要將狀況詳細說明才能規劃適合的專案減輕卡債負擔

其他的，你就用最簡單的方式依照333原則去規劃您的薪水即可

以上供您參考
王小姐

bobowo 您好~

自金融風暴過後銀行審核的條件變的更加嚴格~

基本上以你的狀況來說是用信貸把你的卡債都環掉~這是最好的~

因為信用卡是以循環復利去計算 的~但以信用貸款是以固定單利來去計算 的~

這樣子是對你最好處理的方式的~

如有更多銀行貸款問題，歡迎使用知識＋寫信功能或是補充或msn與我討論！ 每家銀行所審核的標準都有所不同~所以不同的條件就必須要送不同的銀行!!
很多貸款的專業知識及細節部分 是不為人知的~因為你沒有辦法知道銀行內部的審核標準!!
並非在知識+的文字就可以看到學到的!!因為如果學的到的話根本就不會有貸辦出現!!
很多東西都是需要經驗的累積和時間的磨練 !!!每各工作都有專業性的領域!!!
環環相扣的狀況下~必須一一做解套的動作!!才可以順利的成功貸款!
歡迎你可以先與我詳談看看~了解整體狀況後再決定是否辦理及送適合的銀行!!這樣才不會浪費你寶貴的聯徵次數!! 一通電話多多詢問 ~~~這樣才可實際申貸到你需要的資金~~~貸款就像套環一樣一環扣者一環的~~~只要有一各環節沒套好就會掉落~~就向貸款一樣每個人條件即要送的資料都有所不同送錯資料就會出現評分不足或是無法申貸 ~~~~ 這都是要用一點小技巧去補強 這樣環節才不容易脫落~~~不然是不會過件的~~貸款不是在知識家發問看看就能貸得出來了~~因為是有許多技巧及經驗的累積 ~~再來銀行常常審核的規範一直在變~~一般人是不知道的~~ 切記~~先跟你收費或是叫你辦門號的都是騙人的~~~~小心不要上當受騙了~~~近來有許多不肖代辦~~利用低價收費先吸引客人~~在銀行核准後與客人聯絡說銀行需要包紅包或是一些其他費用才有辦法撥款~~始的手續費原本從3000-5000變成費用的20%以上~請務必小心不要上當受騙了~~

您好

建議可留5萬週轉金

其餘全部拿去還信用卡

這樣會比較好

或者您也可以先申請信貸

去償還高利率的信用卡

ㄧ年也可以省下好幾萬的利息錢

也是不錯的方式若您任職滿半年有勞保 薪轉信用正常 信用卡繳款都正常即可申請本行信貸償還信用卡款5000大企業員工 本行信貸利率3.5%起ㄧ般中小企業 信貸利率5.5%起採一段式利率最長可分7年攤若以36萬 利率3.5% 分1年 月繳30572

分2年 月繳15553貸款總費用3000起只扣一次 內扣本行為少數人工審件之銀行有自訂之評分表詢問幾個問題即可準確得知您適用利率與費用不需先收取任何資料或費用本行優勢在於不需跑電腦評分 額度 利率非由死板板的電腦評分決定 (電腦評分利率區間約在3.XX~17%之間 行員初估與核准利率差異性往往甚大 掌握度不高)不會有電腦評分不足而婉拒的問題因此過件率相對較高可以保密方式承作 審核時間約2~3天全省客戶皆可辦理 無區域限制核准後行員可外出對保 或至當地分行對保亦可選對經辦行員辦理 核貸利率跟費用都會較優惠哦行員親自拉聯徵 找出適合您的送件方式 爭取優惠利率及費用只要備妥下列文件，傳真或郵寄即可申請
1身份證正反面影本
2勞保卡or勞保明細or在職證明
3薪轉近六個月or 97年扣繳憑單若對於貸款上或本行利率等有所疑問也可至我的部落格留下您的問題我會詳細的為您解說如有任何問題歡迎來信、部落格留言或加入我的MSN一同討論或可再透過知識+的寄信功能詢問祝順心

可否先了解您的個人狀況(職業,收入,負債)
不然我也不知道要怎麼給您建議
或者你也可以到我部落格看看有沒有適合您的方案

你好~其實你提供的2種方式都可行因為2種方法都可以快速降低你的負債~你目前信用卡掛帳36萬若你信用卡無法在短時間之內去償還的話建議你可以先辦理雙卡代償降低信用卡利息及月付金~至於妳每個月多出來的資金，就能做為投資用的資金~若你現職年資滿半年 具薪轉及勞保 即可辦理本行信貸專案~ 若你任職五千大企業員工或關係企業、財星五百大企業、科學園區設廠公司員工、 取得證照之專技人士、公教人員、軍警人員即適用本行優質客群專案
利率：3.5%起(浮)，非階段利率，定儲指數不變為ㄧ率到底。 (一般中小企業非上市櫃族群及具穩定收入及還款能力之一般企業員工)
利率：5.5%起(浮)，非階段式利率，定儲指數不變為ㄧ率到底。
若以36萬，3.5%，年限7年，月付金約 4838元
總收取費用為3000元起(內含風管及手續費)僅扣一次.核准後內扣
申貸年限：最長為七年。
綁約年限為：1~2年左右(只要你在綁約期限內.不要將貸款金額清償至0元.就不會產生任何違約金)所以有多餘的資金還是可以大額還款的~ 需附上資料： 1. 身分證正反面影本 2. 勞保異動明細(勞保卡)或在職證明 3. 近半年薪轉存摺封面與內頁影本或98年度扣繳憑單 ( 以上資料皆為影本即可 ) 本行為人工審核及人工評分所以不需要跑掌握度較低的電腦評分， 額度與利率也不是由制式話的電腦評分來決定，然而電腦評分的利率大多跑出來的結果會與行員所初估的利率及費用差異甚大，掌握度相對不高，審核的利率條件也會與行員初估的結果不同，而本行評估結果不會出現電腦評分不足而被婉拒的問題~ 本行只需簡單口頭詢問幾個基本資料即可得知評分結果並可準確評估你所適用的利率與費用)
所以較為彈性、不需跑電腦評分、因此過件率也相對的較高(也不會因電腦評分不足而婉拒的問題)，
本行是讓行員親自拉聯徵
行員本身比較容易掌握及評估客戶目前的條件狀況，並給予最適當建議及意見
因此比較不容易浪費客戶的聯徵次數
所以選對有經驗的行員來辦理，比較容易為您爭取本行較優惠的利率與費用
貸款可以保密方式承作，工作天約兩天左右，不過還是建議你多多比較找出最適合自己需求的銀行專案來承辦，才不會去影響你個人的權益哦~
全省客戶皆可辦理 無區域限制，核准後行員可外出對保 或至當地分行對保亦可
如有對於貸款上或本行利率等有所疑問，歡迎加入我的及時通一起討論或至部落格+知識上留言，我會詳細的回覆你的問題！^^

投資沒有穩賺…

先把負債處理完吧

個人覺得你可以找一些你的朋友，可以給你真實的建議的朋友，找朋友給你建議!盡量找懂得理財規劃且精打細算的人，希望你可以很快脫離負債的光景中，願神祝福你 !

手頭現金不必留這麼多吧

卡債利息高

放在身邊的錢 不會增息

何不把債務先處理掉

之後可以安心專心的存錢呢

手頭留個5萬預備金應該足夠了

如果怕沒錢 卡債結清後 有意外要用錢可以辦信貸